第37章 从容生活，财富相伴(2)

　　毫不讳言地讲，在人生的路上，99.99%的人都在追名逐利，这并不是很错。显然，女性朋友也不例外，只要我们取之有“道”，这本身并没有什么见不得人的；相反，与对好名声的取得一样，对财富的追逐，也应该能够得到社会的提倡，但对于能否赢得财富的胜负关键，我们要提醒你的是，输赢不决定于起跑线，而在于我们选择了哪个跑道。

　　在我们周围，不乏很多拥有巨额财富的女人，人们大致有两种看法：一是认为她们运气好，或者女承父业，有天照应；二是认为她们的财富来自于她们的努力和勤勉，属于艰苦“打拼”而得来的。但令这些总结的人万万没想到的是，真正的原因是她们对财富的“打理”习惯不同。对，打理！就是我们所说的理财，后面将对财富的管理、资产的增值作更加专业、详细的介绍，接下来，先就女性理财之道作一个方向性的铺垫。

　　事实上，在生活中，不论何时何地，我们的话题总是钱。不论是做事、恋爱、外出旅行，还是准备给爱人的礼物，这些都是离不开钱的。

　　女性理财是为了得到幸福，如果没有好的理财习惯，即使有万贯家财也终有一天会花得精光。理财是女人的必修课，女人养成一个好的理财习惯，是一辈子受益无穷的事情。

　　现代社会，不少受过良好教育的女性早已摆脱了家庭的束缚，活跃于职场当家做主，知识与财富倍增，拥有绝对独立自主的权利。但是一般而言，女性朋友在理财中仍存在着很多“致命伤”。

　　有句名言是这样说的：“理财永远是一种思维方式，而不是简单的技巧。”对于理财，女人首先要掌握的是一种态度和理念，理财无法使你一夜致富，其本质在于善用手中一切可运用的资金，照顾人生或家庭各阶段的需求。这一点，是我们谈论女性理财的前提。女性理财时，应如何发挥积极因素，避开消极因素呢？下面是专家为女性量身订制的理财九点建议：

　　1.更新观念

　　别再把不懂花钱当成小女人娇羞的一部分。如果以前的女人可以用对老公发嗲作为摆脱财政赤字的途径，今天的你却休想让冷酷的钱包发善心。

　　2.学习理财

　　老妈的节省原则不适用于现代的生活方式，铺天盖地的广告在给你享受的同时也使你陷入迷茫。你需要利用业余时间学习理财知识，了解相关技巧。不要完全依赖他人的理财知识和决定；学习个人理财规划，可以使你在家庭理财决策中，享有与男人同等的地位。现在你投入精力累积的理财知识与经验都将终生伴随你，帮助你逐步建立稳健的财务规划，逐渐积累财富。

　　3.设定目标

　　像做任何事情一样，你需要一个目标才不至于迷失方向。理财也一样，为自己设定一远一近两个目标，比如确定未来20年的奋斗目标和每个月的存款数。这样你花钱时就会有所顾忌。

　　4.强制储蓄

　　每月发薪水后就将其中的一定数目，比如薪水的20%存入银行，从此绝不轻易动用这笔钱，那么若干年后将会有一笔可观的财富，如果不这样做，这笔钱将很容易被花掉，而且你也不会感到生活宽裕多少。千万不要等到月底看剩下多少钱时再储蓄，不要一直使用配偶的账户或以配偶的名义存款，而使自己没有任何银行存款和信用记录。

　　5.分散理财标的

　　分散理财的标的可以避免暴涨暴跌，是降低风险最有效也是最广泛被采取的方式，因为各个投资的标的基本上不会出现齐涨齐落的状态，所以，当你的理财不是单一，而是变成一种理财的组合后，其组合的投资报酬也就成为了各个投资的加权平均，部分风险也就在个别的涨跌作用下相互抵消了。

