什么是风险？风险就是不确定性，人类最大的风险，就是不能知道自己的将来。你的经济状况能被相当平常的、意外的事情搅乱甚至毁掉，每一件无法预料的事情首先会影响你的财务稳定。说风险没人爱听，人们都爱听好话。但是投资理财有收益，风险也如影随形。比如近日央行提升利率，对于有存款的人来说，固然是“利好“消息，但对于大多数贷款买房者来说，无异于雪上加霜，这就是风险。在个人金融领域，目前只有投资，而缺乏理财。当前的个人投资者更多的只是埋头投资，不顾一切地追求利润，而没有对风险、收益、资源、目标进行符合自身实际的综合规划与管理，因而无法获得稳定的资产收益，可以说投资理财面临着很大的风险。当意外真的发生了，你最大的问题就是从何处获得所需的资金来应付你的基本开销和未知开销，直到你再次变得安全无忧。面对投资理财会有哪些风险？收益与风险同在，这是投资理财的一般规律。我们无论将钱投放在何处，除了关注回报率之外，还要清醒地认识与之相伴的种种风险。理财具体风险是指根据某一标准对理财风险的再分类。
从纵向理财环节看，有筹资风险、投资风险、消费风险（如攀比消费导致的入不敷出）、分配风险等；从横向资本结构看，有民间借贷风险、证券投资风险、偿债风险（含担保风险）、实物财产的损失风险等；从构成内容上看，有家庭成员遭受伤害或死亡等引起的健康风险、失业风险，汇率风险、利率风险、政策风险和自然风险等。当然，还可以对各类理财风险中具体风险进行再分类，如证券投资风险可分为投资企业财务风险、管理风险、行业风险、市场风险、流动性风险及经济大势变化风险等。可见，居民理财是在风险“网络“中进行，这使居民理财面临着极大的不确定性。下面将理财中存在的一些典型风险略加分析：市场风险：以股市或房地产市场为例，市场的价格波动往往会使持有的股票或房地产价格随着起伏，造成损失。除了股票、房地产以外，公司债券和其他投资性较高的投资，受这种风险影响很大。财务风险：投资股票或债券，会因为公司经营不善，使股票价格下跌或无法分配股利，或使债券持有人无法收回本金和利息，又或是业主收不到租金。总之，就是投资无法带来预期的收益。管理风险：是指需要花时间、精力进行管理。买幢房子来出租，就涉及这种风险。
另外，股民经常担心在管理不善的证券公司里遭到暗算，此时这种风险就相当高了。利率风险：如前不久的储蓄利率上升，会打击股票、债券、物业的价值。对债券投资人的影响最大。但如果有储蓄存款、外汇存款等，可在一定程度上降低利率上升带来的风险。对负有贷款债务的人而言，利率上升会使利息负担增加；对靠利息收入谋生的人而言，利率低会使收入减少。通胀风险：有时你的投资在数字上看，是赚到钱了，但是如果通货膨胀率超过获利回报率的话，金钱上购买能力的损失还高于利润上的收益。要避免通胀风险吞噬你资金的购买力，就一定要在理财组合里面包括一些专门在通胀期会升值的投资项目，比如物业、股票等，而另外一些理财组合如现金存款、债券等可能会出现追不上物价指数的现象。不过只要把资金作适当的分配，拉上补下，仍然不致有损失。经济大势变化风险：经济有盛有衰，循环不息。经济景气的时候，物业、股票、收藏品、部分期货甚至贵重金属都会升值。不过经济不景气的时候，拿着现钱和债券就更有利，而股票，物业都会跌价。一个完善的理财组合，应该包括不同的投资项目，分散投资可以减低经济循环风险。
行业风险：有时经济本身景气，但某些行业却越来越萧条。就算内行人以专家身份也一样因看不清楚前景而惨败。作为局外人，就更加不要集中投资在一两样项目上。要分清哪些是“朝阳行业“，哪些是“夕阳行业“，才能有好的投资前景。流动性风险：指投资无法在需要时适时变换为现金。银行存款、债券和多数股票一般都可以很快变现，所以流动性风险较低，但是房地产和一般私人收藏品就不易变现，流动性风险较高。金融投资有两个风险频发区，这里的风险频发是指进入这两个领域进行投资理财的人比较多，所以，市场一有风吹草动，就会有不少人跌进去。1．证券市场的风险对投资者进行风险教育的一个重要方面，就是要告诫投资者，进入证券市场可能会遇到的风险，这些风险主要有：市场价格波动风险：无论是成熟股市，还是新兴股市，价格波动风险都是存在的，因为波动是股市的本质特征，是不可避免的。但在新兴股市，价格波动大，风险也大。在大的价格波动中，盲目的股票买卖往往给投资者特别是短线投资者带来巨大损失，尤其是在高位跟进的个人投资者可能长期得不到解套减亏的机会。
