第50章 抛却名利带来的烦恼(4)

　　对于金钱，那种易赚易花、毫不看重的乐天派，无论是在书上还是在戏院里，都给了我们许多有趣的笑料。我们都会取笑那位老绅士在《你无法把钱带在身边》里，他绝不相信所谓所得税，而且拒绝缴付。当大卫·柯博菲尔德要教他的年轻新娘朵拉按照收入预计开销的时候，朵拉就噘起嘴撒娇，她这个角色非常可爱动人。我们也喜爱不朽的《与父亲一起生活》里所描写的母亲节，因为，在母亲每个月把家庭预算弄得一团糟而引起的争战里，父母在母亲节那天表现了最好的风度。狄更斯笔下浪费成性的麦考柏先生，在文学上也是一个很让人喜爱的角色。

　　我们得承认，在小说里，迷人和不负责任常常会同时出现在一个吸引人的角色身上。但是，在现实生活里，没有其他事情会比财务上的失误更使人伤心或是讨厌了。开销超过收入的人无法逗人发笑，他是一个非常糟糕的冒险家。糊涂、奢侈浪费的妻子，也不会动人、迷人，对丈夫来说，她是一个难缠的负担。

　　有预算或是有计划的花费，可以保证你和你的家人能够从你的收入里得到公平的分享。预算并不是一件束缚行动的紧身衣，也不是毫无目的地把花掉的每一分钱都做个记录。预算是一个经过计划的方法、一张蓝图，用以帮助你从你的收入中得到更大的好处：正确的预算方式，将会告诉你怎样才能达成自己的目标，使自己的家——你家小孩子的大学教育费用、你老年的保险金、你梦想中的假期。预算开销将会告诉你，可以把那些比较不重要的项目删除，去填补你想要做的大花费。如果你从没有做过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务。帮助丈夫成功的一个最重要方法，就是要知道如何使他的收入最大地发挥效用。如果他会赚钱但是不会节省，你就可以帮助他管紧钱包。如果他本来就节省，你可以在用钱方面表现出相同的看法，以增加他的信心。

　　怎样才能使自己成为家庭财务的专家？这里有个好消息：你家附近的银行可能有一种预算或咨询服务，他们将会告诉你如何做好预算计划，以更好地适应自己特殊的需要和收入。

　　对于家庭的经济知识的了解，《妇女时代》杂志是一个很好的来源。它将会告诉你如何缝补旧衣服，如何烹调有营养而价格低廉的餐点，甚至还会教你怎样自己做家具。

　　你绝对不能依赖你无意中发现的、任何一种已经印好的预算计划表。为了要显得更有价值，一个自己的预算计划必须是专门为自己定做的，不适合于其他任何人。没有其他的家庭会和你们家庭完全相同，你的经济问题就像你的脸孔和身材那样，是完全不同的，是具有特色的。

　　以下这些方法，可以帮助你完成你自己的家庭预算计划。

　　1.根据家庭的特殊需要。设计出合适的预算

　　首先，把一年中固定的开销列出来——房租、食物预算、利息、水电费、保险金。然后计划你其他的必要开销——衣服、医药费、教育费、交通费、交际费等。大家都知道，这并不是一件容易的事。拟定计划需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力。我们不能买下每一件东西——但是我们可以决定什么东西对我们最重要，而牺牲掉最不重要的东西。你愿意拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗？你宁愿自己做衣服，将节省下来的钱买一台电视机吗？显然，这些决定必须由你和你的家人自己来做——印制好的预算表都列上了固定的百分比，对于你个人需要来说，没有任何帮助。

　　2.记录每一件开销，以便清楚地了解自己支出的情况

　　除非我们知道自己错在何处，否则我们就无法改进任何情况。如果我们不知道在何处删减，为什么要删减，以及删减什么，节约就毫无意义。所以，我们应该在一段示范期间，记录下所有的家庭开销——例如，先记录3个月观察一下。

