第35章 30岁后，要靠钱赚钱而不是靠体力赚钱(2)

　　3不断调整投资策略

　　投资出现失败、失误，很常见也并不奇怪。实际上，失败也没什么可怕的，关键是要从失败、失误和挫折中吸取教训，为下一次投资获利奠定基础。在投资的过程中，要经常性地进行总结。在总结的时候，提炼、概括出适合自己情况的策略、原则和方法。在下一次投资决策的时候，运用自己心中有数的策略、原则和方法，再结合市场状况和有关因素，就可以提出具有创造性的策略与技巧。

　　如果你还在抱怨自己是个穷人，何不把存在银行的钱拿出来勇敢地投资一把呢？

　　买房，有钱也贷款

　　受中国传统思想的影响，在买东西之前，我们惯常思维必是先合计自己钱包里的钱够不够，如果不够，就放弃，等攒够了再说吧。30多岁的人工作没有几年，好不容易有点存款，面对百元、千元的商品尚好说，攒一段时间也就够了，若是几十万元，甚至上百万元，比如房子这样的大件商品，要一次性付清，对普通老百姓来说，就有点儿难度了。

　　35岁的周文民在一家外企工作，年薪30万元左右，妻子在机关上班，工资虽然不高，但福利不错。由于照顾孩子的需要，一家三口都和父母住在一起。眼看着孩子要上学了，他们打算根据孩子的上学的位置购买一套住房。

　　周文民夫妻俩共有存款100万元，不算其他理财产品，他们看好的一套房子总价大概是150万元，父母见此准备拿出50万元的积蓄资助他们，但是周文民拒绝了父母的好意，选择了从银行贷款。

　　对普通老百姓来说，贷款着实是无奈之举，打个比方，你一个月挣5000元，一年6万元，如打算买一套价值90万元的住房，需要不吃不喝攒整整15年！关键在于15年后，鬼知道90万元还能不能买现在这样一套房子。不说远，2003年，北京北五环边上的房价不过2000元多一点儿，现在已飙升到近万。俗话说，攒着攒着攒出个窟窿，就是这个意思。这大概是让老百姓感触最深的经济发展事件了。若是手里有足够的钱，谁愿意天天被银行催债呢？但事实恰恰相反，一些经济上并不拮据，明明有购房的能力，却依然选择支付高利贷款，原因何在？

　　简单说，就是他们看待“债”的角度与普通老百姓有所不同。他们认为债务如果能活用，并进行智慧的管理，不仅不会为自己带来损害，还能给自己带来收益，让自己从一个负债者变成一个有钱人。

　　刘先生这几年一直做生意，最近他算了算手里的钱，大概有120多万元。在家人的催促下，他就打算在北京买一套房安家落户，挑来选去，他看中了一套100平米的房子，一次性付清大概需要110万元左右。家里人都建议他一次性付清算了，省得以后老还贷款。朋友也建议他说，没钱的人贷款买房，你有钱怎么不一次付清呢？要知道即便是选择20年的贷款期限，这20年间送到银行的钱，本金和利息加起来要比现在一次性付清的房款要多得多，所以，一次性付清省了不少钱呢？

　　可是，刘先生的钱总共才120多万元，买了这套房子也就没什么了，房子买了还得装修，这样自己就得借债了，而更重要的是，如果自己的钱都用来买房子，手中就没有流动资金了，生意自然也会受到影响。权衡再三，刘先生还是选择了贷款，用节省的钱投资做生意。

　　2005年《华尔街日报》亚洲版对美国排名前10位的富豪的银行账户进行了分析，发现这10位富翁是典型的“负翁”，唯一相同的就是他们欠的不是消费债，而是投资债。负债能不能成为一种资产，决定于拿这些钱来做什么，是消费还是投资。如果是后者，就有可能成为一种资产。

　　有人拿国债的收益超过房贷的利息作了这样一个比较，我们来看一下：

　　央行加息后，1万元新发行的3年期首期国债到期的收益为1098元，5年期的首期国债到期收益为2040元。以这两个数为准，10万元15年后的收益相应的就应该是54900元和61200元。

　　再来看看现在的房贷，10万元15年个人住房商业贷款，等额本息还款方式5年以上利息贷款利率打完七折为416%，15年还款利息总额为3459167元，两者相差1万多块的利差。

　　对于一时无法付清全款的人来说，按揭无疑是最理想的捷径。然而，对于能够付清全款的那些人答案也已经非常明显了，单是买国债的收益就已经不亏了。

　　当今社会各种理财产品纷纷面世，30多岁的人本来就没有多少存款，与其把全部的资金都投在一套房子上，不如分散投资，让钱生钱，以便获益更多。把本该买房子的钱买国债都能获得收益，为什么非要投入到房子上呢？

