第5章 关注经济热点问题，做足投资前的功课(1)

　　明白自己为什么要投资

　　穷人和富人最大的不同之处就是，富人允许自己的口袋空，但不允许自己的脑袋空；而穷人允许自己的脑袋空，而不允许自己的口袋空。穷人只拥有装钱的口袋，富人却拥有赚钱的头脑。

　　由此可见，投资理财是人生之大计，但在真正开始投资前要明白自己投资的目的。有了明确的投资目的，才能有计划地开始投资，因为目的越清楚明白，越有利于投资计划的实施。一般而言，人们的主要投资理财目的不外乎以下几点：

　　1．获得资产增值

　　资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。

　　但是我们也应该明白，投资增值并不是最终的理财目标，而是我们达成人生目标的手段。理财分为财富的积累、财富的保障、财富的增值、财富的分配四个阶段，不同的年龄段有不同阶段的理财需求。比如刚刚毕业的年轻人，处于财务积累阶段，他们最大的投资应该是自身投资，比如多参加一些培训，拥有更多的本领以便于挣更多的钱。而对于一些有经济实力和投资能力的人来说则应对资产的增值定一个量上的目标。

　　2．保证老有所养

　　随着老龄化社会的到来，及早制订适宜的投资理财计划，保证自己晚年生活独立、富足，是现代人将面对的共同问题。养老计划中要考虑退休的年龄、预计退休后每年的生活费用、预计通货膨胀率、预计退休后每年的投资回报率等问题。

　　3．保证资金安全

　　资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整；二是保证资金价值不减少，即保证资金不会因亏损和贬值而遭受损失。

　　真正的投资者，是要有一种节制态度的，不是赚得越多越好，而是要清楚产品的风险和收益情况。比如投资股票和基金，好的情况可能有40％、50％的收益率，但坏的情况可能会赔掉20％、30％，上下限是很宽的。而像银行理财产品，最好的收益可能并不高，只有3％、3.5％，但最坏的情况也没有多坏，本金不会损失，它的上下限就很窄。但好与坏发生的概率是有时间性的，可能一段时间很多人去买基金，就是人们普遍认为它发生坏情况的概率比较低，或者说一到两年之间发生坏情况的概率比较低，但两年之后，可能出现坏情况的概率就比较高了，所以我们不但要对概率的风险性有很好的把握，对概率的时间性也要有一定的认识和把握。

　　4．提供赡养父母及抚养教育子女的基金

　　“老有所养”、“幼有所依”是中国自古以来的传统，现代社会这两方面的成本都很高，对我们每个人来说都是不小的挑战。

　　父母的年龄、父母什么时候退休、子女目前的年龄、预计上大学的年龄、有无留学计划、去哪个国家读书、大概需要多少钱，这些都是投资目标。比如说要做一个教育基金规划，小孩今年3岁，18岁上大学，现在大学一年的费用是2万，并预计以每年5％的比率上涨。而投资收益率也是5％，从现在起每月投入298元，如果投资收益率只是1.8％，从现在起每月投入589元。

　　5．防御意外事故

　　正确的理财计划能帮助我们在风险到来的时候，将损失最大可能地降低。

　　所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成的身体遭到严重创伤的事件。由于意外风险不可预料，使得它对家庭的伤害也越大，让人备感生命的脆弱。所以理财的过程中应该考虑意外的事故，如大病、自然灾害等。

　　6．提高生活质量

　　经济状况的逐渐改善，是提高生活质量和增加生活乐趣的基本保证。

　　我们投资理财的目标就是使我们的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个幸福的人生，这也是我们投资理财的最终目标。

　　事实证明，资本也并非是获取成功的唯一条件。人的贫穷的根源，归根结底是由于思想的贫穷。所以，要想富起来，首先就要让你的头脑灵活起来，弄清楚自己理财的真正目的是什么。

　　制定自己的投资计划

　　在生活中，缘何有些有才华的人没有取得人生的成功呢？这主要是因为他们做事缺乏计划性，他们的投资行为都发生在一瞬间，或是一个似是而非的消息，或是心血来潮的冲动，几十万上百万的资金就在很短的时间内投入进去，没有理由，更没有计划，对于投入后市场将可能发生的变化没有任何准备，如此的投资行为本身在开始前就已经埋下了失败的种子！

　　投资市场是复杂多变的，充满了风险。这就需要投资者进行必要的谋划。有了投资计划，我们才能有条不紊地实施自己的投资步骤，才不会方寸大乱，手足无措。要制订自己的投资计划，可以通过如下六个步骤来完成：