　　6.分散投资机构

　　你可以为你的理财设定一个底线，就是在银行资金达到多少的时候，便将其中的5万或者10万拿来做理财投资，你可以每次买进不同的股票，这样一来，你不但可以分散理财投资的标的，还可以分散投资的机构。

　　7.精明购物

　　对于每个人来说实惠的含义各不相同，有人可能是大甩卖时的拣货高手，有些人则信奉“宁缺毋滥”的购物原则。由于个人收入水平、生活方式的差异，精明二字的解释也各有不同，所以购物时千万不要随大流。要记住，适合别人的不一定适合你。购物要记账，不管你在何时何地购物，都一定要记下你所花费的每一笔钱。休闲娱乐、交通费用、三餐开销、应酬花费、购买奢侈品等分门别类地记下来，一个月或是三个月后再来审视你的消费曲线，一来了解你在哪一部分的开销最大，二来也能调整你的消费行为，这样才不会在不知不觉中稀里糊涂地漏财。

　　8.节流生财

　　和开源相比，节流要容易得多，不妨从节约水电费这样的小事做起，日积月累就会收到聚沙成塔的效果。而且这种节俭的生活方式也非常有利于环保。

　　9.储备应急

　　为了应对意外的花销，平时就要存出一项专门的应急款，这样才不会在突然需要用钱时动用定期存款而损失利息。

　　赚钱和理财，并非单纯就是指储蓄，这种想法明显已经过时了。你如果想自己驾驭金钱，那就需要掌握更加复杂的知识系统。同时，把它当成是改善人生的方法，那么在你的生活中也就没有什么问题是复杂和困难的了。

　　如果说人生是一场旅行，那么，投资理财就是女性朋友人生路上的一次向上登攀。没有捷径可走，关键的是选对登攀的路。通过阅读本节内容，沿着财富竞赛的跑道，秉承理财的“大道”，昂首理财的“正道”，扼守理财的“要道”，你收获的就不仅是财富，还有那份打理财富的信心。

　　有财力，更有魅力

　　卡耐基箴言

　　一位财务独立的女人，在丈夫、孩子、家人与朋友面前都抬得起头来。因为有了足够的经济能力，生命才能够有活力，能够实现自己的梦想。

　　女性争取财务独立的目的，其实不是在争取主权，而是不成为别人的负担与拖累。别将一生的经济需求都依赖在一个人身上，有很多女性一生只会运用一种理财方式，就是寻找一张“长期饭票”，认为自己的将来必须依附在先生的身上。但是寻找长期饭票，也有财务风险，除了要考虑饭票的“有效期限”之外，你也要承受靠外表吸引异性的“折旧”风险，婚姻当然不是未来绝对的保障。

　　一位女士，她是一位外资公司的秘书，平时的工作就是帮主管处理大小文件。她原本是因为兴趣而去研读意大利语，但是，因为越学越有兴趣，从看得懂意大利语，到能看懂意大利电影，最后干脆到意大利旅行度假，都听得懂意大利人的对话。她后来经由意大利人推荐，协助品牌服饰在欧洲的采购工作，经常往返意大利与亚洲各国，从第二专长中化兴趣为工作，她的人生可说是高潮迭起。找出自己的一技之长及培养第二专长，不但能够让自己的兴趣得到发挥，更可以增强自己的工作实力。

　　最近碰到一位女性朋友，她在职场中一直非常努力。已经结婚有孩子的她，在很早之前就开始了自己的理财计划，但她却忘不了自己最钟情的芳疗事业。她平常对精油极为喜好，但为了维持家庭的正常生活，她又必须投身于一般的职场，由不同的工作环境来开阔自己的视野。因此她选择在家庭经济状况较好的时候进修国外的芳疗课程。她不但会自己调配精油，针对身体的状况做芳疗按摩，甚至准备做一位专业的芳疗讲师。

　　或许你曾经投入大量的心血在学习上，但一张漂亮的成绩单，恐怕只能陪你度过第一份工作的前一年，甚至在走入家庭后变成幻影。女性朋友应该提升自己的专业知识，并且要有能力去表现专长，才能让自己的生活更精彩。

