1. 保险健康险是女性消费者们最为关注的险种之一，很多女性朋友应该已经了解到，在购买健康险时，将重大疾病保险和专门的女性保险搭配购买是种物美价廉的选择。进一步看，“女性险+普通重疾险“的组合只能满足女性在健康方面的保障需求，并不能兼顾到意外、养老、理财等其他方面的保障。再次建议女性消费者们，应在此基础上配上“保险套餐“，构筑全面的保障。女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同，因此在不同人生阶段购买保险要有所侧重，其中的要点就是将自己的保险需求、产品的保障范围和支付保费能力三者互相匹配。关于女性在人生不同阶段的投保建议：单身时期：风险主要来自于意外伤害和疾病，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。已婚未育：应考虑妊娠期的风险，考虑添加包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的保险产品。婚姻稳定期：身体的机能明显下降，建议购买终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和医疗险。
30岁以下的单身女性，收入普遍不高且不稳定，应以多保障自己为前提，其风险主要来自于意外伤害和疾病，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。方案一：女性健康保险+综合意外保险特点：该方案适合参加工作时间不长，月收入800元到1500元的工薪女性，每天用2元、3元左右的成本，就可以基本覆盖意外和女性疾病方面的风险，不过，该方案的保费也属于消费型，并不固定，会随着年龄的增长而增加。方案二：重大疾病保险+附加女性健康保险+附加综合意外保险特点：该方案适合工作3~5年，收入稳定，月收入2000元到5000元的工薪女性，每天用不到10元钱，可以基本覆盖意外和重大疾病乃至女性特有疾病方面的风险。对于已婚未育的女性，除了需要考虑意外和疾病外，还应考虑妊娠期的风险，考虑添加包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的保险产品。一般来说，母婴保障可以靠生育保险，而生育保险又主要包括社保和商业保险两个部分。
公司在给职工购买社保时，女员工的生育保险和失业保险、工伤保险是强制购买的。因此，女性消费者在购买商业生育保险时，不妨先看看公司社保，或者公司团险的生育保障情况。方案三：女性特殊寿险保障计划该类保障计划是专门针对女性设计的寿险，基本上都是长期缴费类型，主要针对女性的常见疾病，其中也包含了怀孕期间的风险保障。其中，生育保障的责任范围从女性妊娠期，一直延续到孩子出生后一段时间，对于妊娠期的一些疾病和手术进行保障。另外，对于婴儿先天性疾病或夭折等，也有一定的保障。需要注意的是，除此类保障计划外，更多的商业生育保险是附加险种。婚姻稳定期的女性收入趋于稳定增长，同时，身体的机能却明显下降，对健康、重大疾病、养老保障的要求也逐渐增加，不妨从健康医疗、退休养老等方面来考虑保险产品的购买。建议购买终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和医疗险。保障额度以家庭整体年度收入的7~10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的10%即可。
方案四：分红两全保险+附加重大疾病保险该方案适合非家庭收入主力的女性，前期的女性疾病保险和意外保险多属于消费性质，若受家庭预算的限制，可将有限的预算转而多考虑一些养老理财方面的需求，如可配置具有分红性质、理财功能的保险品种，附加重大疾病保险，以达到理财和疾病、养老等综合功能。方案五：重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险该方案适合收入较高的已婚女性，因为个人可支配财产较多，可以将健康保障做得更足，意外保障计划做得更全面，也可以考虑适当地购买一些保费不低的养老保险产品。2. 基金随着社会的进步，经济的发展，很多女性开始在家庭以外的地方展现自己的潜力，甚至在家庭中的角色也变得更加的重要，在收入方面也与同等职位的男性不相上下，经济的独立性大大增强。在这种情况下，新时代女性对理财的要求又有了更高的标准。对于没有结婚的单身女性而言，除非你打算形影相吊一辈子，否则免不了要准备这么一笔钱作嫁妆。一般来说，结婚基金属于短期内的需求，因此定存、现金的比例必须在5成以上，以保持资金的稳定度。
另外低于5成的资金，也应该把目标锁定在稳健型的投资工具上，例如每年分红稳定的股票型或者是稳健型的基金产品。如今，丁克家庭的队伍虽然还在不断地壮大，但大部分夫妻还是愿意培育爱情的结晶的，如果你没有丁克的打算，就一定要认真筹备子女的教育基金。一般情况下，随着子女年岁的增长，教育基金的需要量也会同步增长。因此，在孩子年龄还小的时候，投资股市的比例可以高，以后则逐步减少股票投资，而选择持有债券和现金。考虑到教育基金的重要性，在选择基金品种时，最好还是投资稳健的绩优股票或是股票型基金。为了把家庭变成真正意义上的避风港，一个家庭也需要进行风险管理，这就要考虑家庭风险管理基金。一般来说，家庭的风险管理还是应该以保险和银行定存为主要工具。从国外的情况看，一个人适当的保险金额，应该至少是每月总收入的72倍，也就是所谓“72原则“。保险提供的保障应该在你没有工作的情况下至少足够支撑6年。因此，应该先设立这样一层安全网，再来进行其他的投资目标规划。
基本上没有人会工作一辈子，所以在资金运用上，就必须要有一部分投资准备金给10年、15年或是20年后的自己养老使用。一般来说，距离使用这笔资金的时间越久，退休基金投资股票的比例就可以越高，而随着年龄的增长，投入股市的比重就必须逐年下降，改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品。基金投资的十大禁忌：1. 喜低厌高：开放式基金没有贵贱之分，在某个时间点上，所有的基金不问净值高低，都是站在同一起跑线上的，基金管理人的综合能力和给投资者的回报率才是取舍的依据。2. 喜新厌旧：须知新基金在相当长的发行期、封闭期和建仓期里不会产生效益，由此增加了机会成本，而经过市场考验的老基金早已长缨在手，只要选择得当，就能迅速分享投资收益。3. 炒股思路：把基金等同于股票，以为净值高了风险也高，用高抛低吸、波段操作、追涨杀跌、逢高减磅、短线进出、见好就收、买跌不买涨等股票炒作的思路来对待基金，常常既赔了手续费，又降低了收益率。
4. 组合不当：把大笔资金全投在一只基金上，虽然基金本身的投资组合具有分散风险的功能，但对因管理人失误造成的风险难以规避，应以同类基金不重复选择，核心与非核心基金配置比例适当为原则进行组合。5. 束之高阁：基金受管理人变动、投资理念更替，操作策略变化等因素影响，业绩会有很大的波动，持有人应依据投资目标、收益预期以及风险承受能力，适时调整投资组合，以实现自身收益的最大化。6. 跟风赎回：没有主见，看到别人赎回，唯恐自己的那份资产会受损失，也跟着赎回。决定你进退的依据，应该是基金管理公司的基本面、投资收益率，和你对后市的判断。
7. 分红即走：基金是否具有投资价值，应参照其累计净值和一贯表现。对运作良好的基金，往往只能在更高的价位上才能补回，实践证明，分红即走不是明智之举。8. 不设止损：以为基金不是股票，可以不设止损点。9. 唯数据论：挑选基金远不像比数目大小那么简单，而且业绩好的基金往往是风险较大的股票型基金，如果资金是作为养老、购房或者子女读书用的，就应该把风险控制放在首位。10. 不问费率：费率的高低直接影响到基金的绩效，运作费率不同，基金收益会有很大的差别，费率低、绩效好的基金理财能力更强，会买的投资者选择基金时会考虑费率因素，以期获取更好的投资回报。
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