　　曾在网上看到一个故事，说一名医院的护士，刚工作不久，就开始买房子，钱当然是借的。然后，以房养房，再买房，结果几年下来，买了数套房子。现在，她虽然还是一名普通的护士，但她已经是名副其实的千万富婆了。当初不屑于她负债购房的朋友，现在不得不惊叹于她的经济头脑。

　　所以，在这个超低利持续的时代里，从银行借钱充当自己的事业资金，并将它投资到前景良好的房地产、股票和海外基金领域里，实在是一种明智且有远见的行为。活用负债，也能让你成为富翁，何乐而不为呢？30多岁的人就要明白这个道理：有钱买房也要选择贷款！

　　怎样投资房产才能赚钱

　　当今社会，房地产是最具投资价值的商品之一，这样的事实已经被无数城市发展的经验所验证。现在，30多岁的人一般都有了自己的孩子，随着家庭新成员的到来，他们随意消费的“好时光”也真正结束了。然而，生育一个宝宝并把他抚养到18岁的开支居然要49万元！巨大的压力扑面而来。所以说，30多岁的人如果不会投资，那么只会成为孩子的“穷爸爸”。如果投资，那么房地产绝对是第一选择。

　　对于这些投资客中的新丁来说，花大钱买来的房子是否真能变成摇钱树？三十几岁的人不要以为自己是一个普通投资者，靠着工薪收入，做似乎是房产专业人士或有专业能力的人做的房产投资是不可能的，其实在我们的生活中做到这些并不难，只要在生活中不断地发现投资机会，就能最终获得丰厚的收获！

　　35岁的赵坤在计算机行业从事技术工作，有存款20万元，月收入6000元左右，没有住房公积金。太太是复旦大学的一名教师。当初买房考虑到复旦大学附近的社区环境比较成熟，而且都是著名高校，中小学也很多，文化氛围较好，未来孩子上学方便，两人决定就在复旦大学附近买房子。

　　十一国庆节期间，两人在复旦大学附近寻找房源，偶然发现一个叫文化名园的小区，他们在那里看中了一套房子，面积大约60平方米，每平方米4100元，总价246万元，赵坤觉得买这套房子的时候挺轻松。令他们做梦也没有想到的是，两年以后房子价格差点儿翻了两倍，甚至有人给房子出价77万元。这让赵坤对投资房产有了浓厚的兴趣。

　　2005年6月，赵坤在重庆市和朋友一起聊天，听到朋友说起重庆的房产，自己听了介绍就觉得有投资价值，一下子就又买了两套期房。2008年交房，房价分3年全部付清，房价每平方米2000元，共240平方米，总价48万元。目前已经支付了30万元，2007年必须全部付清。

　　赵坤现在有3套房子，虽然还贷款有压力，但是他还是很庆幸自己当初的决定。目前上海的房产出租收入作为他们双方父母的赡养费。他们也只是一般的工薪阶层，现在还是用工资和奖金在支付现有的房屋贷款，经济上也有些压力的。但目前看上海房产的回报率还是很高的，投入本金246万元，前两年支付利息14万元，目前房产估计价值65万元，这4年的平均年回报率38%。对他们一般老百姓来说，还是很满意这样的投资回报率的，可能将来还会升值的。

　　现在赵坤正准备在上海再新购买一套面积在120平方米左右的房子，原来上海的小房子继续出租，租金用于支付新房子的房贷。

　　现在有句话说“买房而立”，房子已经成了30多岁人的不得不面对的压力。面对如今疯长的房价，如果不趁机动手买下一套，等到老的时候再去后悔就为之晚矣。如今投资房产已经成为了一种必要的理财方式，市场潜力大，升值空间高，买房也可以当做是长期储蓄的一种手段。看好房产，借房生房。

　　人们在房产上得到的回报差别很大，这要取决于当地房地产的远景和你对房产的所有权。30多岁的人在选择投资的时候一定要根据实际情况选择好，可以参考以下几点建议。

　　1投资好地段的房产

　　在一个城市中，好的地段是十分有限的，因而更具有升值潜力。房地产界有一句几乎是亘古不变的名言：第一是地段，第二是地段，第三还是地段。好的地段虽然价格可能相对较高，因为它的升值潜力巨大，因而也必将能获得可观的回报。碰上好地段是可遇不可求的事情，所以有机会千万别放过。

