用拥有多少物质财富来评判一个人是否成功是非常不可靠的，因为这等同于把运气当成本事。以《黑天鹅》一书成名的作者塔勒布在他的另一本书《随机致富的傻瓜》里对此有精彩的论述。塔勒布认为，很多商界人士所谓的成功和猴子随机性地扔梭镖差不多。更让人纳闷的是，最没水平的人反而最有钱的例子比比皆是。然而，这些人压根儿就没意识到运气在他们所谓的成功轨迹上扮演的重要角色，反而自大无比。运气会光顾，运气也会溜掉。一时走运的人，其所谓成功也是暂时的。与此相反，有些表面上看并没有狂赚钱的人其实却是真正的赢家。
塔勒布用两个人的例子来说明这个道理。A君是个清洁工，交了出奇的好运，中了彩票大奖，便搬到一个高尚社区，住进了豪宅。邻居B君是个牙医，一辈子给人钻牙洗牙镶牙。很显然，因为这个职业很枯燥，从牙医学院毕业后即使B君可以无限次数地重新开始他的生活，他的生活轨迹也不会太宽，结果差别不会太大。最佳出路可能是他给纽约住在花园大道上的亿万富翁们处理他们昂贵的牙齿，最差出路可能也就是给住在偏远山区小镇上的穷人们治牙。而A君，假如他也可以无限次数地重新开始他的生活的话，绝大部分的生活轨迹会是当清洁工（老在买彩票的清洁工），而他赢得彩票大奖的可能性只有百万分之一（也就是说，假如他可以重新开始生活100万次，只有一次他可能中大奖）。在评价他们谁更有钱时，绝大部分的人只看到能被观察到的结果，而完全忽略其他可能出现的结果。如果我们把这两个人的可能遇到的生活结果平均一下，谁有更高的概率过上幸福生活？概率不光是关于未来会发生的事情，概率也适用于过去可能发生的事情。这样的思维方式可以让你不会作出脱离现实、片面孤立的判断。
分不清运气与真本事的后果相当严重。塔勒布用一个极端的俄罗斯轮盘赌故事来解释为什么我们应该对“过去可能发生的事情”关注。假设有这么一个古怪的大亨，给你1000万美元的奖金，让你去玩以下这个游戏：放一把左轮手枪在你的太阳穴旁，手枪有6个弹巢，但是只装了一颗子弹，扣动扳机，如果子弹不响，你就赢得那1000万美元；如果子弹出膛，你就魂归西天。如果你运气好???碰到扳机扣动的是空弹巢，你就一下子成了千万富翁。你从此会得到众人羡慕，没准还会被你的家人、朋友、邻居当成高攀对象和生活榜样。
虽然另外5种可能发生的事情是无法观察得到的，但是它们绝对不应该被忽视。首先玩这种游戏，你得有愚勇精神。其次，你要是玩的次数多了，一定会碰上那个装着子弹的弹巢。再有，要是玩这个游戏的人很多的话，我们肯定可以看到几个挣大钱活下来的人，当然，还有一大片墓地。总之，玩这个游戏挣来的1000万美元和勤勤恳恳当牙医挣来的1000万美元不是平等的，用一个人名下钱财的多少衡量他的能力可能是很危险的游戏！
中国的房地产行业催生了不少富翁。他们的成功和他们赶上了中国社会转型、政策不完善、法律有空可钻等时代因素极其相关。中国房地产行业的暴利超出全球平均水平，但这其中有多少是可以归因于从事房地产行业的人聪明才智超人的呢？随着这个行业的日渐成熟，市场的日渐饱和，政策的日渐完善，房地产开发商插个桩就可以吆喝赚钱的时代一去不复返了，你是否应该重新掂量一下，转移目标？
也许你会说，交了好运有什么错吗？如果能被运气垂青，难道我还要拒绝不成？
问题是，在交好运之后讲这种话是一点儿没有错，可是谁能准确预知运气的方向，在运气来临之前卡好位挑对人？正因为我们无法先知先觉，所以我们必须选择成功把握最大的路径。你觉得是聪明能干的人还是纯粹靠天吃饭的人成功的把握更大呢？
著名神经系统学家大卫·马尔说过：“研究鸟类如何飞翔，应该研究空气动力学而不是鸟的羽毛。”同样，判断某个人的生存状态，应该研究他所处的环境和他的为人处世，而不是他的外在条件。孔雀的羽毛最美，但要比起飞行能力，孔雀压根就排不上号。全凭运气，钱多人傻，在生存竞争中被淘汰的概率也相当高。
第一条筛选规则讲的是你有可能碰上南郭先生，要分辨他是真聪明还是真运气，不要被短暂的业绩或者肤浅的外在条件迷惑。第二条要提醒大家注意的是，最成功的骗子往往最不像骗子。英语里有句谚语：“If it’s too good to betrue,then it’s not true.”翻译过来就是说，要是某样东西好得不真实，那它就是不真实的。
世纪大骗麦道夫，看起来是一个和蔼的小老头。他的业绩非常稳定，每个月都赚得不多，但是每个月都有得赚。他没有营销大军，不打广告，主要靠客户口耳相传--投资他的基金必须要有投资人的介绍。这种方式充分利用了“限量版”的手段，让投资人乖乖进入圈套还感恩戴德，而且因为进入不容易，投资人都不轻易离开，他虚构出来的投资回报--其实是用下家进来的钱还上家--很容易实现。2008年金融危机全面爆发，许多投资人在别处的投资都跌得很惨，有的还无法赎回，很多人现金流发生问题，只有麦道夫那里的投资仍然为正，便只好忍痛向马多夫提出赎回申请。这扎堆的赎回申请一下就把麦道夫的马脚给暴露了，骗人金字塔轰然倒塌。
