第22章 Part3 细节篇(7)

　　通过产品宣传、投资经理人的介绍、专业类书籍、出版物、电视广播节目、分析师建议、网上消息和数据及论坛收集投资对象的主要信息。

　　4. 判断大环境

　　对大环境有一个清晰的判断很重要，除非是顶尖的短线高手。绝大部分人还是靠把握趋势来积累财富的。一个人必须要学会根据外界的环境来调整自己，这是一种原始的动物本能。对市场环境有一个大致的判断，是制定投资计划的关键步骤。

　　再次，读懂市场。

　　在投资领域，真正能赚大钱的人，有一个共同点：具有前瞻性。因此，要做好个人投资理财，首先要成为一个关注国际、国内宏观形势并熟悉国际国内宏观形势的人，这样才能在理财的道路上财源滚滚。

　　很多人在投资理财中犯下的错误，一方面的原因是对投资产品不了解，另外就是对市场节奏把握不准。投资市场是波动的，只有了解了市场行情，掌握好投资市场的走势，才能作出正确的判断，并占得先机。

　　最后，掌握投资市场上一些基本法律法规知识。

　　陈小姐是在1999年去美国攻读MBA学位。陈小姐的教授喜欢在上课时穿插讲解美国股市走势情形，于是在好奇心的驱使下，加上恰巧看到网上券商某一个的广告，陈小姐选择了这个券商为她第一个网上账户，开始了对美股的投资。由于当时正处股市火热阶段，陈小姐的投资是一帆风顺，所以从未仔细研究过每个月的交易账单。但随着2001年网络泡沫化，股指大跌后，陈小姐的财富大大缩水，不但将以往赚到的钱通通赔光，手中所握有的股票又几乎都被套牢。这时候她才想起来应该好好看看每个月的操作账单。不看不知道，看了才警觉，原来每个季度她需缴40美元的账户服务费。

　　做投资交易，首先要了解一些基本的法律法规方面的知识。尤其是各个市场对投资方式都有不同的规定，如果对此没有一个事先了解，就会徒然给自己带来损失。

　　■ 提高财商，从工作中不断地学习

　　财商是一个不断积累的过程。如果想要使自己的财商得到提高，就要保持一个不断学习的心态。只有学习，才能让自己从无知中解放出来，知道该做什么才可以获得收益。

　　在上学的时候，你会发现，成绩最好的学生不一定是最聪明的，而是最善于学习的。这些学生上课时会专心听讲，遇到不懂的问题会马上询问；回到家之后会复习当天老师讲的内容；还会预习明天要讲的内容。在财商的培养方面，从我们的工作中也能够学到很多东西。

　　关于提高财商，要学习的内容很多。第一步要学的就是财务知识，它是你创造财富的基础。会计可能是世界上最乏味的学科了，也可能是最让人弄不明白的学科；但如果你想长期富有，它又可能是最重要的学科。

　　在工作中，你会接触到公司的预算问题。你可以从公司的预算来学习该怎样对待金钱。

　　不幸的是，有的人在公司中对待金钱的态度是：不管公司的情形如何，只要个人的生活富足，而且非常享受私生活就好了。他们一心只想将公司的财产中饱私囊。到处都可以看见嘴里说得很好听，可是却假公济私的入。包括公司的重要干部在内，有人在用餐的时候，会花费大笔的应酬费。这种现象只不过是冰山一角。

　　其实那有悖于我们的责任，也不利于我们学习怎样对待金钱和预算。

　　如果是个人范围之内无法接触到如此庞大的金钱，但是透过公司的工作，却能够处理到巨额的金钱。这时候可以以“事业家、投资家”的心态，来面对这件事情。这点一定会对个人生活有所帮助。而且，透过工作也可以了解到具体的使用金钱的方法。

