第32章

　　小楚刚参加工作不久，每个月的工资是2500，跟同学相比已经算是不错的了，月底的时候也能有几百元的结余，可是总觉得稀里糊涂地就把钱花光了，回头再想也想不起来钱都花在什么地方了。她很是苦恼，后来听人建议，她将每个月的花销都精打细算，量入为出，对自己的支出情况记流水账，不论金额大小，不论什么用途，都在流水账中体现。每个月下来后，根据自己的收入和支出看看还有多少节余，对于一个没有任何经济负担的职场新人来说，每个月的节余比率应该在30%～40%(节余比率等于每月节余除以月收入)。如果节余比率较小，或者说每个月下来根本就没有什么节余，那么就要认真地研究自己的花销流水账，分析哪些支出是必须的，而哪些支出可以少支或不支，这样调整自己的思路，坚持了几个月发现还真有很明显的效果呢。

　　对于刚入职场像小楚这样的女孩不在少数，常常因为花钱没有计划和节制几年下来还没多少积蓄。因此，理财的确很重要，不管你每个月的工资是多少，一定要有强迫自己存款的习惯，做到量入为出，对于哪些是必须要花费的哪些是可有可无的开支，一定要做到心中有数，并尽力节省不必要的开支。

　　现在女性已经走出家庭的束缚，在走向职场的同时，所拥有的财富也在与日俱增，女人有了独立的自主权，而如何支配手中的财富，每个女人也有着各自不同的理念，理财能力和消费能力一样不容小觑。

　　如何做一个会理财的幸福女人，在开源节流中享受理财的乐趣呢？

　　首先要改变自己的消费习惯，再谈理财。理财是需要资本的，不管是月光族还是等待老公或家人发薪水的家庭主妇，改变消费观念是关键，将那些不必要的开支变成理财的资本，理财不是口号，要身体力行，更要持之以恒，相信“你不理财，财不理你”。

　　让消费物超所值。比如说美丽的女人投资外貌，聪明的女人投资内在。充实自我理财观念、开阔视野，俗话说好钢用在刀刃上，消费也一样，用在关键之处才能有最大受益。那些利用知识生财的女性是最聪明的理财方式。

　　还有一种就是强迫储蓄，定期投资。这可以让部分薪资转向投资账户，多年后成效绝对令你满意。

　　除此之外，处于人生不同阶段的女人，理财的重点也不一样。

　　对于正处于20来岁的年轻女孩来说，她们刚入职场不过几个年头，除了累积职场经验与社会认同外，更重要的是趁还没有家庭的拖累，尽早累积投资理财的本钱，否则两手空空，连眼前生活都成问题，又怎么谈及以后的理财呢？

　　待手边有了一笔闲钱，便可以开始进行投资，由于年轻人有承担高风险的本钱，适度投资高风险、高收益的产品，能快速累积金钱。

　　对于处于而立之年的女性来说，在成就与财务逐渐累积至一定水平后，接下来可就要精打细算了，不仅要让现在的日子过得更好，也要让老年生活更有保障。这个阶段女性最大的开销多以置产、购车为主，已婚女性更要准备子女的教育基金，以免日后被庞大的教育费用压得喘不过气。

　　此外，不断为家庭贡献的女人，也别忘了要好好爱惜自己，加强保险功能，并依照自己需求分配保单比重，为现在及老年生活打底。

　　等到了不惑之年以后，那个时候孩子也大了，经济状况也稳定了，看一下夫妻双方的退休金是否可以维持以后的生活，忖度一下有可能接踵而来的医疗费用支出，这个阶段的女人可以增加一些稳定并且有固定收益的投资项目。

　　理财方式因人而异，就是同一个人，处于不一样的阶段和境遇，情况也会有所不同，但是如果你拒绝将自己打造成一个理财的高手，那么在别人纷纷买苹果四代的时候，就别抱怨自己手中的钱只能买四袋苹果。

　　钟情买不起的奢侈品，

　　不如享受你能把握的现实

　　奢侈品消费已经成为一些人享受生活、重视生活、彰显个性的体现，但是奢侈品消费毕竟是少数人的行为，不可过分追求，尤其是对于那些追求时尚、但经济实力有限的女人来说，花几个月的工资去买一个名牌皮包，结果成为啃老族、月光族的做法并不可取。因此奢侈品消费，应该量力而行。

　　于小姐是一家民营企业的会计，她每个月的工资加奖金也就3000块钱多一点。但是小于却是一个不折不扣的品牌消费的追求者。上个周末，她经过市区一家品牌包店，刚进去，就被一款刚上的新款式的包吸引了，价钱都没来得及问，就毫不犹豫地决定将它买下来。光这个包就花掉了她两个月的工资和奖金。每次看到喜欢的款式，她都无法控制自己的购买冲动。尽管钱包内信用卡被刷爆了，家里奢侈品已堆得老高，但她依然背着“负婆”的称号，穿梭在市区各大名品店内。