这次金融危机暴露的众多骗子里还有一位是被称为“华裔麦道夫”、来自中国台湾、美国加州私人资本管理公司保盛丰集团的彭日成。当我第一次读到关于他的报道时，一个最突出的感觉就是：长得这么帅气、这么阳光的一个人，怎么会是个骗子？从20世纪90年代初到东窗事发，他的行骗“业绩”总共达到6亿美元，大部分都是通过台湾本地银行网罗高端客户。他的卖点是非公开发行的高利息固定收益债券，他还声称这些债券的背后都是在美国的现金流充裕的私募股权投资项目。他去台湾推销他的私募债券时，总是入住圆山饭店的总统套房，永远穿着顶尖名牌男装，风度翩翩，身边跟着三五个保镖，一晚上在KTV花掉上万美元都是常事。他号称自己曾经在摩根士丹利任职，谁也没有怀疑，因为他真的一副成功银行家的样子。他拥有3架私人飞机，6辆包括宾利、阿斯顿·马丁、奔驰在内的轿车，在加州豪华社区拥有豪宅，还是赌城拉斯韦加斯的贵宾客户（意味着他经常在那里大把地输钱）。《华尔街日报》接到保盛丰集团两位员工举报，并刊登了一篇长篇报道质疑他的学位和工作经历，这时投资人才如梦初醒。高收益却无风险，事后看起来似乎是不用动脑子就能看穿的诡计。
耐人寻味的是，彭日成案件中，大部分的受害者都是直接投资人，也就是说，他们没有通过专业机构（如大型私人银行）的投资平台进行投资。同时，台湾前三大财富管理银行--中国信托商业银行、台北富邦银行、台新银行在彭日成案中都远离风暴没有被他的魔爪触及，卷入的6家银行均是二三流小银行。这和他们走私人关系、“拉感情”、“好处大家分享”之类台面下的路子有相当大的关系。在做事有程序可循、风险控制机制完整的地方，他们都会碰壁。
麦道夫是犹太裔，他的客户几乎清一色也是犹太裔，“我是自己人”这一招非常灵验。我所在的花旗私人银行在纽约长岛地区的客户中，有多位麦道夫受害者。其中有一位曾经拿出他在麦道夫那里的投资业绩炫耀他的“特殊投资渠道”。我们替他作了分析，发现麦道夫的业绩好得不食人间烟火--持续稳定、波动率小、与市场相关性极低，便提醒他这里可能有诈。他将信将疑，撤出了一半资金。等到麦道夫骗行败露，他悲喜交加，哭笑不得。
彭日成则凭借他的阳光形象和豪华排场等“成功者的信号”化解投资人疑虑，再用高报酬率切中人性贪婪面--尤其是他慷慨与代销银行分成。他的“能把雪卖给爱斯基摩人”的交际能力，配上阳光形象，很能赢得那些凭直觉办事的人的信任。一位花旗出身的台北富邦银行企业金融部门高级主管透露，当初保盛丰集团曾两度求见，但提案内容不清不楚，说明时也支支吾吾，只一味强调多家银行已经开始销售。在“不懂不卖（给客户）”的基本常识下，台北富邦银行立即说不，连进下一关审核的机会都没给。
你在生活中肯定遇到过这种完美得不能再完美的人。特别是当你还涉世未深的时候，更加容易被打动。这时，记得放慢一下脚步，听一听局外人的边鼓。同时值得指出的是，一个人的判断力与她的本身素质有相当大的关系。读过万卷书、行过万里路的人，一定有自己的见解，不太容易被表面现象迷惑，而且对于机会的敏感度也要高一些。
当然，讲了这么多择偶的规则，前提还得是他让你心动了。选择与你同行的爱人，不可能全凭理智来进行。假如你的内心深处没有那么点特殊的感觉，完全从利弊角度出发去衡量他，那就成了做交易。
衡量投资产品的非数字指标
随着金融产品的日益多样化，你面临的选择越来越眼花缭乱。除了可以量化的层面如预期回报率、风险波动率、夏普比率、费用等，还有一些非量化的指标也要考虑进去，如：投机成分与投资成分哪个多？投资策略是简单明了还是难以琢磨？向你推销的人具有的是专业背景还是商业背景？你是否感到被“推销”多于被“服务”？
幸福财女智慧
·真正的天才是少数，能够在天才成才之前就发现天才的更是少之又少。所以你的最佳策略应该是寻找最合适自己的，而不是完美的他。
·“有钱”的状态多种多样，而且过去的业绩不代表未来。
·骗子的花样万变不离其宗--利用人性的弱点，贪图利益、迷恋表面虚荣等。
·介于骗子和真正天才之间的是那些运气好的家伙。
·应用专业知识和生活常识对能力和可信度进行判断，才能提高找到“Mr.Right”、减少后悔失望的可能性。
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