第33章 富人绝不会让自己“被理财”——使你财富倍增的理财思维(3)

　　这个故事说明了理财中一个非常重要的法则，我们称之为“九一法则”。这是理财的首要法则。当你收入10块钱的时候，你最多只能花掉9块钱，将那一块钱“攒”在钱包里。无论何时何地，永不破例。哪怕你只收入一块钱，也要把10%存起来。你千万别小看这一法则，它可以使你家的水库由没水变为有水，从水少变成水多。收入是河流，财富是水库，花出去的钱是流出去的水，家中水库最初的财富，一定是攒出来的。

　　上天赐予我们的物产是有限的。如果我们放手去用，肯定会有耗尽的一天。有人曾测算过，依照世界的标准利率来算，如果一个人每天储蓄1美元，88年后可以得到100万美元。这88年时间虽然长了一点，但每天储蓄两美元，在10年、20年后，很容易就可以达到10万美元。预算是一张蓝图、一个经过计划的方法，可以帮助你从你的收入中得到更大的好处。

　　一旦这种有耐性的积蓄得到利用，就可以得到许多意想不到的赚钱机会。而聪明的富人总是比平庸的穷人更有耐心，也更懂得储蓄的重要。

　　（五）理财思维：学会理财，“进”与“出”都不能松懈

　　想拥有财富，就不能罔顾理财。生活中，我们的理财观念必须要强烈明确，才有可能把财富留住。要是没有理财观念，有时候很多的花销，根本无影无踪，找不到痕迹。我们在控制自己的支出的同时，也要多开拓自己的收入方式，完善自己的理财观念，才能更好地聚敛财富。

　　金钱会从那些不懂得管理的人身边溜走。不管你有多少钱，现在就开始管理，不要等明天，今天就开始。就算你只有一块钱，都要管理它。

　　什么叫理财？理财就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理和安排。简单地说，就是关于投资赚钱、花钱和省钱的学问。

　　对于拥有金钱而不善经营的人，一眼望去，四处都有投资获利的机会，事实上却处处隐藏陷阱，由于错误的判断，他们常会损失金钱。要么你控制金钱，要么金钱控制你。

　　“对于那些使用‘没有足够的钱可以用来管理’借口的人，他们看错了望远镜的方向。不是说‘当我有很多钱时，我就开始管理’，现实是‘当我开始管理时，我就会有很多钱’。”

　　李嘉诚就曾言：“该花的钱一定要花，不该花的钱一定不要花。”

　　曾有一份“中国十大抠门富豪”的榜单在各大网站炒得沸沸扬扬。这个“抠门榜单”面向全球华人富豪，有趣的是，最“抠门”的前三个人分别是：王永庆排第一，李嘉诚排第二，牛根生排第三。

　　说蒙牛乳业的董事长牛根生是“大陆第一抠”，大概并不为过。他是老板，但工资一直比副手拿得少，手下坐的是奔驰、宝马、沃尔沃，而他坐的还是小排量的奥迪；多年来，妻子持家的用度是3000元\/月，超额了，月底要向他报账，确属合理才予“报销”，否则，自己在各月中平衡；他戴的是18元钱的“蒙牛领带”；在员工餐厅，他常用一碗面条、一小碟咸菜打发午餐；每次到北京出差，都住在蒙牛北京办事处……牛根生对抠门的理解令人信服：“抠门才叫企业家，不抠门就不是真正意义上的企业家。企业家是社会财富的‘守门人’，该花的钱不花，那叫缺位；不该花的钱乱花，那叫越位；把钱花在刀刃上，那才叫责任。”

　　在2009年的央视广告招标大会上，蒙牛以2.039亿元成功竞得央视2010年上半年特约剧场广告。在经历了行业危机，乳业逐步回暖的状况下，蒙牛花2亿投放广告到底值不值得？

