第三，资产、负债和财富都是动态的。做资产负债表就像按快门，给你的财富来个快照。这上面的每个项目都在不断变化。财富在资产和负债的此消彼长之间变动，变好变坏取决于你如何管理资产和负债两个方面。好比行船划桨，如果只在一侧用力，船无法前进，顶多只能原地打转，搞得不好还会翻船。应该定期重审更新自己的资产负债表，把自己生活中的变化及时融入其中，不打无准备之仗！
第四，资产负债表上的项目没有好坏之分。资产并不是越多越好，因为各项资产的特性不一，金融资产受市场短期影响大；实物资产不像股票那样忽上忽下然而却流动性不高；人力资产很大程度上取决于你自身的天赋加努力，但是投入产出的时间跨度较长。关键是建立合适的资产分布比例。
第五，同样，负债也不一定越少越好。你的实际债务成本并不就是银行收取的利率。例如，在高通货膨胀的环境下，担负长期固定利率房贷的房奴就可能成为将军，因为通货膨胀把实际债务负担贬值了。还有，谨慎利用财务杠杆可以放大回报。关键是控制风险，不被生活的突袭搞得措手不及。
资产负债表上的数字不可能精确到小数点后N位。更多情形下，你只能作一个比较合理的估测。数字是否精确其实并不要紧。构建个人资产负债表的过程中你可以系统地认识自己，培养自己的财富观。通过资产负债表来透视生活，你的思路可以更加周全，判断可以更加敏锐，不会被一时表面现象所迷惑（光注意到左边的资产，不顾及右边的负债，就像用一只手鼓掌一样，孤掌难鸣，事倍功半）。投资不光是攒钱炒股--那些只是生活的一隅，个人资产负债表上的局部。投资还应该包括投资于你的人力资产，也就是你的个人素质和你的人际关系。理财是把握生活的动态，充分有效地利用和发展自己的资源，有准备地应对各种生活的挑战，是为自己创造有质感的生活。
对于女性而言，因为历史，因为传统，因为基因，女性在很多方面处于劣势，因此人力资产就显得尤为重要。生活中很多成功、聪明的女性，她们不一定具有资产负债表的概念，但是她们的行动非常符合这样的思维。她们懂得生活的艺术、爱护自己、投资于自己，珍重爱情、友情、亲情，善于巧借东风，乐于协作共商，完美结合内在和外在的个人魅力。这样的女性不仅拥有高智商，更拥有高“财商”，是真正有内涵的“财女”。
“美貌”
--是资产还是负债？
中国有句成语：“红颜薄命”，说的是美貌带来不幸居多，似乎应该归入负债栏。
可是近年来社会对外表的重视与日俱增，整容行业的欣欣向荣似乎在证明，“红颜”的资产效应已经占了上风，要不然为啥那么多女人以无所畏惧的气概主动投身美容刀下？我记得在一位任职于北京某大型企业的朋友那里看到应聘者的简历，那上面不光贴着专业影楼里拍出来的“写真”照，还罗列了个人关键信息，详细程度令我非常吃惊：身高、体重、年龄等，一应俱全--简直就是体检档案！我对朋友说，要在美国，你们公司这么以貌取人，可得被告上法庭，而且一定输得很惨。朋友说，这个职位与客户打交道很多，外貌是竞争力的重要部分，美国人就是虚伪，其实也在乎这些，就是不明摆在外头罢了，瞧瞧那些跨国公司要员和华尔街人士，哪个是歪瓜裂枣，光心里美来着？
除了在职场上，外貌在婚姻市场上的价值也越来越重要。亿万富翁征婚之类的新闻早已让人见怪不怪。他们的征婚条件也没什么创意，常见的就是年轻美貌温柔加大学文凭，上钩的女孩还真不少，不过也情有可原：现代社会竞争激烈，瞬息万变，只有外貌是属于自己的，好好经营这项资产，收获个有钱老公，比起凭个人力量打拼来站住脚，似乎要容易得多。常常听到有人议论，某某美女嫁入豪门，出门专机专车进门保姆伺候，过着天堂般的日子，她除了长得漂亮以外，哪里还有什么别的本事？愤愤不平之余，“美貌是资产”这个概念已经被广泛地“内化”吸收了。
人天性爱美，如果你的天赋资产可以让你比别人多一点优势的话，好好地利用一下，无可厚非。但是，拥有天生（或人造）美貌并不和你的出路好坏有必然的联系，正方反方的例子都举不胜举。就像一辆豪华的宝马跑车，在驾驶高手那里，可以成为“终极驾驶机器”，让你比别人更快到达目的地，可是在一个生手那里，就有可能成为杀人武器。同样，长相出众可以助你成功，也可以拖你后腿，尤其是当你除此之外，一无所有的时候。
