第7章 感激的力量(1)

　　你对金钱的感激会影响你的富裕程度吗？当然会。感激的力量不只影响财富，也会影响人生。世间的一切都值得你去爱和感激。学会由衷地感激你已拥有的一切，你就能最终拥有你所感激的一切。

　　感激的力量

　　感激将你带入天堂。——威廉·布莱克下一章的主题是如何运用金钱。这一章探讨的是我们为什么要感激和珍惜金钱，这决定你未来是生活在天堂还是地狱。你对金钱的感激会影响你的富裕程度吗？当然会。由衷的感激是一种神奇的力量，它能让你拥有一切你所感激的事物。相反，忘恩负义会产生强大的排斥力，因此让你失去更多。所以，你有能力亲手创造财富的天堂或者地狱。你的经济状况取决于你是否心存感激。富人有一个重要的共同品质：他们都懂得欣赏财富的价值。如果不懂得珍惜和尊重财富，财富也不会在你的身边逗留。设想一下，有人送你一个漂亮的铜制雕像，你却随手把它扔在壁橱里，连一句感谢的话都没有，他以后还会再给你送礼物吗？当然不会。他会想：你根本不懂欣赏我的艺术作品，我宁可送给别人。又比如说，如果你不懂得珍惜爱人的付出，结果会怎样呢？你最终会招来爱人的怨恨和疏远。同样，如果你不懂得尊重客户，他们就会终止与你的合作。现在，我们把宇宙拟人化，假设它会和你做同样的事。如果它把机遇当做礼物送给你，但你并不领情，它可能会说：“这个人不值得我给他送礼物。”宇宙会教你热爱并珍惜生活中的一切。如果你心存感激，它会给你更多；可如果你忘恩负义，它就会收回给你的恩赐。你在生活中得到礼物的数量和质量与你的感激程度成正比，金钱和财富也不例外。如果你不懂得热爱和珍惜金钱，它们就会流向别人的腰包。当财富得到尊重时，它的价值会随之增长，而知识的积累是财富增长的关键因素，这就好比参观艺术馆，你对绘画作品的鉴赏能力来源于你对绘画的了解程度。你对油彩、漆色、光线、投影、画笔、艺术史以及其他细节了解得越多，你的鉴赏能力就越高。同样，如果你由衷地欣赏所爱的人，你不仅会给他们足够的关注，还会尊重他们的价值观，了解他们人生的重点。事实上，感激就是生命。知识的积累会让你时常感激，拥有美好生活。研究、学习、理解支配财富的定律会增强你对金钱的认识和掌控能力，因而大量的财富流向你，使你的腰包鼓起来。许多人说：“我想富有，但我不想学那些理论。只要想到它们就会使我头疼。”的确，让他们运用这些一无所知的原理是很困难。可是，如果不花时间学习，财富又怎么会主动流向他们呢？学习有关财富的原理是你珍视金钱的一种表现。当你认识到财富值得你花费时间、精力，甚至生命去研究的时候，金钱也就开始在你的身上积累。你的知识越丰富，你的目标就越容易实现。现在，你的财富知识比起你刚开始读这本书时已经有所增加，让我们继续了解几个个人案例。

　　的确，伟大的爱源自对所爱事物的了解。——达·芬奇开动机器

　　到目前为止，本书主要涉及的是拥有天堂般财富的哲学和心理学概念，接下来我们要更深入探究财富的物质表现方式：金钱。创造财富的要领在于对自己的财富状况有一个详细的了解。你对目前财富状况的了解越清楚，你未来财富增长的速度就越快。我曾给纽约一个巨富提供咨询。他带我参观他的大房子。在书房里，他用了整整一面墙摆放财产档案，并按字母顺序整齐排列。他的每一件资产在那面墙上都有一个对应的档案夹，从汽车、房子、投资、珠宝到价值25万美元的装饰灯和价值50万美元的埃及进口壁炉。那些档案详细地记载了这些物品的价格、产地、购买日期、最新估价、图片等。他还将所有这些资料缩印后放进他的保险柜里。这个人虽然拥有大量的财富，但他非常清楚他所拥有的财产数目。他这么做仅仅是因为困惑或贪婪吗？不，他花费了大量宝贵的时间去整理档案，是因为他懂得一条重要的法则：只有让财库井然有序，才能吸纳更多的财富。那些有经济头脑的人非常清楚他们的财产、投资，收益、资产和债务。他们掌握了自己净资产的数目，所以能赚更多的钱。与之相反，生活窘迫的人往往不知道自己有多少资产，该用于怎样的投资，获取多大的收益，或购买多大数额的保险。如果不相信，你可以亲自去证实。随便问几个人，他们的资产有多少。根据他们的答案，你就能轻而易举地发现，他们的资产数目与他们对资产的了解程度之间存在着紧密的关系。为了增长知识和财富，现在就开始整理你的财库。列出你的财产清单，包括投资、保险、财物、资产，并为每一件财产建立一个档案。那些懂得如何计划、管理、尊重财产的人比那些不懂的人富有得多。如果你从来不计算自己的净资产，现在就是最好的时机。如果你一直活在财富的假象里，你怎么可能有所突破呢？现在就清醒吧！审视自己的财富状况，决定你想要达到的财富水平，然后制订出具体的实施方案。这么做会使你有更大的机会实现你的财富梦想。我向你保证，如果你肯花时间管理你的财富，你一定会得到丰厚的物质回报。了解你目前的财富状况，它会带你踏上通往经济自由的神圣之路。不过，动机是所有行动的关键，致富也不例外。下面的知识能帮助你确立致富的真正动机。