　　事实上，随着乳品市场全面恢复，各大品牌也亟须与消费者进行更加深入的互动，作为快消品，一定量广告投放是必不可少的，对此，蒙牛的基本方针就是好钢要用在刀刃上。

　　有句老话说得好，“吃不穷，穿不穷，打算不到一世穷”。要会打算，知道哪个钱该花，哪个钱不该花。因为即使你挣钱再多，无所节制地乱花一气，钱也会很快被消耗掉的。

　　金钱是你生活中的一大部分，当你学会掌管自己的财务时，你生活的所有方面都将提高。当今，中国已经进入个人理财时代。拒绝贫穷、做个有钱人，成为大众理财的最大追求。

　　《有钱人想的和你不一样》一书中曾经提出：“富人善于管理他们的金钱，穷人则不会管理他们的金钱”。在日常理财过程中，经常有人会抱怨：自己工资挺高的，怎么一到要买房、买车的时候，就发现自己根本没什么余钱，挣得很多，却是个“穷人”，这可能代表了许多人的共同想法。相反，有些人，工资并不是很高，也没有多少其他收入，可是看起来却好像很有钱的样子，因为一遇到办个需要一大笔钱的事情的时候，他们总能从容不迫的拿出来，给人一种挣得不多却是个“富人”的印象。普通人是这样，一些挣钱很多但最终却破产的“名人”更是不在少数。

　　有的人，只知道不停地赚钱，却忽视了对财富的科学打理，最终因不当炒股、民间借贷等投资失误，导致了家财的缩水，甚至血本无归，成了前面挣、后面跑的“漏斗式”理财。

　　然而，也有许多投资者，他们注重及时调整有风险、收益低的投资项目，积极接受新的理财方式，从而取得了较好的理财效果。

　　富人为什么富？其实“富人不比穷人聪明，他们只是有不同的、更积极的金钱习惯。”“财务成功与失败之间，最大的区别是，你管理金钱的水平。这很简单：要掌控金钱，你就必须管理它。”穷人为什么穷？因为“穷人要么不好好管理他们的钱，要么回避金钱的主题”。

　　（六）分篮投资思维：投资切忌一根筋，鸡蛋需要分篮放

　　投资必然有其一定的风险，这就要求我们在投资的时候需要先三思而后行。一根筋的投资行为，是不可取的，虽然这样也许它的收益会比较大，但是要是失败了，也会一分不剩。所以，精明的投资理念是把鸡蛋分篮放，只有把本钱摆在不同的地方，才不至于全军覆没。

　　投资界有一句至理名言——“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。说的是投资需要分解风险，以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。为了在投资中赢，就必须观察金钱的脉动和流向，然后在“钱”可能集聚的地方，撒下天罗地网，耐心地执行潜伏的任务。

　　理财中投资与风险始终是对孪生兄弟，我们在享受理财收益的同时必然要承担由此产生的风险。我们在理财时往往会陷入投资的误区，误区之一就是只求收益而忽视风险，误区之二就是只看风险而不做投资。

　　有一个扒手在失手被缚后，警察好奇地问他：“一般人应如何防止扒手带来的损失？”扒手答道：“不要把你所有的钱都放在一个口袋里。”

　　某年，美国有一家银行因为违规营业以及财务上的问题，被联邦政府勒令关闭。该公司被接管后，马上通知所有的存款人前往提款。因为，美国的银行有十万元的存款保障，也就是说，银行倒闭时客户的存款若在十万元以内，都不会受到损失。可是，偏偏有许多人，尤其是华人的存款往往超过十万元，有的甚至高达百万美元。结果是如此不幸的下场。毕生积蓄，就这么化为乌有，损失实在惨重。

　　有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线；也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，靠一种投资工具的风险未免太大。

　　目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例，不要把所有资金都投入高风险的投资里去。

　　20世纪50年代西方一位经济学家马科雅茨发明组合理论，到80年代逐渐被广泛使用，由此他获得了1990年诺贝尔经济学奖。这种理论要解决的问题是：在投资时，怎样在追求高收益的同时，把风险降低到最低限度。

　　比如，我们置身于一个小岛上，岛上只有两种产业：一种是大型度假休闲事业（有海滩、网球场等）；一种是雨伞制造业。天气情况决定这两种产业的不同收益，它们受天气的影响不同，命运完全是负相关，一家好，另一家必定不好。因此你若有2万元资金都投向一个产业，就无法完全消除风险了。

　　“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的做法，依旧是不智之举啊！

　　同理，人们在选择投资方式时，既要多样化，又要善于比较利弊，最好把钱分别投到负相关的渠道或企业，不应都投向正相关的渠道或企业。

　　沃伦·巴菲特曾评价比尔·盖茨说：“如果他卖的不是软件而是汉堡，他也会成为世界汉堡大王。”言下之意，并不是微软成就了盖茨，而是其商业天赋成就了这个世上最富有的人。

　　对于理财，盖茨自然也有自己的一套。对微软公司前途的信心使盖茨仍然把财富的绝大部分投在公司股票上，尽管他已经不担任公司的CEO，但是作为微软的首席架构师，他仍然主导着公司的发展方向和战略规划。

