第36章 30岁后，要靠钱赚钱而不是靠体力赚钱(3)

　　人到了30岁这个年龄，就要学会为将来做打算。每个月的工资面对今天买房、买车的压力常常是入不敷出。与其把钱放在银行里面，为什么不拿出来投资一下呢？风险较高的可以不选择，但像黄金、钻石等有很好的保值、增值功能的产品正是30多岁人的首选。

　　黄金钻石等投资近来之所以如此热门，与近来国内通货膨胀压力逐步加大有很大关系。但是投资黄金也要选对适合自己的黄金产品，有些风险较大，但收益不错，适合较为专业的人士，有些风险较低，稳定性强，适合一般的投资者，还有些黄金产品由于自身特点可能只适合收藏，不适宜用于投资。

　　与任何一种投资方式一样，黄金投资不可能“包赚不赔”，尤其是对短线投资的炒金者来说。个人炒金首先要找好品种；其次，影响黄金价格波动的因素繁多且复杂，炒金者要有综合分析能力和较强的心理承受能力，要灵活地选择投资品种。

　　投资黄金钻石等一定要明确以下几点。

　　1顺势交易

　　在一个已经形成趋势的行情中，尽量顺着趋势方向买入或卖出。每年7～9月黄金的价格会出现年中低点，是一个比较不错的买入机会，到了年末则会出现高点。投资者可留意一下。

　　2强化风险意识

　　遵守交易纪律是获利的前提。每一个投资者不可能每一次都能看对行情，所以看对时要坚持自己的观点，扩大利润；看错时立马停止，防止损失过大。

　　3计划交易

　　每一次的交易都要经过充分的准备，随意交易是大忌，容易铸成错误。应利用专业知识，比如高低点、成交密集区、均线找出压力、支撑位，找出理想进场位置，制订赢利目标和亏损限度。

　　4正确分配资金也是十分重要的

　　不要一次性地把资金全部投入。有些资金比如孩子的教育经费、养老金等都不能动，要利用闲散的资金来投资。

　　5保持良好的心态

　　心浮气躁往往会影响投资者的判断力。要保持好自己的心态，不大喜大悲，没有哪个投资者是只赚不赔的；在赔了的时候要看得开。

　　只有了解和掌握了这些内容，才能在黄金和钻石的投资上获取自己想要的利润。少一份对它们的了解，对它们的投资就会多一份风险。

　　30多岁的人要懂得，富人不是“存”出来的，要敢于打破“有钱存银行”的观念。只要心中有一种理财的观念，身边的任何事物都可以用来投资，前提是必须深刻地了解这个事物。对于一件事物，每个人看待它的出发点不同，这件事物也就有了不同的用途。对于黄金、钻石，女人把它看成是美丽的装饰品，而懂得理财的人则会把它当成投资的工具。

　　存钱也有大学问

　　眼下，股票和基金市场震荡不稳，风险增加，再加上受回乡农民返乡带来的资金回流，以及城建拆迁补偿及国企改制补偿等因素影响，储蓄无疑是家庭理财运用得最为广泛的工具，而存款的利息收入也被认为是最为安全和稳定的投资收益。今时今日，30岁的人可能由于工作压力较大，很少有时间能顾及理财，常常是把钱往银行一存，让钱放在银行里任其生灭，这种方式是极其错误的。那么，怎样存款才能使利息尽可能的多，同时在遇急事取款又减少利息损失呢？有些白领可能有自己的存钱计划，每个月都会攒下一笔钱，这时比较好的存款方法是月月存储法，也称12张存单法。这个方法不仅有利于帮助普通白领筹集资金，也能发挥储蓄的灵活性。

　　30多岁的人如果想使你的钱在银行也能“利滚利”，甚至在获得最大利润的同时，还能保持它的流通，那就应该学习学习存钱的学问。与其他的理财方法比起来，虽然储蓄的收益比较低，但它是一种最常用的货币保值增值方法，对理财的技术需要不是太高，而且还没有风险，是进行其他投资活动的基础。因此，30多岁的人如果没有时间顾及理财的话那就有必要对储蓄理财这方面有个比较清晰的了解。既然是储蓄，那么如何才能让自己的存款利息最大化呢？以下几种方法：可供参考。

　　1“约定转存”利息高

　　如今，银行有一种“约定转存”的业务，只要和银行事先约定好备用金额，超过部分就会自动转存为定期存款。千万别小看这项业务，只要利用好了，不但不会影响日常生活，还能在不知不觉中为你带来利润。

　　以一家银行的约定转存为例，如果你现在有11000元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：11000×036%＝396元；如果你选择约定转存，由于该行此项业务的办理起点为1000元，那么你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这11000元在无形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。一年下来，你应得利息为：1000×036%+10000×225%＝36+225＝2286元。两者相比，后者应得利息是前者的58倍。