　　未来的震惊

　　下面的练习能让你从现实中清醒过来，帮助你重新认识金钱。这个练习的结果也许会让你震惊，但要是你对自己的财富现状不清楚，你很难扩大自己的财富。拿出一张白纸，在纸的正上方，记下你每年开销的实际数额。在这个金额下面，写下你理想的生活方式所需要的开销。把两个数额加起来然后再除以2，就得到你生活开销的平均值（你的理想与现实生活的平均值）。举例来说，你每年的实际开销是4万美元，而你理想的开销是每年10万美元，它们的总和为14万美元，然后用14万美元除以2，这便是你平均的生活费用，即每年7万美元。

　　和每个人一样，你也具有两面性：一方面你不切实际地高估自己，另一方面你又贬低自己。将这两种估算加以综合便是你的真实情况。介于两个数字间的平均生活费用代表了这种你可能过上的生活。现在，在你算式下面的左侧记下你的年龄。在年龄的下方，写下你的平均生活费用。然后将你的年龄加上15岁，写在右边一点的位置。在这个数字下面，记下你平均生活费用的两倍数字。例如，你现在是40岁，平均生活费用为70，000美元；那么在旁边一栏里你就应该写下55岁，平均生活费用为140，000美元。重复这个算式，年龄每增长15岁，平均生活费用就会加倍，直到100岁。在这个例子中，当你70岁的时候，你需要的平均生活费用是280，000美元；85岁的时候，费用达到560，000美元；100岁的时候将是1，120，000美元。通常情况下，大多数人到100岁时的生活总开销介于25万美元和200万美元之间。

　　我之所以用15年作为增量，是因为通货膨胀会使货币贬值。不断发行的货币会使流通的货币量增加，从而降低货币的价值。在经济学上有一条72法则：如果把通货膨胀率分算到72年中，得到的结果就是生活开销翻倍所需要的年数。在过去的100年里，通货膨胀平均率是4？郾8%。那么，我们用72除以4？郾8%就得到开销翻倍所需要的年数15。也就是说，生活开销每15年翻一番。如果你觉得难以置信，想想25年前一辆汽车的价格、房屋的租金、服装的售价。虽然这期间通货紧缩时有发生，但通货膨胀是经济发展中普遍存在的现象。现在回到我们的练习上来，如果你在40岁时以7万美元的开销开始计算，这个数每15年翻一番，那么当你100岁的时候，你每年维持生活所需的费用是112万美元。如果你现在不止40岁，那么到100岁时所需的金额会少一些；但如果你很年轻，你到100岁时所需的开销会更多。那么，这些钱从哪里来呢？当然不可能全部由政府提供。你需要寻找其他的经济来源，但是当你100岁的时候，你大概无法再出去工作了。这时，你必须依靠遗产、存款和投资所取得的单利或复利，或者其他形式的被动收入来源。现在你可以算算需要多少本金，才能获得每年112万美元的利息收入。