　　在购买这些名品时需要量力而行，切不可为了面子而让自己背负沉重的经济负担。这样的消费已经不再是简单的超前消费了，已经带上了病态的影子。每次收到信用卡账单时的紧张和焦虑也没法遏制自己的消费欲望，这样周而复始，只会加重自己的负担，形成了一个恶性的循环，对身心健康都极为不利。

　　名品的确很吸引人，如果你出入朋友圈子，身上有这么一件很上档次的东西，在朋友面前也的确可以风光一把，然而这种消费如果是以“负债”为前提的话，就大可不必了。

　　女人，一味地追求奢侈，不但不能提升自己的生活品质，反倒会让自己变得更加低俗。

　　一切的奢侈，都给自己提供了更多的不便。你会发现自己得到了物质的奢侈以后，失去的才是最珍贵的。一个人从简朴走向奢侈的过程，就是自由逐渐失去，也就是自己从自由一点一点走向“被奴隶”的过程。家庭的温馨，心灵的坦然，精神的放松，那种养心养性的淡泊，那种田园小径的闲适，都渐渐失去了。而这恰恰是生命的最高境界啊。

　　很多人都想当然地认为，只要拥有足够多的财富，就能彰显自己的品味，因为财富的多少，可以决定房子的大小、服装的品牌、跑车的性能，而这些正是决定自己生活品质的砝码。

　　事实上，当一个追逐奢侈生活的女人，迷失在社会的潮流和时尚中的时候，她所失去的远远地超过了她曾经处于简朴生活状态的时候。

　　想一想我们究竟需要多少金钱就能满足自己生活的需要，这种奢侈究竟有没有价值，就会发现实在是得不偿失。

　　当一个人把拥有一栋豪宅作为自己的目标和荣耀的时候，也就是把自己变成了毫宅的仆人了，每一天置身于它的豪华房间里，精心地去布置、去摆设，精心地去维护它的整洁和秩序，为了它的尊贵而谨小慎微。本来家是一个让你休息的地方，但有了豪宅就不同了，它让你变成了它的仆人，整日让你为它服务。

　　当一个人为了追求金钱而不惜一切的时候，也就等于把自己的生命赌给了金钱，自己也就变成了金钱的奴仆，得不到的时候为得不到而忧愁，得到了又因为担心失去而焦虑。

　　当穿上了一套高级的衣服，种种的禁忌就来了，要定期干洗，要定期熨烫，要躲避拥挤，要有配套的衬衣和皮鞋，还要时刻注意走路的姿势和形象。

　　当用上了昂贵的化妆品，他就开始担心了，担心灰尘毁坏了面部的造型，担心不小心用手抹下了痕迹。

　　很显然，一个人的生活每增加一分奢侈，就是给自己套上了一个枷锁，自己也就失去了一分自由。对奢侈的物质生活的种种向往，变成了心灵精神的沉重负担。这种负担变成了一种精神的奴役，让你时刻都生活在一种压抑烦躁的状态之中。因此我们看到的都是越来越多为了奢侈而正在失去自由、正在失去快乐、正在失去幸福的人们。

　　生活的品质不是由财富的多少决定的，而是决定于我们的精神生活，决定于我们生活的态度。一种简朴的生活也绝不会缺少种种难得的幸福和快乐。当我们懂得了这样的道理之后，其实也正是在与高品质的生活靠近。

　　不要埋怨你的工资太少，不要埋怨你的丈夫不会赚钱，不要羡慕别人的宝马香车，不要羡慕大款们的挥金如土，因为你不用付出他们那样的代价，而你目前所拥有的平凡生活正是他们求之不得的。

　　当你为了一辆好车，挖空心思、处心积虑的时候，不如骑好脚下的电动车，慢悠悠地徜徉于城市的车水马龙中，脑海中萦绕的是一进家门就能闻到的饭香味。懂得惜福，才会有福。珍惜当下，同时努力奋斗，去追求真正能为你带来幸福的生活。惜福才会有福！与其羡慕远大虚幻的浮云，不如珍惜身边的点滴甘露。

　　钟情于那些自己消费不起的奢侈品，是对自己生命的浪费和否定，当你为一套豪宅透支了全部的心血，倒不如在简陋的公寓内和家人一起享受温暖的阳光，并用自己的努力一步步踏踏实实地接近梦想的生活更为幸福和快乐。