　　银行的工作人员介绍说，这种“约定转存”业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化。如果你的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出”的原则自动填补过来。

　　2通知存款很方便

　　与约定转存不同，通知存款是一种期限较短，存取比较方便的存款方式，通常分为“1天通知存款”和“7天通知存款”。目前，银行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率为081%和135%，分别是活期存款的225倍和375倍。

　　众所周知，活期存款在支取上最方便，想什么时候存取就什么时候存取，金额不限。而通知存款不同，客户必须与银行提前约定好取款日期，起存额为5万元。比如，你选择的“1天通知存款”，那么在支取这笔存款时就要提前1天向银行申请，否则就只能按照活期利率计息。

　　话说回来，只是多预约一次，多打一个电话，利息收入就能高出2~3倍，何乐而不为呢？

　　除通知存款外，银行的短期理财产品、货币市场基金等，其流动性虽然比活期存款略差，但收益却要高几倍，都是可选择的开源渠道。

　　3尽量存定期，时间越长越好

　　现在很多企业和机关以及事业单位都把工资打入工资卡，变成活期储蓄。对每月的节余，不少人都听之任之，其实这是不太明智的做法。因为在所有存款种类中，活期存款是利息最低的，目前仅072％，扣除20％的利息税，仅058％。1万元存满一年，利息才58元，而如果存定期，1年则有利息158元。其实，很多人的存款都是长时间不动用的，因此，存款尽量选定期。

　　即使定期存款也有很大差别，整存整取定期储蓄的利息就比零存整取、存本取息高，而在选择存款品种上也有讲究，期限越长的品种利息越高，因为期限越长，年利率越高。可以做一下比较，同样5万元，打算存10年。目前最长的定期存款为5年期（年息279%），如果存两个5年定期，则10年后本息合计为6178273元（已扣除20%利息税），而其余各种存法的利息就都没有这么多；如存3个3年1个一年，本息为605763元，利息少1000多元；如果是存1个5年1个3年2个一年，本息则为6106367元，利息也要少700元。假如全部存活期则本息只有535574元，利息相差8000余元。

　　需要说明的是，长期存款计划并不是一成不变的，因为目前是低利率时期，银行利率水平处于谷底，如果存期太长，一旦银行升息，以前的存单并不跟着调整利息，则得不偿失。比较好的做法是选择3年期的存款，利息，为252％，又可以机动处理。当然，如果碰上高利率时期，则存款期限越长越好。

　　30多岁的人理财就应该先从攒钱开始，收入像河流，财富像水库，花出去的钱就是流出去的水，只有剩下的才是你的钱，存钱同样会让你获得相应的收益。不要因为忙而忽视了存钱的学问，明白存钱的学问，能让你的存款利息最大化，何乐而不为呢？！

　　靠钱挣钱的最好方式是创业

　　如何用钱赚钱，如何让我们的钱生出更多的钱？这无疑是时下30多岁人最关心的问题。毫无疑问，创业是最好的靠钱挣钱的方式。

　　据哈佛商学院杰弗里·蒂蒙斯的统计显示，创立高潜力企业的创业者平均年龄都在30岁左右。进入互联网时代，看看那些满脸青春痘的年轻人，他们的成功来势汹汹，更让人愈发紧迫地感觉到，创业要趁早。趁青春有效期截止以前赶快行动，否则你将被打上“过期”的烙印！

　　1998年24岁的丁恒立大学毕业后，就职于北京某大型IT企业。来自云南的他，从销售干起，很快做到了市场推广部的部门经理。这一职位的年薪超过10万元，而且北京至云南的来回机票可报销，还有年终奖。但“不安分”的他还是于2001年辞职，与合作伙伴共同在上海开办了一家存储系统有限公司，他们希望研制中国第一款自主知识产权的存储服务器，这在当时仅有世界500强才能做到。

　　在做企业时，上海某集团公司看中他，愿出50万元年薪来聘用他。就在这时，他又做了更加“出格”的事：他不但拒聘，还烧掉了自己的大学毕业证、学位证，准备破釜沉舟，背水一战。丁恒立回忆，他当时铁了心不再打工，烧证书可防止大公司出更高年薪的“诱惑”。结果，丁恒立在上海创办的公司还是失败了。不过，也正是由于这次的创业，使他的管理和各项能力都得到了很大的提高，为他今后的创业之路打下了坚实的基础。后来，他又回到了云南与伙伴办企业。而今，已经身为云南高阳科技开发有限公司总经理的丁恒立正踌躇满志地准备再次大干一场，他说：“我的目标很明确，就是争取进入《赢在中国》5强之列。拿到创业基金后，可加速实现二次创业。”