　　在公司里有预算、支票、现金，以及使用各种费用的规定。财务部门当然会直接和钱财有关，但是其他部门也应该以其他方式来了解每一个部门之间的预算和钱的流向。

　　营业部门透过销售、收款，制造部门透过投资设备、减少制造成本、计算销售价格等，都可以学习到与金钱有关的实务。

　　有关于金钱的使用方式，不论从哪一方面来说。中小企业的范围都比较广，学习的机会也比较多。当然，比起大企业来说，中小企业可以动用的金额比较小。如果以财务为例，从预算一直到现金出纳、支票、票据、资金的应用乃至决算等，可以吸收到范围极广的使用知识和技能。而且，自己能够参与的工作也多。

　　因此，千万不要认为呆在小公司里，什么都要一手包办，太辛苦。由于从上到下都能够做，才能够培养真正的技术和实力。不论你到哪里去，你的能力都一定能够通用的。这是你的无形财产。比较起来，大企业所面对的金额虽然比较大，但是总是被限定在某个领域中，做某件事情而已。

　　负责预算的人专门负责编预算，负责支票的人负责签支票，每个特定部门或领域都有专门的人负责。当然，也有不少公司是在一段时间之后，就会改变工作的。如果你呆很长的时间，也许会有各式各样的经验。因此不可以完全否定大企业，认为到大企业就无法得到各式各样的工作经验。如果只负责做一件事情，会拥有偏颇的知识或技能。

