第26章 预留应急准备金，维持日常费用

　　不同性别的人理财呈现出不同的特点。随着现代女性经济收入的不断增长和经济上的独立性越来越强，女性朋友如何发挥优势、规避弱点显得愈发重要。与男性相比，女性对家庭生活开支更为了解，投资理财偏向于保守，能很好地控制投资风险，投资之前往往三思而行，计划性较强。但是物极必反，这些特性发挥到极致，就反而会成为致命伤。比如严谨细致，易使得女性只重眼前蝇头小利，却忽视长期的理财规划；保守让女性拒绝新尝试；过于感性，投资容易感情用事和盲目跟风。因此，女性朋友一定要针对弱点，多做些理财功课。理财有风险，女性理财当然同样如此，而且抗风险能力较男性略差一些，因此设置“防火墙“尤其重要。女性朋友要改变重储蓄轻投资的习惯，因为资金长期用于储蓄，同样面临着本金缩水、长期目标无法达成的风险。

　　女性投资应预留应急准备金，一般留出3至6个月收入以维持个人或家庭生活的日常费用，为失业、生病等做金钱储备；其次，应购买适宜的保险，以应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预测的风险。在构筑好上述“防火墙“后，女性才可以进行有比例的风险投资。不少女性在投资理财产品时，过高地估计自己的风险承受能力，“把鸡蛋都放到一个篮子里“，将资金投入到股票、房地产等目前看好的项目中去，甚至没有留足3至6个月的家庭应急准备金，如果出现失业、重病等突发状况时，就会相当被动。因此，把资金按照自身实际分配到活期存款、债券、房地产及股票中去，才是恰当的理财。对于已经建立家庭的女性投资理财首先应建立家庭应急准备金，将这一部分用于活期或者购买货币型市场基金，在保持较高流动性的同时，也能够取得一定的收益，而且变现能力也较强。

　　在投资规划方面，将扣除应急准备金后的一部分资金用于开放式基金投资，可以继续购买股票型基金，并将股票型基金的总投资额维持在10万元。同时，从每月的收入扣除日常的生活开支和必要的养车费用后，建议你将剩余资金定期定额投资于基金市场，基金定投可以有效地避免风险，而且能够获得较大的收益。城市里较典型的白领家庭一族，家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应以稳健为主，所以专家建议：首先，逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金等品种。其次，稳步提高生活质量。对于经济基础还不算雄厚的家庭，还需要依靠长期积累和投资收益。因此建议保持相对恬淡的心态，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量。