　　2投资期房

　　所谓期房就是指尚未竣工验收的房产，这时候因为开发商要融资，多以在制定价格时往往给予一个比较优惠的折扣。这对我们来说很合算，而且还可以提前选择朝向、阳光好的地方，将来价钱会更高。

　　3投资“尾房”

　　“尾房”是指楼盘销售到收尾阶段剩余的少量楼层、朝向、户型等不十分理想的房子。当小区开盘以后到收尾时，开发商的资本已经收回，为了不影响其下一步继续开发，开发商一般都会以低于平常的价格处理这些尾房，对于那些善于砍价的投资者来说，尾房是理想之选。

　　4投资待拆迁房产

　　城市建设必然会有很多待拆迁的房子。在拆迁时，这些房产的所有者一般都会得到政府很优惠的补偿，所以通过提前购置待拆迁房产，以获得拆迁补偿的方式赚取收益也不失为一种很好的投资方式。但投资这类房产，需要对城市建设的发展和城市规划有所了解。

　　5投资二手房

　　自从建设部提出允许已购公房上市交易以来，各地纷纷出台相应政策鼓励二手房上市交易，这也给投资二手房带来了机遇。在一些位置较好、交通便利、环境成熟的地段购置二手房可以先用于出租赚取租金，同时可以将房产信息放到中介公司，待机出售。

　　6投资门面房

　　门面房的面积都不大，一般在30~50平方米左右，比较适合搞个体经营。现在每个新建的小区基本都配套出售门面房。由于在小区内搞经营有相对固定的客户群，因而投资这样的门面房风险较小，无论是自己经营还是租赁经营都会产生较好的收益。

　　7投资房地产股票

　　这是一种间接地投资房地产的方式，需要具备一定的证券知识，并且要对房地产行业以及所选的上市房地产公司的股票有较为全面的研究，通过购买上市房地产公司的股票从证券市场上赚取收益。

　　黄金、钻石生钱的学问

　　会投资的人能正确地看待周围的事物，判断它有没有升值的空间。而不懂得投资的人则反之，不是不注意周围的事物，就是把其看错了。最近势头火暴的黄金、钻石投资吸引了众多人的眼球，但是由于很多人对黄金市场并不十分了解，对于如何选择黄金、钻石投资产品也只能采取盲目跟从的方式。其实，适合的才是最好的！不要轻易投资不熟悉的品种，而一旦看中了就要了解它，熟悉它，掌握它，黄金和钻石投资也不例外。

　　黄金和钻石的市场是一个全球性的市场，30多岁的人如果想要以稳定资产价值、减小投资风险为目的，那么黄金和钻石是比较理想的投资产品。现在很多人都想投资黄金和钻石，这是一个很好的想法，但是也需要掌握一定的技巧；否则的话，就会看不到多大的获利，这样自己的心血就会白费。要想在这方面获得赢利，就要对其有全面的了解。黄金和钻石都具有商品和金融的双重属性，因此在趋势的判断上须综合考虑宏观经济和金融环境，如商品需求是否好转，金融环境是否稳定等，除此之外投资的技巧对于投资成功与否也起到了重要的作用。

　　“你买黄金了吗？”黄强在闲谈的时候热心地问别人，“如果没买的话，你现在倒是可以考虑买点啦！”

　　这两年眼见别人炒股、炒房，黄强小有积蓄却不知如何投资，心中有些着急。在寻寻觅觅中，他决定听从朋友的劝说，在“纸黄金”投资上小试一番身手。黄强先观察了一个月，最初是在8月24日以每克16003元买进了100克。不过因为担心有风险，早上买的，下午就卖了，赚了80元，这是黄强投资黄金的第一笔小收获。“你看现在都涨到176块了。如果那100克持有到现在，就能赚1600元呢。”黄强指指屏幕上的折线图。

　　黄强从事与国际时政和财经资讯有关的工作。每天早晨上班时，正是美国各个市场快闭市之时，介绍贵金属的价格涨幅、汇市等情况的资讯非常丰富。这对他投资纸黄金很有好处。如今，黄强在投资黄金的市场中已经小赚了不少，颇有不少心得体会。

　　钻石和黄金一样，都属于稀缺品。目前，国内一家公司推出了钻石回购业务，凡是售出的该品牌的高品质钻石，可按原价每年递增3%的价格回购。这意味着购买钻石产品，不仅可以保值，而且每年有3%的增值。据上海钻石交易所相关人士介绍，钻石价格多年从未有过下跌，每年都以3%~5%的增幅上涨，高品质钻石10年来的增幅竟然达到了30%。消费者在购买钻石饰品时可优先考虑购买克拉数大、纯度好、加工好的钻石，其性价比相对优良。