　　现在在大企业中工作的人，要有以下的心理准备：即使现在所做的工作和现金出纳没有关系，但是也应该要学习支票和票据的相关知识等。

　　如果你现在的工作和编预算无关，也应该要关心预算。即使和现在的工作没有直接关系，但是也应该要了解如何降低成本。

　　慢慢地学习有关于金钱和实务方面的知识，这对于你的财商的提高非常有帮助。

　　■ 阅读链接 财商测试 ■

　　你的财商有多高？你是个理财高手吗？做完了下面这个财商测试，你就会对自己有了一个基本的认识。

　　1. 在新房子装修的时候，你会在哪一部分花最多的钱？

　　A. 客厅的沙发、摆设

　　B. 卧室的床

　　C. 浴室、厨房

　　2. 虽然你对股市一知半解，但是有可靠消息透露某只股票即将有主力介入炒作，你会考虑吗？

　　A. 相信消息的可靠性，投入全部存款购买，甚至孩子的教育基金

　　B. 取少量的存款，投入，看行情如何，再做投资

　　C. 不投资，不相信股市

　　3. 岁末大扫除，你会先丢掉下列哪一样物品？

　　A. 体积过大的老电器

　　B. 零零碎碎的小东西

　　C. 过期的旧书杂志

　　4. 新年以来你第一次一起去庙里进香。你许愿今年万事如意，结果抽了一个大吉签。如果要你把这个好签系在树枝上，你选以下哪个树枝？

　　A. 尽量高的树枝

　　B. 一伸手就够得到的树枝

　　C. 低矮的树枝上

　　5. 对你来讲钱的意义最大是以下的哪一笔？

　　A. 孩子的抚养费用

　　B. 海外以及全球的旅游

　　C. 权利、自由或安全感

　　6. 你是如何刷牙的？

　　A. 慢慢仔细地刷至少两分钟以上

　　B. 疾速刷两三下完毕

　　C. 一边让水龙头开着一边刷牙

　　7. 你到了古玩店，看到柜台上有3件令你怦然心动的东西：闹钟、烛台、首饰盒，但是你的口袋里只有买一样东西的钱，你会选择？

　　A. 闹钟

　　B. 烛台

　　C. 首饰盒

　　8. 你准备买一台笔记本电脑，但是你手头的钱并不宽裕，那么你会？

　　A. 挪用其他预算买最高配置的

　　B. 考虑自己的金钱与需求，买一台性能比较不错而自己又能承受得起的

　　C. 能满足自己最简单需要，能用就行了

　　9. 好朋友急于向你借钱，他和你关系不错，那么你会？

　　A. 你一定会竭尽所能来帮助他

　　B. 你会在手头宽余的情况下帮助他，但让他写借条及归还日期

　　C. 即使友情深厚，也不借钱给他

　　10. 如果送给你一棵树苗，种在你家的花园里，你想象一下，它几年之后会长成什么样子？

　　A. 开满鲜花

　　B. 枝繁叶茂，结满果实

　　C. 枯死了

　　计分方法：

　　1. a-1 b-2 c-3

　　2. a-1 b-2 c-3

　　3. a-3 b-1 c-2

　　4. a-2 b-3 c-1

　　5. a-3 b-1 c-2

　　6. a-3 b-2 c-1

　　7. a-1 b-2 c-3

　　8. a-2 b-3 c-1

　　9. a-2 b-3 c-1

　　10. a-3 b-2 c-1

　　结果分析：

　　27分以上——你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装作很海派的样子，所以一般人都觉得你的经济情况蛮宽裕的，而不知你其实是个开源和节流都并重的理财大师。你是个高品位的人，天生上流社会的人物，在朋友面前有时你很冲动，虽然买起东西来不至于浪费，但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等，注意一下这一点，你会做得更好。

　　15~27分——你赚钱的能力很强，可惜的是你花钱的能力更强，所以尽管收入很高，你仍然觉得钱不够花。跟你一样收入的人都可以买“大奔”了，你却还是常常口袋空空，有时大把挥霍，有时身上不留一文。偶尔还会前债未清又借贷。你天生有致富的命，可惜不太会把握，回想一下自己花钱的态度，别太注意“表面功夫”，要考虑收支平衡。

　　15分以下——你对理财颇有概念哦，从不乱花钱，你购买的东西一定是“便宜又实惠”。你对金钱略有神经质，但一分一毫不马虎。有时被认为是吝啬。美中不足的是，你只在节流方面努力，很少思考开源的方法。最好有意改变一下观点，如此，你会意外地得到好主意，而财运也必为之大开。

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　　财商是理财的灵魂、指挥官。财商的提高是为了更好地提高你的理财能力，让你理财变得更加智慧。

　　财商并非是先天而成的，它需要后天的培养。

　　重视财商教育，培养孩子正确的金钱观。

　　尝试从财务知识、投资方法、市场分析能力和一些法律法规知识等方面提高你的财商技能。

　　机会无处不在，要善于工作中锻炼你的财商。■

　　亿万富翁如是说：理财要懂得向名人取经

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　　经济与股市的关系就像主人与狗一样。

　　——安德烈·科斯托拉尼

　　如果我们有坚定的长期投资期望，那么短期的价格波动对我们来说就毫无意义，除非它们能够让我们有机会以更便宜的价格增加股份。

　　——沃伦·巴菲特

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　　■ 投资之父邓普顿的16条投资法则

　　约翰·邓普顿（John. Templeton）被喻为投资之父，这不仅在于他的近百岁的高龄，还因为他是投资价值的模范，以及让美国人知道海外地区投资的好处，开创了全球化投资的先河。邓普顿自1987年退休之后，全身心投入传教事业中，还著书立说发表自己的人生哲理。

　　作为20世纪最著名的逆向投资者，邓普顿的投资方法被总结为：“在大萧条的低点买入，在互联网的高点抛出，并在这两者间游刃有余。”

　　邓普顿的投资风格可以这样总结：寻找那些价值型投资品种，也就是他说的“淘便宜货”。放眼全球，而不是只关注一点。邓普顿的投资法宝是：“在全球范围寻找低价的、长期前景良好的公司作为投资目标。”