　　从长期来看，存款的利率和投资的回报率大约是每年8%，或本金的十二分之一。要计算出需要多少本金才能得出所需的平均生活费用，你只要将那个数值乘以12就行了。在我们的例子中，用12乘以112万美元（100岁时所需的开销），得到的结果是1，344万美元。也就是说，你需要1，344万美元的本金，每年才能得到112万美元的利息收入。当然，如果你不只靠利息为生，同时还使用本金，那么你需要的资金总额会少一些。现在，你也许会怀疑，自己是否真的需要那么多钱来维持生活。请看看下面的事实吧：在20世纪60年代，金融公司建议他们的客户以每年生活开销的60%计算储蓄养老金（这并不是说我在推崇养老计划）。可到了70年代，这个比例上升到70%。而80年代，这个比例上升到80%，90年代成了90%。现在我们已经进入了21世纪，我认为保险的做法是，按每年平均开销的百分之百的比例存款，以应付所谓的退休年龄。我宁愿把这一数值估计得高一些。这样做还只能保持你现有的生活水平，也许你还想要过得更好一些。既然你此刻正在学习如何挣大钱，我想你一定不会安于现状。你心里大概正渴望不断地提高你的生活水平。这给我们提出了下一个问题：你是否已经开始储蓄1，350万美元了呢？我相信大多数人都还没有。实际上，绝大多数人还没有思考过这个问题。他们没有期望，不懂得事前计划，甚至不考虑自己的将来。他们相信船到桥头自然直，对通货膨胀没有任何应对措施，眼睁睁地看着飞涨的物价掏空他们的积蓄。也许他们中的一些人也有所考虑，可那只是短期的目标。他们信奉及时行乐，只顾眼前利益。这种目光短浅的思维意味着他们将会成为时间和金钱的奴隶。如果没有奇迹发生，这些人到了老年只能依靠社会福利过活。要确保生命结束的时候你还有余钱，而不是钱花完的时候你还有很长的生命。也许有人会说：“上帝会眷顾我，一切都会好的。”通常，这些人日后不得不依赖子女或朋友的接济，或者被迫降低生活水平。他们也许会得到照顾，但可能只限于生活的最低标准。自助者，天助之。所以，你应该有所准备，以确保生活永不变质。我母亲身体不好，所以我经常去养老院看望她。在那里，我常常听到有老人说：“我宁愿去死，也不愿成为子女的拖累。”我相信这种想法是很多老人轻生的原因。他们不停地盘算自己还剩多少钱，还够维持多久的生活。事实表明，他们去世的时间与他们的心理预期非常接近。我相信不会有人这么想：我迫不及待想变老，那样我就可以依靠孩子养活。我们都有与生俱来的尊严，都希望通过自己的努力过上理想的生活，而无须依赖或拖累别人。但如果缺乏长远的计划，这可能就是我们的结局。

　　我父母的目标是至少要存够100万美元，他们也的确做到了。听起来似乎很多，对不对？可问题是他们购买了一个大农场。在上了年纪之后，他们的身体每况愈下，根本无法打理，于是，他们不得不在房地产的低迷时期廉价卖掉它，之后每年花费7万美元住进了养老院。而后，因为疾病的缘故，他们又不得不在治疗上花大量的钱。他们无力工作，但每月的开销却增加了4倍。他们的100万美元存款迅速花掉了，比他们预期的速度快得多。这个练习的目的是要让你停下来想一想：“我是否考虑过这些？我是否为将来的经济作好打算？”如果你跳过了这个练习，现在请你翻回去重新做一遍。记下你现在的日常开销和你理想的生活费用，计算出这两个数的平均值，再用15年作为翻倍的周期，计算一下你的未来。以8%的利率计算，看看你需要多少本金。这足以让你如梦初醒。这个看似简单的练习，可能是你所有财富练习中最重要的一个，它让你感到不可思议，但同时鼓励你让财富增值。你可能会说：“我应该从现在就开始学习理财致富。”或者说：“我简直就活在幻想里，我还指望我的家庭、遗产、上帝或六合彩能关照我呢。”我不是危言耸听，而是关心你。你可以选择树立这种观念，开始着手改变经济命运；也可以选择听之任之，等到将来再面对这些问题。如果你现在不懂得珍惜财富，终有一天你会为它折腰。人生中的一切都值得爱和尊重。这并不是说我们被利欲冲昏头脑或贪得无厌，因为只有利欲熏心的人才会受到金钱的控制，最后心生怨恨；只有真正懂得尊重金钱的人才能操控金钱。金钱是一种媒介，简单有效地体现了等价交换的普遍原则。如果你轻视金钱，它就会离你而去。那些宣称自己视金钱为粪土的人却常常需要你帮他们买杯咖啡或支付房租。拒绝财富价值的人反过来会被财富拒绝，除非他们学会珍惜。要是你懂得了金钱的价值，财富就会投入你的怀抱，并以身相许。这就好比花园和生命，只有受到重视，财富之花才会绽开。

　　拥抱财富，未来和力量都将属于你。为未来制订周密的经济计划，你天堂般的生活就从现在开始。

　　不懂得珍惜的人，什么也得不到。

　　爱“猫”