　　当记者问道：“现在是否后悔放弃在上海的50万元年薪的工作？”丁恒立肯定地回答，说：“不后悔，因为我不但在经济上有更大回报，而且实现了第一次成功创业。”

　　创业成功虽然会带来巨大的收益，但失败也同样会导致毁灭性的打击。作为一个创业者，必须先清楚地了解自己，彻底弄清楚自己是否适合创业，自己是否已经做好了充分的准备，然后再作进一步的决定。30岁的男人最头疼的两件事是项目和资金。但为什么有了项目和资金后，很多人仍然创业失败呢？有这样一句话：“没有不赚钱的行业，只有在行业里赚不到钱的人。”

　　30多岁的人一定要相信世界上每个人都很精明，并不是只有你一个人拥有智慧。所以，要想创业就必须要敢于冒险并有独特的眼光，无论市场上的行业多么密集，多么密不透风，都是有缝隙可找的。没钱的人用身体和脑子赚钱，有钱的人用钱赚钱。学会用长远的目光去发现人们既喜爱又方便的生活用品，就等于拓展出了一块属于自己的创业领地。

　　30岁的李成在一家国企上班，拿着不痛不痒的工资，每当领工资的时候李成就想怎么别人都在30岁时拥有了自己的事业，而自己却一事无成呢？于是，李成决定去寻找机会自己当老板。

　　有一次陪一位朋友买电脑，回来时发现对方少给了一个鼠标垫。待到返回索要时，却听到几位顾客正在抱怨鼠标垫做工粗糙，花样单一。为什么不进一些样式好看点的呢？一语惊醒梦中人，学美术设计的李成想，自己为什么不设计个性鼠标垫卖？现在人们买一台电脑少则几千，多则上万，谁还会在乎花几十块钱买一个美丽时尚的鼠标垫？

　　随即，李成就在电脑上绘制了两幅个性鼠标垫的效果图，一个底面为金黄色，中间摆着一个诱人的大苹果；另一个是法国最新流行的一对接吻鱼，两条鱼亲吻时吐出的泡泡正好形成了一个红色的LOVE图案。当他把这两个图案拿到电脑城时，一个业务员连声叫道“这种鼠标垫太时尚了，你联系厂家生产吧，我先订1000个！”

　　虽然有人感兴趣，但1000个毕竟太少了，李成又将自己要生产、销售个性鼠标垫的帖子发到了网上，随后又接到了不少订单。等到第一批构思巧妙而又精美绝伦的个性鼠标垫生产出来以后，立即就被抢购一空。李成也因此淘到了人生的第一桶金。很快，他在上海注册成立了一家属于自己的小公司。

　　那时，由于人们对鼠标垫的生产不看好，认为它利润少，国内只有十几家企业生产鼠标垫的工厂，而且多是“大路货”，做工粗糙，样式呆板陈旧。李成正是抓住了这个机会，在而立之年成就了自己的事业。

　　毋庸置疑，30岁绝对是创业的巅峰时期，此时积累了创业所需的金钱、历练和管理能力。当这些资本集于一身的时候，也就是创业的最佳时机。30岁已经不再是青春逼人的年龄。真正有危机感的人总会长远考虑现在的工作是否是自己一生的事业，在自己被迫退休的时候，是否还有能力承担繁重的家庭经济负担？所以30岁的人，要敢于突破自己内心的创业冲动，不惜放弃高薪高职，勇敢地孤注一掷。

　　30多岁的人工作已经有几年，此时他们的心态和思维都已达到炉火纯青的地步，举手投足都透出一股成功人士的成熟。这主要是由于他们不断沉淀自己的结果。毫无疑问，他们一旦出手创业，就意味着无往而不胜。此时正是他们既有经验又有魄力的时候，他们很了解自己的能力，他们不会像20几岁的人那样茫然无措。他们的创新思维最为活跃、精力最充沛、创造欲最旺盛。特别是在网络软件、广告、策划、咨询、证券、投资等知识密集型行业，经验已经不在是要命的问题，重要的是30岁人的那种“创新精神”。就像生于1971年的丁磊，26岁创办网易，32岁成为中国首富；更年轻的陈天桥，21岁就成为上海某集团分公司的副总经理，26岁创办“盛大”，32岁身家过百亿，取代丁磊成为新一代中国首富。这些男人无一例外，都在创业前把自己打造得锋利无比，以至于出手无敌，所向披靡。

　　大千世界，芸芸众生，何人没有目标？哪个没有梦想？在30多岁这个年龄段，为了实现自己的梦想，就应该选择去为自己创业。只有创业，才是用钱赚钱的最好方法。