　　邓普顿的投资精髓可以归结为以下16条法则。

　　1. 信仰有助投资

　　一个有信仰的人，思维会更加清晰和敏锐，犯错的机会因而减低。要冷静和意志坚定，能够做到不受市场环境所影响。

　　2. 谦虚好学是成功法宝

　　那些好像对什么问题都知道的人，其实对问题的了解未必透彻。投资中，狂妄和傲慢所带来的是灾难，也是失望。聪明的投资者应该知道，成功是不断探索的过程。

　　3. 要从错误中学习

　　避免投资错误的唯一方法是不投资，但这却是你所能犯的最大错误。不要因为犯了投资错误而耿耿于怀，更不要为了弥补上次损失而孤注一掷，而应该找出原因，避免重蹈覆辙。

　　4. 投资不是赌博

　　如果你在股市不断进出，只求几个价位的利润，或是不断抛空，进行期权或期货交易，股市对你来说已成了赌场，而你就像赌徒，最终会血本无归。

　　5. 不要听信小道消息

　　小道消息听起来好像能赚快钱，但要知道“世上没有免费的午餐”。

　　6. 投资要做功课

　　买股票之前，至少要知道这家公司出类拔萃之处，如自己没有能力办到，便请专家帮忙。

　　7. 跑赢专业机构性投资者

　　要胜过市场，不单要胜过一般投资者，还要胜过专业的基金经理，要比大户更聪明，这才是最大的挑战。

　　8. 价值投资法

　　要购买物有所值的东西，而不是市场趋向或经济前景。

　　9. 买优质股份

　　优质公司是比同类好一点的公司，例如在市场中销售额领先的公司，在技术创新的行业中盘股，科技领先的公司以及拥有优良营运记录、有效控制成本、率先进入新市场、生产高利润消费性产品而信誉卓越的公司。

　　10. 趁低吸纳

　　“低买高卖”，是说易行难的法则，因为当每个人都买入时，你也跟着买，造成“货不抵价”的投资。相反，当股价低、投资者退却的时候，你也跟着出货，最终变成“高买低卖”。

　　11. 不要惊慌

　　即使周围的人都在抛售，你也不用跟随，因为卖出的最好时机是在股市崩溃之前，而并非之后；反之，你应该检视自己的投资组合，卖出现有股票的唯一理由，是有更具吸引力的股票。如没有，便应该继续持有手上的股票。

　　12. 注意实际回报

　　计算投资回报时，别忘了将税款和通货膨胀算进去，这对长期投资者尤为重要。

　　13. 别将所有的鸡蛋放在同一个篮子里

　　要将投资分散在不同的公司、行业及国家中，还要分散在股票及债券中，因为无论你多聪明，也不能预计或控制未来。

　　14. 对不同的投资类别抱开放态度

　　要接受不同类型和不同地区的投资项目，现金在组合里的比重亦不是一成不变的，没有一种投资组合永远是最好的。

　　15. 监控自己的投资

　　没有什么投资是永远的，要对预期的改变作出适当的反应，不能买了只股票便永远放在那里，美其名为“长线投资”。

　　16. 对投资抱正面态度

　　虽然股市会回落，甚至会出现股灾，但不要对股市失去信心，因为从长远而言，股市始终是会回升的。只有乐观的投资者才能在股市中胜出。

　　■ 泰勒·巴纳姆的理财方法

　　泰勒·巴纳姆出身卑微，从杂货店店员起家，后来创立了世界上最大的联合马戏团，成为世界上最有钱的人之一。这位白手起家的前辈，他的财富理念和积累财富的方法与众不同，却也是一条创造和积累财富的最简单可靠的方法。

　　1. 最多舒适，拒绝奢侈

　　致富的方法中包含一个最简单的方法，那就是量入为出。正如米考伯先生（英国作家狄更斯小说《大卫·科波菲尔》中的一个人物）所说：“一个人，如果每年收入20镑，却花掉20镑6便士，那将是一件最令人痛苦的事情；反之，如果他每年收入20镑，却只花掉19英镑6便士，那是一件最令人高兴的事。”你或许会说，“这个道理我们知道。这叫做节约，就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事，能不能身体力行又是一回事，很多人就是在明知这个道理的情况下破产的。