　　约翰。D.洛克菲勒和亚尔诺德·白尼特和都是无可救药的记账专家。我也是这样，虽然我都以开支票的方式付款，我仍然喜欢按月把我的花费记录成一张整齐的单子。每年一次，我把这些每月花费加起来。结果呢？我能很明确地对你说，于某某年我们在食物方面花了多少钱——或燃料费、水电费、娱乐费等。

　　我还可以使用这些记录，查出我家的生活费增加的情况。一旦你知道你的钱花到哪里去以后，就没有必要作这种记录了。但是，我很喜欢手边有这种资料。

　　例如，如果我怀疑我花太多钱买衣服了，我只要看一眼记录能明确地知道。

　　3.至少要把每年收入的10%储蓄起来

　　给自己一个规定，也就是说，给你的家庭一个固定开销。至少要把1\/10的收入储蓄起来，或拿去投资。也许你还可以想办法建立一笔额外资金，拿来做特殊用途，例如买车或买房子等。

　　财务专家说过，如果你能把你丈夫收入的1\/10节省下来，虽然物价高昂，不到几年你也就可以获得经济上的舒适。

　　我认识这样一个女人，她嫁给一个顽固、保守的新英格兰人。她的丈夫宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节省1\/10薪水的计划。这位太太告诉我，在经济不景气的那几年，她们吃尽了苦头，她先生的薪水被删减得太多了。她买日用品的时候，必须想尽办法节省每一毛钱，她丈夫每天要步行20多条街，以省下公共汽车费。但是，节省1\/10薪水的老习惯，即使现在生活富足了，他仍然这样做。

　　这位女士承认：“有时候，当我们非常需要钱用的时候，我十分后悔还要把钱搁在一边。但是，我现在很高兴我们维持了储蓄计划。节约的结果，使我们到中年的时候拥有了自己的家和一些享受。”

　　4.准备一笔意外或紧急用途的资金

　　几乎所有的预算专家都劝告每个年轻家庭，至少要存下1—3个月的收入，用于紧急事件。但是，这些专家警告说，想要存太多钱的人，会发觉很难办到，结果根本就存不了钱。与其要断断续续地隔几周才一次存5元，倒不如每周固定地存下2.5元，会起到更好的效果。

　　5.要考虑人寿保险的问题

　　玛莉昂·史蒂芬斯·艾巴利是人寿保险协会妇女部的主任。在所有的女性看来，她所说的话就是人寿保险专家的看法，具有独特的权威性。她建议当妻子的人应该自问以下几个问题：

　　你知不知道，经过人寿保险，你的家庭能够得到什么基本需要？你可知道，一次付款和分期付款有何不同，而且各有各的好处？你可知道，现代人寿保险具有双重目的？你可知道，关于付款的方法有许多不同的选择？如果一个男人过早去世了，人寿保险就可以保护这个人的家庭；如果他活着要享受余生，人寿保险就可以供给他独立的基金。这些问题，以及其他一些相似的问题，对于你的家庭非常重要。只让你的丈夫知道所有的答案，这还不够，你也应该知道这些答案。有一天也许你会变成寡妇——有关人寿保险的知识，可以为你解决很多忧虑和困难。

　　6.使预算计划成为全家人的事

　　预算顾问相信，预算计划必须得到全家人的合作。经常举行家庭预算讨论会，往往可以减除情绪上的不和——因为我们大家对于金钱的态度，都会受到自己的经验、气质与教育程度的影响。

　　所以，我们千万不能幻想着自己的丈夫能够像我们本来能嫁、但是后来没嫁的那个男人那样，带回来一大袋薪水，这只会浪费我们的时间，损毁我们的青春。我们的工作就是使自己变成财务能手，好好处置他赚回来的钱。如果我们想要激励他赚更多的话，怎么做呢？只要照下面的规则去做：

　　（1）根据家庭的特殊需要，设计出合适的预算。

　　（2）记录每一件开销，以便清楚地了解自己支出的情况。

　　（3）至少要把每年收入的10%储蓄起来。

　　（4）准备一笔意外或紧急用途的资金。

　　（5）要考虑人寿保险的问题。

　　（6）使预算计划成为全家人的事。

　　因此，消除工作和金钱烦恼的第四大原则是：

　　合理开支，不要入不敷出。