如今，人们的金融意识越来越强，人们普遍开始了对资金增值的追求，储蓄、基金、债券、股票、理财产品、房地产、收藏、保险等投资理财工具正在快速走进百姓家庭，成为人们经济生活中不可或缺的组成部分。个人理财也慢慢成为当今社会的一种时尚、一种趋势，理财的发展空间相当广阔。从辩证唯物角度考虑：物质是第一性的，意识是第二性的，物质决定意识，意识又反作用于物质。以此推理：赚钱能力决定消费欲望、消费水平和生活方式，简而言之，赚钱是为了更好地创造生活、享受生活。在当今的社会中，女性的地位越来越高，女性也越来越受到重视，同时，女性较之男性对于理财也更加关注和更加必要。那么，女性理财应具备何种观念呢？女性理财观念应包含两方面：“理财“与“理才“。“理财“，顾名思义，将手中的财产打理好，使拥有的财产让自己过上理想的生活。这种“理财“比较具体化，主要是运用金融手段实施，现在老百姓需求的还主要是以低风险的产品为主，即保本。因此在选择产品的类型上，也大多是银行存款、国债、货币基金等金融产品。而“理才“，相对来说就是对人生的一种规划，可以包括知识、修养、素质、道德以及修为的培养和累积。
在金融界一直流行着一句话：“你不理财，财不理你。“无论是平常百姓，还是富翁大款，都应该树立一种理财意识。但是对于女性朋友，又大都存在普遍的几点误区，比如：认为把钱放在身边或是存在银行最保险；认为女性天生对数字或是分析的敏感程度不高，很难迈出投资第一步；看重保本，不敢涉险；认为大钱要理，小钱无须理；还有些女性认为累积财富的意义不大，还是嫁个有钱的老公的现实意义比较大，等等。针对这些误区或是想法，我们的女性朋友应注意以下几方面：首先，理财并不能够一夜暴富，它并不是简单意义上的保值增值，而更多意味着如何善于使用钱财，使个人与家庭的经济财务处于最佳的状态，从而提高生活的质量和品位。其次，既然是理财，就属于投资范畴。任何一种投资，任何一项投资产品都是存在风险的，只不过有些风险大些，有的相对较小而已，这是必须有的认识。再次，理财是一种保值增值的手段，但前提一定是要在保证生活质量的情况下量力而为，一定要有足够的流动资金作为保障，要把投资的安全性放在第一位，其次才是收益性。
还有，在理财的同时一定要注意不要过度消费，尤其是年轻的女性朋友，一定要掌控好钱包，不要过度地消费，不能随意滥用按揭贷款或是信用卡等。最后，尽量掌握多一些的理财知识，或是多向专门理财顾问进行咨询。在这里，北京银行女子银行会成为你忠实的朋友和专业的顾问，帮助女性朋友积累你的“财“与“才“。女性朋友们，当你具备了理财意识，避开了理财误区，清楚了理财目的之后，现在就开始对你的人生、为你的家庭开始规划、开始理财吧！一个对基本经济概念、基本经济现象都不明白的人，显然是不可能去理什么财的。但是，一旦需要理财，事情就变得复杂起来。至少，你需要懂一点经济方面的知识吧。不过，理财和真正的投资发财是不同的。老百姓的理财，只需要在比较简单的层面去操作，首要目的应该是保值。投资发财是那些有钱人、投资公司干的事，他们是把赚钱当做第一目标的。如果你还是工薪阶层、是上班族，就没必要把理财搞得过于复杂。很多人看起来很懂理财，又是炒股，又是炒汇、炒房子的。
这些人，埋头研究经济理论，热衷于操作中的技术面，还关注着国家和国际经济政策和各种消息。平日谈起来，也是夸夸其谈，头头是道的。不过大家注意到没有：这样知识“渊博“的人，其学问和投资收益并不总是成正比。而更为显而易见的是，这些过于热衷投资技巧的人往往是赔多赚少。高深的东西未必就正确。这种看似荒谬的逻辑，在现实中广泛地存在，且随时都在影响着经济形势。就如同很多专家，常常教导大众所谓的科学规律之类，其实都不怎么靠谱。还有很多专家意见，都是相互矛盾，不知道该信谁的。你要真信，那非得出毛病不可。同样说到投资理财，难道多学点知识反而有问题？我不好武断地说“有“，但是基于多年的经验，我认为高深的经济学很多时候也是不靠谱的。比如：炒股。很多人以为股票技术曲线研究好了就会赚钱。其实股市更多地受宏观经济因素和偶然性事件的影响。尤其是中国股市，还被称为“政策市“，更不是什么数学模型和逻辑推演就可以解释明白的。
相当多情况下，那些“高级股评家“、经济学家，甚至就是中国经济管理当局都会因为股市的实际变幻而屡屡大跌眼镜。不少女性对自己的理财能力不自信，往往把专家当做权威和标尺，其实专家也是人不是神，很多具体情况最了解的人是你自己而不是专家。说回我们老百姓的理财生活，其实是一种“大众经济“，把简单的道理弄明白了，把基本的原则坚持住了就足够好。玩那些高深的东西，琢磨那些所谓的理论，或者随便听信专家之言，没有多少实际指导意义。说来说去、看来看去，其实还是要回到事物本质：世界万物的变化，往往起主要作用的规律就是那个最普遍、最简单的规律。比如公安破再复杂的杀人案件，也是从“为情杀人、为财杀人、为仇杀人“三种最简单的开始追索的。据说美国中情局情报分析专家也有这么一条规则“最简单的可能就是最正确的“。另外，中国的绝大多数情况下，普通群众的集体智慧，较那些专家学者的高深智慧，更为简单而有效：比如价格就是“稀则贵、多则贱“。对于普通市民，高深的经济学其实是可以无关的，朴素的实用经济学才是日常理财的法宝。
