第3章 依据财务状况来制定理财目标

　　确定理财目标是成功投资的第一步。确定理财目标，首先要明确自己的财务状况，从自身实际情况出发，来设定理财目标。理财目标并不是一成不变的，它随具体情况的变化而上下浮动。在不同的人生阶段，理财的目标也是不一样的，它还应该有长期、中期、短期之分。在设立具体目标时，有几个原则必须遵循：一是要规定一个实现的期限；二是要量化目标，用实际数额来表示；三是将目标实体化，设想目标已达成的情景，为实现这个目标从心理上注入动力。例如三种常见的理财目标：养老金储备、教育储备及应急储备和其他短期目标。许多个人投资基金是出于长期理财目标，尤其是储备养老金。

　　如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大，那么其退休后收入至少应该有他退休前税前收入的70％~80％。如果你计划在60岁退休，那么至少要准备22年的养老金，因为对60岁的人而言，平均寿命预期是82岁，而且呈上升趋势。最理想的状况是，个人通过多种途径来储备养老金，比如社会保险金、企业养老金和个人储蓄（包括个人养老账户投资理财）。许多父母或者祖父母投资基金是为了孩子将来上大学的费用做准备。对教育储备而言，投资期限格外重要。如果你在孩子一出生就开始储备，那便意味着这个投资期限为18年。应急储备是为了满足难以预料的紧急支出需求。许多投资者用货币市场基金来做应急储备。单独投资货币市场基金，或者同时投资债券基金，这些都是短期投资的理想选择。