第39章 从容生活，财富相伴(4)

　　一定要学会储蓄自己的金钱。只有这样，我们才能踏踏实实地生活，并且在一些危机到来的时候从容应付。每个月至少把自己收入的1\/10储蓄起来，如果收入较高的话，可以多储蓄一点。这样，既可以保证自己的生活质量，又可以攒下一笔钱。

　　薇森女士是我的一位朋友，在20年以前，她嫁给了一个爱尔兰人。这个爱尔兰人有一个习惯，那就是每个月必须把一定数量的薪水存到银行。那时薇森女士以及丈夫的薪水都不高，又要积攒下一部分，所以日子过得相当苦。为了省下一些钱，她在买日用品的时候想尽办法省下每一毛钱，而她的丈夫则要步行半个小时去上班，以便每月省下几十块钱的公共汽车费用。在开始的时候，薇森女士非常不适应，为此，她和丈夫吵了很多次架。

　　但是薇森女士的丈夫是一个非常顽固的人，他坚信自己的做法是正确的，所以决不让步。薇森女士就这样评价过自己的丈夫：“他宁可在中央广场脱光衣服，也会坚持自己的理财计划，所以我只能向他让步。”不过，仅仅过了三年，她就改变了自己的想法，转而非常赞同自己的丈夫——在三年之后，美国的经济状况非常不景气，很多家庭都受到了影响。有的家庭因为没有积蓄，连一日三餐都成了问题，不仅陷入到了困顿之中，有的人甚至因此而自杀。但是薇森女士因为在这三年里积攒下了一些钱，所以能够照样像以前那样生活，几乎没有受到影响。

　　那么，在积蓄自己的金钱方面，我们应该怎样做呢？我曾经拜访过理财专家爱丽尔女士，她给出了以下几个建议：

　　1.把每年收入的至少1\/10储蓄起来

　　我想很多女士都想过这个问题：每个月应该储蓄收入的多少才合适呢？如果储蓄得太多，则自己留下的钱不够花，无法保证生活的质量；如果储蓄得太少，则失去了储蓄的意义。爱丽尔女士告诉我，每个月至少把自己收入的1\/10储蓄起来，如果收入较高的话，可以多储蓄一点。这样，既可以保证自己的生活质量，又可以攒下一笔钱。

　　其实这个方法薇森女士就一直在用。现在，她每个月把自己收入的2\/10储蓄起来。这样，一年下来，就会有一笔不小的积蓄了。当然，如果你的收入比较多的话，你也可以多存一些，只要不影响到自己的生活水平就好。

　　2.考虑买人寿保险

　　爱丽尔女士曾经是美国人寿保险协会的会长，对所有女士来说，她的话代表了人寿保险专家的看法，非常具有权威性。当我去拜访她的时候，她建议每一位家庭主妇都想一想以下的问题：

　　你清楚如果购买了人寿保险，你的家庭能够得到哪些基本需求吗？你清楚一次付款以及多次付款有什么不同吗？它们各有什么好处呢？你知道人寿保险有什么双重的目的吗？这些问题，以及相关的一些问题，对于你的家庭来说，是非常重要的。金钱当然不是万能的，但是如果我们能够聪明地运用手中的金钱，那么就可以给你以及你的丈夫带来更多的安宁以及幸福。因此，你应该考虑为自己以及家人购买人寿保险，这对于你的将来以及幸福非常有好处。

　　3.让理财成为全家人的事

　　很多女士都有理财的意识，但这是不够的。试想一下，如果你竭尽全力地省吃俭用，力求节省每一分钱，但是你的丈夫以及孩子却不懂得节省，你照样不会攒下很多的积蓄。所以，你在执行预算计划的时候必须得到其他人的配合，并且在生活中向他们灌输理财的观念。

　　4.准备一笔账外或者紧急用途的资金

　　在生活中，我们经常会遇到一些不测以及紧急事件，例如失业、结婚生子等等。这都需要一笔额外的费用。所以，各位女士，你们应该至少存下1~3个月的收入，以应付这些突发事件。

　　品味生活，从节俭开始

　　卡耐基箴言

　　奢侈是一种非常不好的习惯，它会腐蚀一个人的心灵，让人变得自私、虚荣、堕落，甚至丧失原来善良的本性。不要追求那种奢侈的生活，而应该充分享受已经获得的幸福。记住，奢侈是一种恶习，让它远离自己的生活。

　　时下，现代都市里出现了这样一群人：她们原本是收入不菲的爱美天使，可花起钱来却精打细算，有时候进行艰苦的讨价还价；有时候一个潇洒的签名就购得几十万的商品房。她们绝非是舍不得吃穿光知道攒钱的守财奴，而是该花几十万也花，不该花一分钱也要节俭，日子反而过得更健康、舒适。

　　曾经因为物质匮乏而节衣缩食，现在，又因为物质丰富而主张节约。然而，新节俭主义绝不是守财奴，不是没有能力消费，而是有能力消费但不追随时尚的消费主义。她们气定神闲，把过度的奢华和过度的繁琐统统扔掉，去追求一种简单健康快乐的生活方式。相比前辈，她们其实并不需要为了维持生活的最低水准而精打细算，她们与传统意义的守财奴更有着本质的差异——更注意安排将来，优化配置自己的货币收入。可以说，新一代节俭主义的精髓，是更理性地安排生活。

