常常碰到一些女性朋友说，我是从来不理财的。原因归纳起来，无非是没有积蓄、没有时间、缺少专业人士指点等。其实，理财并不是一件那么费心费神的事情，要在确立“理财不等同于投资，更不等同于投机“的前提后，合理安排自己的收入和消费，完全可以把它当成一种兴趣爱好来看待。理财可以拉近同事间距离叶小姐大学里是学经济金融的，毕业后考入政府机关当公务员，工作3年来总觉得与办公室里的同事难以沟通，也没有什么共同的话题。有一天午休时间，办公室里的李姐谈起黄金首饰价格几年来连连上涨的事，叶小姐无意中从国际局势、美元与黄金价格关系等方面分析了几句，一下子成了办公室里的黄金问题专家。几个在中国银行开户买卖“纸黄金“的同事纷纷请教，叶小姐从此也开始关注黄金投资理财渠道，借助自身的专业背景和对市场的敏锐感觉，今年上半年，叶小姐和同事们在“纸黄金“交易中赚得盆满钵满，虽然投入资金不多，但赚到了“专家“的好名声和办公室里的好人缘，连领导都觉得叶小姐“在专业领域还蛮有一套的“。就着理财的话题，叶小姐在办公室里也不再显得不合群了。
理财取得成熟证明赵小姐工作后，第一个月工资就被母亲“没收“了，她母亲认为年轻人管不住钱，为将来结婚买房子考虑，工资还是交给父母代为打理比较妥当，以免变成“月光族“一员。年终，赵小姐拿到了一笔近万元的年终奖，她自作主张买了开放式基金，母亲为此很不高兴。大半年下来，赵小姐的基金账户升值了近50%，比父母传统的定期储蓄、购买国债的收益率都高出一大截，看到基金对账单，她妈妈很是惊讶。乘此机会，赵小姐将自己打算定额定期购买基金、依靠工作收入出国深造的计划告诉了父母，得到了他们的支持。现在，赵小姐不仅自己打理收入，还成了父母的理财顾问，证明了自己的成熟。理财丰富业余生活顾女士的儿子在海外工作多年，陆陆续续给父母寄了不少美元。顾女士将大部分美元购买了银行的固定收益外汇理财产品，留了一小笔做“外汇宝“交易。虽然来来回回的交易金额并不大，但顾女士每天都收听电台的汇市节目，留意各经济大国的数据公布情况，风雨无阻地去参加银行的汇市沙龙活动，学习使用电脑看行情。
几年下来，顾女士觉得自己收获颇丰，一是促使自己在晚年学习了一门新学科--经济学；二是促使自己学习电脑，保持与时代同步；三是丰富了业余生活，通过活动结识了不少有共同爱好的朋友。最值得她骄傲的是，她在银行组织的“外汇宝“交易赛中还获得了收益率第二名，成为一家人骄傲的话题。这是一个创业的时代，想自己创业做老板的人越来越多，其中也包括众多上班族。所碰到的问题：时间紧、资金有限、经验缺乏、患得患失，是几乎所有想自主创业的上班族都会遇到的问题。针对这些问题，我们的建议是：采取有针对性的措施。措施一：对于不想冒任何风险而又想尝一尝创业滋味的上班族来说，不妨先尝试一下兼职。目前在北京、上海、广州等大城市，上班族做兼职是一种常见现象。兼职职位有高有低，需要根据个人的能力、机遇而定。不过，不管任何兼职，都可以锻炼能力、积累经验，同时还可以积累一定量的资金，又不占用上班时间，不用放弃目前的工作，正好能够弥补想创业的上班族的短板，可谓一举两得的好事。
但是上班族在选择兼职的时候，一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合。兼职是为了缩短与自主创业的距离，缩短从打工者到老板的距离，如果陷入到为兼职而兼职，为眼前的一点蝇头小利斤斤计较，而忘记了对自己能力的锻炼和资源的积累，那就有点得不偿失了。措施二：充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系。这是上班族的一个特点，也是上班族的一个优势，学会充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系进行创业，可以大大减少创业风险。例如你原来在一家大的电脑图像制作公司工作，在工作中与很多小的电脑图像公司、报社、杂志社、电视台、电视节目制作公司建立了关系，大可以从中积累人脉。时机成熟后，你辞去原来的工作，自己成立一个电脑图像工作室。因为相当于原来工作的延续，无缝衔接，你几乎没有冒任何风险，便踏上了成功之路。剩下的就是精心经营，让你的生意红火起来。