　　因此，女性要成就自己的魅力，经济的独立是必由之路，那么，女性如何通过理财成为理财市场一道亮丽的风景呢？

　　1.关注理财经

　　女性朋友要多关注媒体消息和身边人的理财经历，弄清理财工具的风险和收益，了解市场的行情变动和经济宏观景象，这样就可以适当评价自身的理财指数，了解对风险的承受能力，进行多种理财组合。与男性相比，女性比较了解家庭生活开支，投资偏向于保守，控制风险能力较强。但保守让女性拒绝新产品、新理财方式的尝试；感性的特征，使投资容易感情用事和盲目跟风。

　　2.保值成就增值

　　理财的前提就是首先要了解自己或家庭的财务状况、风险承受能力、投资偏好和理财需求。从而根据不同的年龄段调整自己的理财策略。年轻未婚女性一般处于资本原始积累阶段，但另一方面，压迫性的经济负担较轻，所以，此时的理财应采取积极进取的策略，增值是主要的理财目标。

　　3.防范风险增强自信

　　套句股市的话说，理财有风险，投资当谨慎。很多女性朋友在理财时往往不够自信，害怕承担理财失败的后果，因此，很多女性朋友就养成了“重储蓄、轻投资”的习惯，导致资金长期闲置，本金缩水。

　　女性朋友在投资时可以根据日常需求，预留应急准备金，一般为半年的收入以维持生活用度；同时，购买适宜的保险，以应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预测的风险。在做好这些保护性措施后，女性可以根据自身对风险的承受能力来进行有比例的风险投资。当然，多汲取理财知识也是增强自信、投资成功的必经之路。

　　4.处理好策略与执行的关系

　　有不少女性理财者都存在一种认识上的误区，她们无意识地将理财的目标与策略、步骤、方法、措施等同了起来，认为自己制定了理财的目标，就等于做好了实施这一目标的策略、步骤、方法和措施。正是这种错误的认识造成了很多女性没有执行力，有其始无其终的后果。所以，理财要想成功，正确的目标与有效的执行力缺一不可。许多时候虽有好的理财产品，却因缺少执行力，最终导致失败。理财市场产品日益丰富，另一方面，竞争也日益激烈，这就迫切要求我们的女性理财者重新审视自己的角色定位，改变那种“梦想的巨人，策略的高手，执行上的矮子”的角色定位，增强自身的执行力。

　　“执行力”是否到位既反映了理财者的整体素质，也反映出理财者自身的角色定位。理财更多的时候不仅仅是制定理财目标与施行战略，更重要的是必须具备执行力。把自己当企业一样来经营和管理，讲培养执行力堪称是理财者角色定位的观念变革。

　　新一代的女性要财富，也要美丽，谁说你不能同时拥有美丽、金钱与快乐呢？

　　用最少的钱享受最惬意的生活

　　卡耐基箴言

　　节俭过了度，就是吝啬。如果形成了非常吝啬的生活方式，那你的幸福也会受到金钱的拖累。我们既要力求节俭，又要提高自己的生活水平，让自己享受到生活的乐趣。

　　各位女士，要把奢侈当作一种恶习，并且要远离它。不过，我在告诫大家不要奢侈的同时也要提醒大家，节俭是好的，但是不要吝啬。如果形成了非常吝啬的生活方式，那你的幸福也会受到金钱的拖累。

　　在生活中，有些人节俭得过了度，已经到了吝啬的地步。在两年前，我认识一位中年女士，她就是这样的人。虽然她的收入相当不错，但是她一点钱也舍不得花，既不给自己添置衣服，也不到餐馆吃饭。她几乎把自己所有的钱都存了起来。虽然她存了不少钱，但是她的生活是相当单调的，因为她既舍不得花钱去看电影，也舍不得花钱和朋友一起去吃饭。也正因为这样，她的朋友非常少，大家都不愿意和她往来。