前些年股市上下波动，绝大部分人都赔了或深度套牢，云集众多投资高手的基金公司赔得更多。面对众多的理财产品，一时间让大家眼花缭乱，不知如何是好，结果是“东一榔头，西一棒“，打不到点子上。对于大多数工薪阶层来说，如何才能“稳“中生财呢？现对普遍存在的三种盲目理财型，金算盘给你支招。盲目理财之 从众跟进型自己不懂，跟着人家跑，往往达不到好的效果，原因是每人的情况各不相同。王小姐和老公都是国有大公司的高级管理人员，多年积蓄下来，家底相当殷实。这几年，王小姐看朋友在股市里一进一出，赚了；几天本钱就翻番，心头直痒痒。决定拿出几万元钱炒股。但情况不像王小姐想的那么好，急于想在这些较高风险的投资中获取丰厚回报的王小姐太注重短线投机，听人风传某只股有异动就投进去，不见动静又快速撤出，几年下来，股市里收益不理想。王小姐很纳闷，我为什么投资就不赚钱呢？问题分析：其实目前有不少像王小姐这样的投资者，乐于短线频繁操作，以此获取投机差价，这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。
这种人有投资观念，但这类投机客往往希望“一夕致富“，若时机好也许能大赚一笔，但时机坏时也不乏血本无归的例子。投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。像王小姐和老公都有稳定的工作，可以作一些长期的规划，选择一些投资稳健的产品，如国债、基金和各家银行近期推出的外币理财产品等。因为只有根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。盲目理财之 全面兼容型追求多而全的理财方式，想做到遍地开花，结果分散了资金，到头来哪件也没做好。汪先生是成都某外企的业务主管，工作四年，手中积蓄不多，且很有投资愿望；仅有的８万元人民币积蓄，２.５万元用来炒股，０.５万元用来集邮，１万元用来集钱币，２万元用来购买基金。最近，听说银行又推出外币理财业务，汪先生的心又蠢蠢欲动了，再赚点美元何乐而不为呢？还有这么一种投资理念：鸡蛋不能放在一个篮子里，多尝试各种理财产品才能分散投资风险。
所谓“东方不亮西方亮“，总有一处能赚钱--这也是眼下不少人奉行的理财之道。可是一年下来，你可能会发现自己的投资成绩不尽如人意，股市亏了、钱币邮品没得动静，只有开放式基金挣了钱，可惜又买少了。可是，风险不是已经被分散了吗？怎么投资还是失败了，收益还不如存银行？问题分析：上面这种理财方式，确实有助于分散投资风险。其缺陷也是显而易见的：在实际运用中，鸡蛋放在过多的篮子里，没有足够的精力关注每个市场的动向，使得投资分析不到位，结果可能在哪儿都赚不到钱，甚至会出现资产减值的危险。追求广而全的投资理财组合，并不适合资金量小的普通老百姓。对于资金量较多的客户而言，有必要分散投资来规避风险。但对于资金不多的投资者，在初涉投资领域时不应该把资金分散过开，而是适合将资金投入到本金无风险，收益较稳定的银行理财产品上。如果对炒股感兴趣，你可以花几千元介入，把技巧掌握了再作进一步的投资。投资犹豫，总怕拿不准吃亏往往赚不到钱的也正是这部分人。一对夫妇一直做小生意，一次偶然的机会买彩票中了二等奖，着实开心了很长一段时间。
一直对钱十分谨慎的夫妇俩对这笔数目可观的钱看得特别紧，即便是妻子想拿些钱去做股票投资，丈夫也不愿意，执意存在银行保险。而这样固执的理由是：现在夫妻俩只是做了小生意，最大的开销便是儿子上学需要的钱，其他的东西家里基本不缺，没太大的开销，这样每月省吃俭用便能另存一些钱来留作养老基金。问题分析：在诸多投资理财方式中，储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但是，银行的利率较低，利息收入相对就少。在这种情况下，依靠存款实现个人资产增值几乎是没有可能的。一旦遭遇通货膨胀，存在银行的个人资产还会在无形中“缩水“。
存在银行里的钱永远只是存折上一个空洞的数字。因此，抱着“把所有鸡蛋放在同一个篮子里“的做法绝对是不明智之举！理财并不等于投资。理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。如果缺乏足够的理财知识，可以请理财专家来帮忙“量身定做“一个理财计划。总之，理财并不是要培养百万富翁、亿万富翁，理财是教给我们一种科学、有效的管理金钱的理念，使我们的生活一天天变好，带给我们安全感和成就感。不论你现在处于何种状态，是贫穷还是富庶，正确选择自己的理财方式，将使广大女性“钱途“更加光明灿烂。
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