第27章 旅游与教育的开支心理学

　　现代社会，教育和旅游已经成为生活中必不可少的一部分。走出家门，看看祖国的大好河山，探寻民族的悠远历史，倘若有机会还该走出国门。因此在家庭理财上要好好地计划一下旅游的开支。社会竞争日益激烈，“望子成龙”的家长还应多关注孩子教育的问题。

　　§§§第一节 家庭旅游的理财经

　　家庭理财计划的目的，在于提高生活质量，丰富生活情趣，家庭财产增值。走出家门，看看祖国的大好河山，探寻民族的悠远历史，倘若有机会还该走出国门。因此，旅游是生活中必不可少的一部分。只不过在家庭理财上要好好地计划一下。据有关部门统计，仅2006年10月1日至7日国庆休假期间，全国出游居民就达800多万人次，旅游正在成为一种大众化的日常消费。家庭旅游作为一项较大支出，如何少“花钱”多“看景”

　　呢？

　　一、制订旅游计划

　　计划要根据家庭成员的假期情况制订。首先要确定时间，之后再确定地方。选择出游目标要突出重点，再以重点目标为中心沿途选择其他次级目标。随后，概算出出游所需费用。费用主要包括交通费、景点门票费、食宿费、购物费等。预算要略有余地，以备急需。制订出游计划，应统筹兼顾，每次出游都要将就近的主要景点涵盖，以便与以后出游的目标不再重叠，这样能够避免某一景点没有观光到还要单独一游或成为遗憾。比如把游黄山作为主要目标，可以顺路看看南京、杭州、上海、苏州等景点和城市。如果去北京，故宫、天安门、长城、颐和园、十三陵等要在游览之列。一次出游前可制订几个方案从中选择，这样既可减少浪费，又能增强观光效果。

　　二、带上信用卡

　　以家庭为单位旅游，一次花费少则几千元甚至上万元，带现金既麻烦又容易丢失，带上信用卡就方便多了。目前，各旅游景点的金融服务和信用卡特约商户较为发达，持卡可以充分发挥作用。个人持卡旅游可以减少携带现金的麻烦；可以利用信用卡支付住宿、就餐、购买物品等费用；可以异地提取现金；可以透支消费。

　　三、以步代“车”

　　旅游重在身临其境，身体力行地体味、感悟自然和人文景观中的境界和内涵。随着旅游区现代化建设和城市交通的发展，一些人的旅游已变成一种“坐游”。出门要“打的”、坐公汽，登山要坐缆车，这种做法不仅多花钱，而且容易走马观花，失去旅游的真正意义。以步代车，既可以最直接地观光，而月还会节省一大笔交通费用。

　　四、到景区外食宿

　　一般来说，在旅游区内食宿要多花费，因此要尽量到景区外食宿，比如在到达确定的旅游景点前，可选择离景点几公里的小镇或郊区住下，然后选择当地有特色的小吃用餐。游览完后，也要再选择远离景区的地方住宿。在旅游中，早餐一定要吃饱吃好，午餐如果在景区内，最好有准备地自己带些面包、火腿、纯净水等方便食品，既省时又省钱。如登黄山，山上一碗面条就要二十元，而自己带方便食品几元钱就可以了。晚餐可丰富一些，以使身体能够得到足够的营养补给。在景区外食宿一般可以节省40％的费用。

　　五、巧选旅馆

　　出外旅行，住的旅馆好坏将影响旅游质量，也影响到费用的支出，最好在出游之前打听一下要去的地点，最好找招待所，因为单位招待所有许多“福利”，安全性也好。最忌讳在车站、码头、机场附近找旅馆，这些地方招徕住宿生意的人较多，其中不乏“宰”人的。

　　六、选好旅游线路

　　任何一个旅游景区都是由若干个景点构成，而旅行社在做广告时往往只标出了旅游线路中几个重要景点，并没有完全标出旅游线的全部内容，这就给旅行社在线路安排上造成了随意性。游客在选择旅行线路时，必须谨慎从事。在出游之前要向组团旅行社详细询问住宿标准；问清每桌就餐人数多少，价格多少；景点门票除了旅游景点的大门票外，包括哪些小门票；如上山是否含有上、下山索道票等详细情况。要认真研究旅行社提供的线路是否合理，有无“缩水”现象的存在，还要了解旅行社在提供服务的有关细节上有无漏洞，如果确实物有所值，多花几个钱也是值得的。

　　§§§第二节 旅游要打时间差

　　选好时间，旅游就可以省很多钱。

　　一、避开旺季游淡季

　　旅游的黄金季节，也是游客最多的时节，此时虽然气候适宜、风景最佳，但家庭出游最好回避这一时间。因为此时出游，一是游人过多，难以清静；二是食宿困难，价格昂贵；三是交通困难，车船票难以购买，容易耽误旅程。如果避开旅游高峰期，一是可以有条件选择更合理更经济的交通工具，能够随时购买到自己需要的车船机票，如果坐飞机还可能享受到机票打折的好处；二是可以在住宿、门票等方面得到折扣优惠；三是游人少，可以更直接地感受到各种不寻常的风光；四是有利于减少干扰，步行观光，能够到达旺季时因游人过多难以到达的地方。