需要特别指出的是，美貌这项资产过期很快，贬值也很快。
前一段时间互联网上有一个署名为“漂亮姑娘”的网友表达了她的疑问：“很坦率地说，我今年25岁，很漂亮，很有品位，我想要嫁给年收入在50万美元以上的男人。我怎样才能找到这样的男人？那些有钱的单身王老五平时在哪些地方出现得比较多？能否提供他们常去的酒吧、餐馆、健身房的名字？我该针对哪个年龄层下手把握比较大？如果你符合我心目中的单身贵族的标准的话，请告诉我你是按照什么标准选择女朋友和妻子？”
各种各样的回答都有，讽刺挖苦居多，感叹鄙视的也不少。但最令人击节的回答来自一个号称“摩根大通银行总裁”的网友：
我非常有兴趣地阅读了你的问题。可能有很多女孩子都有与你一样的困惑，我想从一个专业投资者的角度来分析你的问题。我的年收入超过50万美元，所以我想我的回答并不会浪费我们双方的时间。坦率地讲，娶你是个很坏的商业决定，原因请听我解释。
不谈其他的细节问题，你提出的问题的本质其实是想用美貌交换金钱。甲方提供美貌，乙方付钱获得美貌，挺公平的。然而问题在于，你的美貌会一年不如一年，我的钱却不一定会越来越少。事实上，我的收入有可能一年更比一年多，而你绝对不会越来越漂亮。从经济学角度来看，我是会升值的资产，而你却是会贬值的资产，甚至不是普通贬值，而是加速贬值。要是你的漂亮是你唯一资产的话，10年后你的价值就微乎其微了。
用华尔街的行话来说，跟你约会只是建立一个交易头寸。如果这个交易头寸的价值会下跌，它就不值得长期拥有，而应该被尽快卖掉。你要的婚姻也会被同样地估量。也许这么说很残酷，但是不做蠢事的前提是，该卖就卖，该脱手就得脱手。
任何能挣到50万美元的人都不蠢。我们会跟你约会，但不会娶你。
我的忠告是，别再浪费时间寻找嫁给有钱人的诀窍了，你可以去琢磨怎样把自己变成年收入50万美元以上的富人，那比你找到有钱蠢人的可能性更高。
希望这些建议对你有用。
一个人的外表除了遗传以外，内涵的影响也相当明显。内涵就像保鲜剂，可以延长你的外表这项资产的使用寿命，可以为外表增添光彩，让你独具魅力。16岁的你拥有无敌青春，可那不是你的功劳，60岁的你仍然保持魅力，那时你才能真正为自己自豪。美国影星伊丽莎白·泰勒和意大利影星索菲亚·罗兰，年龄相仿（分别出生于1932年和1934年），年轻时都拥有炫目的美貌。然而，步入老年后、只相差两岁的她们，却有天壤之别。伊丽莎白·泰勒疾病缠身，多次整容也无法掩盖她的迟暮。索菲亚·罗兰则依然精神奕奕，光彩照人，2009年金球奖颁奖晚会上，75岁的她丝毫不输给年轻人。这种差别与她俩的生活哲学和生活方式非常有关。
伊丽莎白·泰勒年轻时非常放纵，抽烟、喝酒、吸毒样样都来，派对通宵达旦，换丈夫像随季节换衣服一样（她一辈子“梅开八度”）。索菲亚·罗兰作为虔诚的天主教徒则非常注重个人身心健康和家庭生活，她和丈夫共同生活了57年，直到他2007年去世。当被采访问到保持美丽的秘诀时，索菲亚·罗兰回答：“长得美不会有坏处，但是你还得拥有其他东西。你得让你的大脑发挥作用……得有青春泉。它在你的脑子里，体现在你的才能里，体现在你给自己和自己所爱的人的生活带来的创造力里。要是你能够打开青春泉，你就能真正战胜年龄。”
总之，在你的个人资产负债表上，美貌被归类在左边还是右边取决于你自己。
幸福财女智慧
·财富的成分不光是钱物。
·资产-负债=财富。
·理财不只是炒股攒钱，更多的是经营人生。
·只看到那些物质的、短期的、明码有价的东西，而忽略那些无形的、隐性的、难以量化的东西，误入歧途或步入雷区是迟早的事。
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