　　1．对自己有一个清醒的了解，认清自己的实际情况

　　（1）资金因素：投资者有一定数量、来源可靠而合法的资金，是制订投资计划的前提。

　　（2）对资金投资收益的依赖程度：所谓依赖程度，也就是投资者承担投资风险的能力。如果对投资收益的依赖很大，就应该选择债券、优先股等安全可靠、有稳定收益的证券投资项目或者把握比较大的实业项目；如果对投资收益的依赖较小，则可以选择收益可能较大但风险程度也高的项目进行投资。

　　（3）时间信息因素：投资者应该考虑能够投放在某项投资上的时间和精力有多少，以及获得信息的渠道、手段和时效等因素，如果条件都不充裕，就不应该选择价格波动较大的短线投资项目作为投资对象，而应以投资收益稳定的长线投资项目为对象。

　　（4）心理因素：在投资过程中，投资者的心理素质有时比资金的多寡更为重要。优柔寡断、多愁善感性格类型的投资者应该避免进行风险较大、起伏跌宕的短线投资项目。

　　（5）知识和经验因素：投资者的知识结构中对哪种投资方法更为了解和信赖，以及人生经验中对哪种投资的操作更为擅长，都会对制订投资计划有帮助。相对来说，选择自己熟悉了解的投资项目，充分利用自己已有的专业知识和成熟经验，是投资稳定成功、安全获益的有利因素。

　　（6）多元化投资方案：投资的风险与收益并存，收益越高往往风险也越大。好的投资方案可以使投资者较大限度地提高收益，躲避风险。例如，在股票市场上，投资者很难准确预测出每一种股票价格的走势。假如贸然把全部资金投入于一种股票，一旦判断有误，将造成较大损失。如果选择不同公司、不同行业性质、不同地域、不同循环周期的股票，也会相应降低投资风险。

　　2．设定合理的收益预期

　　很多人没有合理的收益预期，他们觉得钱赚得越多越好。这是非常错误的想法。其实，不管是投资房产、黄金等实物，还是股票、债券、基金等金融产品，或者是店铺、工厂等实业，都不能抱着一夜暴富的心理，设定不合理的收益预期。因为不合理的收益预期往往会促使投资者做出不理智的决定，带来巨大的风险。

　　3．判断大环境

　　对大环境有一个清晰的判断很重要，除非是顶尖的短线资本运作高手，绝大部分人还是靠把握趋势来积累财富的。一个人必须要学会根据外界的环境来调整自己，这是一种原始的动物本能。对市场环境有一个大致的判断，是制定投资计划的关键步骤。

　　4．坚定投资理念

　　投资理念是指用什么样的原则和方法来指导投资。趋势跟踪、波段操作、价值挖掘等都是投资理念。选择什么样的投资理念跟你自己的能力和性格有很大关系，如果你对数字不敏感，技术分析能力很差，那就不要考虑波段操作。如果你缺乏足够的耐心，价值挖掘就不适合你。投资理念的选择也和市场环境有关，如股价普遍高估的情况下，价值挖掘会很难；长期熊市的情况下，趋势跟踪不是好办法。

　　5．分配资产份额并设计投资组合

　　当你做好前面的准备之后，接下来就是具体实施了。与使用资产类别较少的传统方法相比，广泛分散的复合等级资产投资能够产生更高的长期波动调整后收益。一旦你决定采用广泛分散的投资组合，那么就开始着手设计适合你自己的投资组合吧。

　　6．控制投资规模

　　确定投资规模在任何投资系统中都是最重要的部分，但是绝大多数投资专业指导书籍和课程中都忽略了这一节，而往往以资产配置和资产组合管理来代替。其实，资金管理和资产组合管理绝对不能相互替代。特别是在经济不稳定的情况下，控制好投资规模才能确保你的资金安全。

　　总之，处于30几岁的年龄阶段，人生的道路还很漫长，充满着太多的变数和风险，你需要足够多的钱来保障你的未来。所以，为了你的生活幸福，从现在开始制定你的投资计划吧，合理分配你的资金，利用各种投资工具去闯荡一番，并为自己博取一个幸福美好的未来。

　　了解投资的税务知识

　　税收是国家凭借政治权力或公共权力对社会产品进行分配的形式。税收是满足社会公共需要的分配形式，税收具有无偿性、强制性、固定性。对于投资者而言，如果有投资行为的发生，就要缴纳相应的税金。所以，学习投资就要了解中国的税收制度和相关的税务知识。

　　中国的税种现在按大的分类，主要有流转税、所得税、资源税、财产税、行为税和其他税。

　　（1）流转税：增值税、消费税、营业税、关税、车辆购置税等。

　　（2）所得税：企业所得税、外商投资企业和外国企业所得税、个人所得税等。

　　（3）资源税：资源税、城镇土地使用税、土地增值税等。

　　（4）财产税：房产税、城市房地产税等。

　　（5）行为税：印花税、车船税、城市维护建设税等。

　　（6）其他税：农林特产税、耕地占用税、契税等。