　　二、计划好出游返回的时间

　　采取提前购票，或同时购往返票的方法，可享受优惠的待遇。

　　三、计划好游玩时间

　　在旅游时，要精心计划好玩的地方和所需时间，尽量把日期排满，因为旅游区多呆一天就多一天的费用。

　　§§§第三节 旅游消费中的讲究

　　随着人们生活水平的提高和休闲时间的增多，旅游消费在家庭消费支出中的比重也在逐年增加。旅游消费有诸多讲究。

　　一、找旅行社

　　当确定了旅游目的地后，作为一个旅游者，就会面临两个选择：是“自食其力”呢，还是找旅行社？诚然，当一个旅游者要在一个完全陌生的环境中，完成吃、住、行、游、购一系列的旅游消费，确实是不容易的。而旅行社在这方面却是得天独厚，在遍布各地的旅行网中，你只要买一张票就可享受一系列服务，又何乐而不为呢？有人说，找旅行社会挨宰。当然旅行社作为一个企业，它要有经济效益，要按章纳税，对国家有所贡献，旅行社取得效益的“秘诀”在“批零差价”。旅行社作为旅游商品销售的批发商，在订房、机票、门票等方面享受折扣批发价，而销售给旅游者的是零售价。这当中的差价是旅行社的合法收入。当然也确有个别旅行社搞欺诈，违规经营，有宰客现象，但这种个别情况在其他经营行业也同样存在，一叶蔽目是不妥的。相信随着我国旅游市场管理日益强化，这种“宰人”现象会越来越少。

　　二、是不是旅游价格越低越好

　　有的游客采取货比三家不吃亏的心理，哪家便宜选哪家，这可能会在不知不觉中陷入一种误区。旅游价格的组成分两大块：一块是代订费用，由旅行社付给吃、住、行、游诸环节上的消费；一块是综合服务费，有的旅行社在价格上搞“障眼法”，在旅游项目上搞“短斤”，在旅游服务上搞“少两”，看起来直观价格是低了，实质上是损害了消费者的利益。因此，对价格过低的旅游商品，要确实搞清旅游质与量的具体情况，不宜跟着感觉走，不是价格越低越好。

　　三、签好合约才上路

　　有些旅游者在确定了旅游线路后，以为把钱一交就了事了。但一趟旅游回来却有诸多不满意。公说公有理，婆说婆有理，双方各执一词，投诉无门。原因在哪？关键是要使这个旅游商品从“无形”变为“有形”，要签订合约，以凭为据，这样出了质量问题，才能有据可查，有理可评。丑话说在前面，总比日后扯皮好。只有签好合约才上路，做一个明智的旅游消费者，才能拥有一个满意而愉快的旅程。

　　§§§第四节 购买儿童玩具要注意

　　目前，市场上玩具种类繁多，如电动玩具、电子玩具、太空科幻玩具、光控玩具、机械玩具、乐器玩具、球类玩具、武器玩具、智力玩具等，且个个造型美观，构思新颖，形象逼真，风趣益智，在这令人眼花缭乱的玩具市场，为孩子购买玩具应注意哪些问题呢？

　　购买玩具必须具备两大要素，这样才不会花钱“买后悔”。

　　（一）安全性

　　安全第一是妈咪在为宝宝选购玩具时首先要考虑的最重要因素，玩具是否通过安全和合格监测，是第一标准。国产玩具是否符合我国GB6675《玩具安全》，如是进口玩具，则要看准是否符合欧洲共同体的玩具标准EN71，是否标明生产厂名称、厂址、商标、使用年龄段、安全警示语、维护保养方法、执行标准号、产品合格证等。

　　不同玩具可能出现的险况

　　金属玩具。玩具车等合金类玩具的边缘可能会很锐利，或许有尖角突出；还要检查小配件是否牢固，是否很容易松脱，以免小孩子吞食。

　　发射式玩具。如气枪、弓箭及飞镖等本身就带有一定危险性，若不小心，很容易伤及眼睛和身体，所以最好不要给3岁以下的孩子购买。

　　毛绒玩具。容易藏尘，可能会引发孩子敏感症，有害健康。所以，要经常做艰难的清洗工作。另外，选购毛绒玩具一定要检查眼睛及其他缝合的部分，因为它们容易松脱，孩子可能会把它们吞掉或放入鼻孔，非常危险。婴儿玩具如拖拉玩具、牙胶、摇铃及安抚奶嘴等。拖拉玩具配有较长的绳索，若不慎缠绕孩子脖颈，婴儿会有窒息的可能；一些摇铃及玩具乐器结构松散，容易破裂并有细小部分脱落，易被孩子吞咽，其碎片也会割伤孩子；一些安抚奶嘴的吸嘴部分容易咬碎，弄伤孩子的嘴，在购买这些玩具时家长要尽量挑选质量优良的产品，并经常检查。