　　各位女士，节俭当然是一种很好的习惯，但是如果像上面这位女士一样，一点钱都舍不得花，生活又有什么乐趣呢？更何况，我们努力地工作，就是想让自己过上好日子，现在赚了一些钱，却全部把它们存到银行里，这不是背离了努力工作的初衷吗？所以，如果我们过于吝啬，那就享受不到生活的乐趣了，而且大家都不愿意和你交往，因为大家都不喜欢太吝啬的人。

　　也许有的女士会对我说，卡耐基先生，你现在都把我们搞糊涂了，你在前面告诉我们不要奢侈浪费，现在又提醒我们不要太吝啬，那么究竟怎样才是对的呢？你能不能给我们设立一个标准呢？

　　各位女士，因为你们的收入、经济状况不一样，我当然无法给出你们一个标准。但是我可以告诉你们一个消费原则，那就是适度的原则。我们既要力求节俭，又要提高自己的生活水平，让自己享受到生活的乐趣。如果能够做到这一点，我们就算达到了自己的目标。

　　在这方面，《妇女生活报》的副主编拉多·格恩太太做得非常出色。格恩太太的收入相当不错，但是她是一个节俭的人，从来不乱花钱。不过，她的生活照样非常精彩。她是如何做的呢？

　　在生活中，拉多·格恩太太坚持这样两个原则：第一，用最少的钱办最多的事，绝不让金钱白白浪费；第二，该花的钱一定要花，一定要提高生活的品质。

　　每当月初发薪水的时候，她不像一般的女士那样，大手大脚地到服装超市购物，也不像那些吝啬的人那样，把所有的钱都存起来。她会先计算好这个月需要花费的开销，把这个月的薪水留下一部分，然后把剩余的存起来。等做好这个月的收支计划之后，她严格按照计划执行，绝不乱花一分钱。

　　拉多·格恩太太不仅不是一个吝啬的女士，而且是一个非常讲究生活品位的人：她绝不像一般的女士那样胡乱买衣服，但是她的衣服都是不错的品牌服装，穿在身上非常合身；她也不像一般的女士那样没有节制地花钱，但是每个周末，她都要带孩子到餐馆吃一顿，有时候还会和一家人听听音乐、看看歌剧。在月末的时候，她还会约几个朋友到咖啡厅喝杯咖啡，并且聊上几个小时。总之，在大家看来，拉多·格恩太太是一个非常讲究生活品位、非常有情调的女士，但是让人吃惊的是，她的生活花费并不比普通人多，甚至还要节省很多。

　　各位女士，看了拉多·格恩太太的例子，你们是不是非常羡慕她呢？在我看来，她不仅是一位非常有品位的女士，而且是一位聪明的女士，因为她能用最少的花费让自己过上高品质并且快乐的生活。

　　当然，很多女士看过拉多·格恩太太的介绍之后仍会非常糊涂，因为她们之中的很多人也是这样做的，但是却没有达到相同的效果。在这里，我不妨再解释一下。拉多·格恩太太之所以能够用最少的花费过上高品质的生活，一方面和她的精打细算是分不开的，而另一方面，是因为她不是一个非常注重物质生活的人，而是一个非常注重精神生活的人。正因为这样，她不会和别人进行攀比，花很多钱去买那些奢侈品，从而省下了不少钱。也正是因为这样，她的生活看起来非常有品位。

　　各位女士，吝啬和奢侈一样，都是不太好的习惯，它们会影响到你的生活，甚至会扼杀你的快乐。

　　做个精明消费潮人

　　卡耐基箴言

　　有些女士尽管收入不低，但是花钱没有节制，常常在一个月还没过完的时候，就已经成了“月光族”。我们的收入无论非常高还是很低，都要留下一些，而不是完完全全地把它花光。多留一些积蓄，对你的人生是非常有帮助的。