　　盖茨看好代表新经济的数字及生物技术产业，但在投资时并不排斥传统经济，尤其看重表现稳定的重工业部门。盖茨曾通过自己的投资公司收购纽波特纽斯造船公司7.8%股份，后来这些股票几乎上涨了一倍；他对加拿大国家铁路公司的投资也给他带来了丰厚的回报，在不到一年内股价就上升了大约1\/3。此外，盖茨也喜欢向抵御市场风险能力很强的公用事业公司投资。而盖茨对科学创新的兴趣，也使他把医药和生物技术产业作为一个重要的投资方向。

　　比尔·盖茨的行为告诫人们，分散风险、实施多元化策略是有一定的道理。因为把所有的鸡蛋放在一个篮子里，如果这个篮子被打翻了，你就可能一无所获了。聪明的富人懂得如何应对风险和投资，而且他们认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

　　（七）野心思维：有野心，就有可能

　　穷人跟富人之间的差别是什么呢？有的人说是钱，有的人说是机会，但其实，他们之间最大的差别，是有没有野心的差别。有野心，才能像车加满了油，有前进的动力；有野心，才能像骏马补充了能量，有了驰骋的精神。成功的人之所以能成功，是因为他们从来不缺野心，野心督促着他们向着自己的梦想前进，不轻易放弃也不随便气馁。

　　有钱跟运气无关，但与你的野心有关。要赚钱，就必须有赚钱的野心。

　　野心是什么？野心就是目标，就是理想，就是梦想，就是企图，就是行动的动力！试看天下财富英雄，一个个的都是野心家，比如洛克菲勒、比尔·盖茨等等。没有财富野心，就没有财富。

　　拥有渴望成功的野心你才可能成功。拥有一颗奔腾不息的野心，会为你的生活创造一个孕育动力的落差，时刻提醒你去奋斗，引导你去奋斗；时刻让你与别人不同，让你能够充满激情地工作和生活；时刻给你憧憬和力量，让你倍感使命的召唤；时刻为你点燃希望的烛火，让你在黑夜中不会迷失方向。

　　在现实生活中，“野心”经常被人暗指含有“狼子野心”、“图谋不轨”、“居心叵测”等恶意。其实，大多数人的这种看法是颇失公允的。“野心”以及“企图心”两个词语，似乎成了为人所不齿的贬义词。其词义和中国传统文化所弘扬的无私、奉献、舍己为人、不求回报等是相违背的。但要获得真正意义上的巨大成功，没有企图，没有谋略，会导致盲目；没有目标，没有计划，不讲回报，又何来前进和拼搏的动力？

　　法国50大富翁之一，媒体大亨巴拉昂是以推销装饰肖像画起家。1998年因前列腺癌去世。临终前，他留下遗嘱，把他的4.6亿法郎的股份捐献给博比尼医院，用于前列腺癌的研究，另有100万法郎作为奖金，奖给揭开贫穷之谜的人。

　　巴拉昂的遗嘱刊登在法国的《科西嘉人报》上：“我曾是一个穷人，去世时却是以一个富人的身份走进天堂的。在跨入天堂的门槛之前，我不想把我成为富人的秘诀带走，现在秘诀就锁在法兰西中央银行我的一个私人保险箱内，保险箱的三把钥匙在我的律师和两位代理人手中。谁若能通过回答穷人最缺少的是什么而猜中我的秘诀，他将能得到我的祝贺。当然，那时我已无法从墓穴中伸出双手为他的睿智而欢呼，但是他可以从那只保险箱里荣幸地拿走100万法郎，那就是我给予他的掌声。”

　　遗嘱刊出之后，《科西嘉人报》收到了大量的信件，多数人寄来了自己的答案。绝大多数的人认为，穷人最缺少的是金钱；还有一部分人认为穷人最缺少的是机会；另一部分人认为穷人最缺少的是技能；还有人认为穷人最缺少的是帮助和关爱；答案还有漂亮、皮尔·卡丹外套、总统职位等。

　　巴拉昂逝世周年纪念日，律师和代理人按巴拉昂生前的交代在公证部门的监视下打开了那只保险箱，在48561封来信中，有一位叫蒂勒的小姑娘猜对了秘诀：穷人最缺少的是企图心，即成为富人的企图心。

　　有野心不是坏事，有野心才有动力、有办法、有行动。