　　电动玩具。要注意检查放电池的小盒四周是否平滑，有没有尖锐边角，以免孩子割伤手指。电池盒须有安全固定装置，如用螺丝固定，以免孩子触及或把电池放进口中。如玩具在开动时会快速转动，应留意有没有危险性；如孩子伸手抓起玩具，手指或头发是否会被割伤或缠绕等。会发声的电动玩具应注意音量不可太高，以免影响孩子的听觉。

　　折叠式及组合式玩具。手推车、熨衣板等在折合时可能会夹着手指，要提醒孩子小心玩耍；积木的体积不能太小，以免有孩子吞咽的危险；如果玩具组件间的空隙太大，孩子玩耍时容易把手指探进空隙而被夹伤。

　　化学套装玩具。留意玩具内的化学物品是否含有害化学剂，同时注意标签指示，以免孩子误服有毒物质。

　　（二）适龄性

　　在适当的年龄阶段选择合适的玩具，可以帮助宝宝发展肢体技能，促进身心健康。不同年龄阶段需要不同的刺激，玩具也必须满足他们的不同需要。不要给宝宝买那些相对年龄段来说太超前或太落伍的玩具，太超前，宝宝玩不好容易沮丧，太落伍，则宝宝的好奇心易于满足，兴味索然。

　　妈咪为宝宝选择的玩具在具备安全、合适的特点以外，如果能够让宝宝在玩玩具的过程中可以学到一些东西，如颜色、数字、文字等，或者可以从玩具中启发创意，刺激宝宝的潜能发展，引起宝宝对世间万物的好奇心和求知欲，那是最好不过了。

　　§§§第五节 筹备子女学费

　　子女上学是家庭支出的大项，特别是大学教育费用越来越昂贵，需要父母早做准备。假设您的孩子今年7岁，12年后就是上大学的年龄了。

　　下面就帮您拟订一个计划。

　　就学预算，现在一个普通的大学生每月生活费为300～500元，每年学杂费约在5000元左右，4年下来总共费用为5万元，也就是说12年间，您得攒够这个数目方可高枕无忧。

　　而且父母还要了解我国国家助学贷款制度。我国目前实行的助学贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款两种，前者由中国工商银行独家办理，由国家财政部补贴一半利息，后者各家商业银行和城乡信用社都可以办理，利息由借款人全部承担。下面分别对这两种贷款方式作简要介绍：

　　（一）国家助学贷款有关规定

　　1．贷款的对象：国家助学贷款的对象为家庭经济困难的大专院校在册学生。

　　2．贷款额度：一般情况下，每年助学贷款的上限为8000元。

　　3．贷款期限：国家助学贷款的期限较长，最长可达9年。

　　4．贷款的发放：国家助学贷款分为按年和按月两种方式发放：学费贷款按年发放，基本生活费贷款按月发放。

　　（二）国家助学贷款的担保方式

　　国家助学贷款的担保方式分为保证担保、质押担保和抵押担保三种方式。采用自然人保证担保的，须提供保证人户口簿、有效身份证件及复印件、工作单位、联系方式、收入证明材料和同意为借款人担保的证明；采用企业法人保证担保的，须提供保证人的企业法人营业执照副本及复印件、上年度和近期财务报表以及同意为借款人担保的证明；采用质押担保的，须提供质物清单、质物权属证明等资料；采用抵押担保的，须提供抵押物清单和抵押物权属证明等资料。国家助学贷款的担保可以异地担保，也可以异地选择担保人。

　　（三）商业性助学贷款的担保方式

　　借款人向贷款人申请个人助学贷款，要提供有效的担保，担保方式有保证、抵押和质押三种。

　　贷款人以保证方式申请贷款的，在获得贷款前，必须由保证人与建设银行签订《保证合同》，该项保证必须明确是连带责任保证。保证人可以是法人，也可以是自然人。

　　借款人以抵押方式申请贷款的，若建设银行认为必须办理抵押物登记手续的，则应在获得贷款之前办妥，并由抵押人与贷款人签订《抵押合同》。凡设定抵押权的财产，若贷款人认为有必要办理财产保险手续的，借款人应根据贷款人的要求，专项办理保险理赔的受益人为贷款人的全部财产保险，保险期限要求长于贷款期限。

　　贷款人以质押方式申请贷款的，若贷款人认为必须办理质押物登记手续的，则应在获得贷款之前办妥，并由质押人与贷款人签订《质押合同》。

　　借款人以债券或存单等设定质押权，不必办理质押物的登记手续。

　　在贷款放款前，若贷款人认为有必要，借贷双方可以会同到公证机关办理借款合同及担保合同的公证手续。