上市公司经营风险：证券市场交易的股票本身没有使用价值，仅仅具有交换价值，其交换价值大小由上市公司的经营业绩决定。然而，上市公司本身的经营是有风险的，经营业绩有很大不确定性。在我国，亏损的上市公司不乏其例，净资产收益率达不到同期银行1年期存款利率的更不是少数。这将直接影响其股票的市场价格。有的上市公司公布业绩后，股票价格连续几个跌停板，就是上市公司经营风险造成的。政策风险：政策风险在新兴股市表现得尤为突出。首先作为新兴市场，从试点到规范运作，有一个政策、法规出台和调整过程。每一项政策、法规出台或调整，对证券市场都会有一定的影响，有的甚至会产生很大的影响，从而引起市场较大波动。其次，经济政策调整，如银行利率的提高或下调、产业或区域政策的调整，税率的变化等，这些经济政策调整的本意不是针对股市的，但对股市却有较大的影响，股票价格有可能出现较大幅度的上涨或下跌，政策风险也就显示出来了。2．外汇理财的风险高利润常常伴随着高风险，金融衍生产品业务比较突出的特点就是操作复杂，资金流动隐蔽，世界上许多著名的银行都曾因金融衍生业务蒙受了重大的经济和名誉损失，乃至破产倒闭。
轰动世界的英国巴林银行倒闭就是一个典型个案，因其在新加坡投资日经225指数期货失败，损失13亿美元，宣布破产。投资者选择了外汇理财，就意味着为了相对高的收益，放弃了提前支取和质押的权利。而这个收益是否达到预期值，又受到诸多因素的影响。风险首先来自美元升息。目前央行制定美元小额存款利率的依据，是美联储的基准利率。美联储2000年开始对美元降息，根本目的是刺激国内经济。从消费者支出上升、制造业复苏等方面看，美国经济反弹的迹象都比较明显。随着前不久美联储升息，据预测，美元仍可能继续提升利率。而美联储升息，我国央行一般也会相对调高国内美元存款利率。美元利率一旦上升，外汇理财产品相对高收益的优势就不复存在，甚至可能不如普通存款收益。其次是美元贬值。很多人意识到了，以前将美元闲置在账户里有可能会贬值，于是想到理财。但他们忽略了另一个重要问题--即使他们的钱投入了外汇理财产品，却依旧是美元，一旦人民币升值，如果到期想兑换成人民币仍然有很大的汇率风险。
“月光族“：理财高风险人群超前消费是一个个性化的选择，尤其是对于年轻女性来说，要做“负翁“需要先衡量自己的能力，看到自己财务各方面的优势和劣势，做到一个“注意“，两个“预计“。需要特别注意的是自己心理承受能力和财务承受能力。这两个方面分别从主观和客观决定了自己是否适合做“负翁“。如果面对压力无所适从、焦头烂额，或者自己的财务已经是不堪重负，只是一味地盲目赶时髦，负债就将成为一个巨大的负担。要合理预计自己的创造收入能力，综合评估自己增收能力的潜力。如果经过多项因素的自我考核，确实对于未来的收入和收入的增长很有信心，就可以大胆做“负翁“。而一旦自己的收入出现不稳定，预期收入没有一定比例的增长，就会带来沉重的财务压力，个人和家庭甚至因此背上了沉重的包袱，有些甚至徘徊在破产的边缘。因此要合理预计自己创造收入能力，综合评估自己增收能力的潜力。要充分预计“负翁“的种种风险，积极预料可能带来的最坏损失。有了充分详尽的风险预计后，要根据具体状况做一些保险的安排，做到未雨绸缪。一旦自己“负翁“生活出现任何一个环节的问题，也能够处事不惊、从容应对，保障自己和家庭的财务安全。
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