但是在这方面要注意的是，不能将个人生意与单位生意搞混淆，将工作秩序搞颠倒，甚至只要是有利可图的生意就归自己，而无利可图或者亏本的生意就归单位，这样做不仅道德上说不过去，而且很有可能会受到法律的制裁。另外，要区分清楚主业、副业，不能因为自己的创业活动影响单位的本职工作。措施三：选择合适的合伙人进行创业。有些上班族女性没有时间自己进行创业，但可以提供一定的资金，或者拥有一定的业务经验和业务渠道，这时候就可以寻找合作伙伴一起进行创业。与合作伙伴一起进行创业需要注意的事项是：责、权、利一定要分清楚，最好形成书面文字，有双方签字，有见证人，以免到时候空口无凭。更不能等到赚钱了再说。我们看到无数合作创业的伙伴，在公司没有赢利之前，双方都能够和谐相处、和和气气，一旦公司赚了钱，矛盾便开始出现，有时一发而不可收拾。这就是大多数合伙企业，开始热热闹闹，中间打打闹闹，最后一败涂地的原因。措施四：找准好的项目。某女士在上海的一家台资企业工作，丈夫在一家大型电器公司当推销员。
这位女士手头有一定积蓄，又不愿放在银行里吃息，因为银行利息偏低。从去年6月起，她看准时机，在上海吴淞码头开了一家拉面馆，后来连开了4家。现在这4家拉面馆每月能为她带来2万多元的收入，远超过其打工的薪水。这位女士说，其实很简单，她看准了地方，出钱盘下店面，请了几个人来开店，设了一个店长，工资要高些，其他人按市场行情走，每月几百元外带吃住。她只要每个星期到店里走一趟，盘盘账。因为店小，账目很简单，无非是进货、出货。进货，就是这个星期买了多少钱的面粉、买了多少钱的牛肉、蔬菜；出货，就是这个星期消耗了多少面粉，消耗了多少钱的牛肉、蔬菜；卖了多少钱，将中间差价一算，刨除房租、水电、税费及人员工资，就是她赚的钱。既省心省力，又不花时间。类似这样的项目，非常适合想创业的上班族女性。关键是你要开动脑筋，时刻留心，四处留心。另外，就是该下手时就下手，不能犹犹豫豫。大家都在找机会，机会来了你不下手，一眨眼机会可能就被别人逮跑了。
前不久，有台湾机构调查上班族最热衷的创业项目，一共有10个，分别是：摆地摊卖服装饰品，占20.81%；炸鸡排、咸酥鸡等小吃摊，占18.78%；咖啡店占16.63%；网络上开设店铺，占15.54%；便利商店，占15.32%；饮料冰品店，占14.15%；连锁加盟餐饮，占13.11%；语言补习班，占11.96%；升学补习班，占11.62%；瘦身美容用品或服务，占11.22%。这10个项目都有一个共同的特点，就是投资较少，另一个特点是管理相对简单，不需要创业者长年累月、耗时费力地盯在那里。措施五：找一个好的产品来代理。现在翻开报纸、杂志，到处是寻找产品代理的广告。有些人对此类广告抱着本能的排斥心理，以为都是骗子，其实并非如此。这里同样隐藏着一座座金山，关键是你要有眼光。选择产品代理，最重要的是看清代理产品的发展前景。成熟的产品是不需要满世界打广告来寻找代理的，不打广告也会有许多代理人找上门来。打广告招代理的产品，一般都是尚处于市场拓展阶段的新产品，因而如何判明产品的市场前景，也就是产品之于代理商的“钱“景，是一门学问。
这里有几条原则可供参考：其一，就是尽量不做大公司和成熟产品的代理，因为这类产品一般市场稳定，但利润空间小，条件苛刻，非实力雄厚者不能承受，上班族更难以问津。其二，选择产品，必须是真材实料的，必须是正规企业生产的，最好经相关部门认证的有合法手续的产品。其中是否存在市场，可由其产品的功能和广告支持力度来判断。其三，产品的独特性与进入门槛要高。有些产品很好，但太容易仿造，结果市场一打开，跟风者一哄而上，市场很快又垮掉，这时候最吃苦的除了厂家，就是代理商，这样的例子我们见过很多。
产品的独特性如何，是否容易仿造，可以根据产品原材料的来源是否珍稀、独有，产品的技术含量等等来判断。其四，最好直接与生产厂家接触，而不要做二手甚至三手的代理商，除非生产厂家有特殊要求。如果打算做二手、三手代理商，那么，一要考虑上级代理商留给你的利润空间是否足够，二要考虑上级代理商的人品与信誉，三要考虑上级代理商与生产厂家的关系。上级代理商人品不好，信誉不佳，很可能在你打开市场局面后将你丢掉，以便独食其利；上级代理商与生产厂家关系不好，厂家炒掉上级代理商，也很可能会使你前功尽弃。总之，在这个问题上，要抱一种“害人之心不要有，防人之心不可无“的态度。
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