　　所谓“新节俭主义”，其实是一种以理性务实的态度面对人生！该花的绝不吝啬，该省的绝不浪费，换句话说，就是把钱花在刀刃上。这里有一个前提就是通过合理分析物价等生活成本的构成，然后相应地施行“节俭”。请大家记住，理性+规划+一点点不怕麻烦=新节俭主义=普通人的幸福生活。

　　1.赚钱有道，节俭有方

　　Cathy觉得单纯花费很愚蠢，利用钱再生钱这才是生活品质的保证。她不认为节俭应该就是每分钱都算计，而是大处着眼，让花出去的钱得到远远超出的价值，这才叫节俭。比如，她前年买了一套房子，买进的时候4万多美元，装修了一下，每月可收取500多美元的租金，两年间她进了1万多美元，今年她看看房屋行情不错，把这套房子以6万美元卖了，等于又多了一套房子的钱。

　　你也许会说这叫赚钱有道，但Cathy却认为这叫节俭有道。因在她看来，这些钱她可以花在买奢侈品上，4万多美元，马上可以踪影全无。Cathy之所以一直不买车，就是认为买车是种无穷无尽的花费，当第一次花出去这笔钱后，以后会为这笔花出去的钱添加很多的花费，而车的价值却在减低，这叫浪费。真正的节俭不是不花费，而是花在值得的地方，花在可以创造更多价值的地方。这就是Cathy所理解的节俭。从她的身上，我们是否能够领会到“赚钱有道，节俭有方”的真谛呢？

　　2.买得贵不如买得好

　　丽莎不喜欢看书，总喜欢看看影视节目，在她看来，电器时代谁还拿眼睛爬文字。因此买电器等总能一步到位，就拿彩电来说，彩电买了当时最豪华的25寸直角平面，录像机买了会自动翻带的具备录放功能的牌子，洗衣机买了全自动带烘干的涡轮工，谁知没用到两年，全都成了回收货。她吸取了这些教训后，总结出家电消费必须坚持的“滞后15个月”的原则，也就是说，与最新型号的商品保持15个月的距离，等新产品的技术成熟以后，质量提高了一倍，价格降了一半，消费起来又实惠又放心。

　　在服饰消费方面，丽莎的原则是既要丰富多彩，又要讲究实惠。她把买衣服的钱分成三等份：花少量的钱买经典名牌，多数在换季打折时买，可便宜一半；用1\/3的钱买最时髦的大众品牌，如条纹毛衣、闪色衬衣等，这一部分投资可以使你紧跟形势，形象不至于落后；剩下1\/3的钱花在买便宜的无名服饰上，如造型别致的T恤、白衬衫、运动茄克，完全可以按照你自己的美学观去选择。有时一件无名的运动茄克，配上名牌休闲长裤，那种“为她所有”的创造性发挥，才显示眼光及品位。这样，既买了经典名牌，又不失时尚形象，还可以少花钱。

　　3.抠出生活的品位来

　　Susan，24岁，时尚杂志编辑，刚工作不久的她月收入3000美元，上交家里1000美元，虽然工资并不高，然而时尚编辑的身份又让她对衣服有较高的品位。拿她自己的话说，名牌也是人做出来的。比如前两天，她看中一套Chanel的经典粗呢套装，便利用工作之便从网上打印了图片，拿去照着量尺寸买料子，找相熟的裁缝定做。费用嘛，手工加布料一共才300美元，如果是正品，上千美元都不止。谈起自己的生活，她真的是一套一套的：在美容方面，内调永远比任何外用的昂贵化妆品重要，所以还是多用食补实惠；注意每月购衣款的分配：1\/3经典名牌，1\/3当季流行，1\/3摊边小货，这样既能出得高档场所，亦能体现自己的风格；仿照心仪的名牌款式定做衣服鞋子；日日下馆子倒不如花钱雇个阿姨烧菜，然后自己中午带饭去公司，又健康又卫生；上下班打车不如坐地铁，坐地铁不如骑自行车，如果条件允许，起步费10美元之内皆可步行，既散心又运动了，有益身心健康。

　　4.品味生活，节俭小诀窍

　　累积财富不外开源和节流两大方法，开源较费功夫，节流简单易行。一些“吝啬专家”为我们提供了以下的节俭理财的小诀窍：

　　（1）不断从薪水中拨出部分款项，5%、10%、25%都可，反正要存；

　　（2）搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出；

　　（3）检查、核对所有的收据，看看商家有没有多收费；

　　（4）信用卡只保留一张，能够证明自己的身份就够了，欠账每月绝对还清；

　　（5）乘公共交通工具上下班，节省停车费、汽油费、保险费，以及找停车位的时间；

　　（6）多读些有关修养、投资致富的“实用手册”，最好从图书馆借，或从因特网下载，省钱；

　　（7）简化生活，房子不用太大，买二手汽车，到廉价商店、拍卖场等处购物；

　　（8）掂量买东西的价值，想想“花这钱值不值得”，便宜货不见得划得来，贵也不一定能保证质量。