第19章 诚信筑造成功基石(3)

　　关于信息对商业活动的重要性，“现代管理之父”彼得·德鲁克也有过这样的阐述：互联网很大程度上依赖于计算机所能做的事情，但它并不能使我们做一些从未做过的事情。而且还有某些事情它是做不来的。做好第一步才有第二步，如果信息流都做不好，就不要奢求资金流、物流能做好了。事物的发展模式很大程度上受市场需求的影响。先做好市场的基本需求也很重要。

　　6．支付宝实现“诚信繁荣”

　　在中国当前严重缺少诚信的时期，一个企业竟然只凭借着企业信誉就办到了向来被视为只有银行才能办到的事情，已经是个奇迹。马云对此不以为然，因为他看到了问题的关键并解决了问题，支付宝终于横空出世，一举奠定了其在支付市场上的地位。

　　支付宝是一个伟大的创举，它是一个企业用自己的信用做到了以往只有银行才能做到的事情。在纷繁复杂的商业市场上开创出一片净土。2004年12月，在淘宝用户的建议下，淘宝决定打造支付工具——支付宝。支付宝问世，也就意味着马云“天下诚信”的梦想成真。

　　支付宝是一个免费的实行全额赔付的第三方信用担保工具。

　　支付宝的实质是以其为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。使用支付宝的流程是：交易开始一买家汇款到支付宝一卖家发货到买家一买家确认收货一支付宝付款给卖家。

　　支付宝带给买家的好处有两个：一是货款先支付给支付宝，收货满意后才付钱给卖家，安全放心；二是不必跑银行汇款，网上在线支付，方便简单。支付宝带给卖家的好处也有两个：一是账目分明，有多个买家汇入同样的金额也能区分清楚；二是支付宝是信誉的保证，即使没有星级，也能获得买家的信任。

　　支付宝堪称是中国电子商务的一个创举，它从实质上突破了长期困扰中国电子商务发展的诚信、支付、物流三大瓶颈。支付宝服务自2003年10月18日在淘宝网推出后，很受淘宝会员的欢迎。

　　支付宝开始推出是镶嵌在淘宝网页上的。2004年12月30日，支付宝成为阿里巴巴下属的独立公司。同是这一天，支付宝推出了一个独立的版本，建立了自己的会员系统和账号系统。而早在2004年5月7日，支付宝推出了全新版本。新版的支付宝不但可以为淘宝服务，而且可以为阿里巴巴服务，也可以为其他网站服务。

　　支付宝在淘宝里成长了一年零两个月。这段时间很重要，很多网上支付公司没有成功，是因为他们没有淘宝这样的大网站支持，是阿里巴巴和淘宝帮助支付宝建立了信誉。当然，支付宝的成功也为淘宝的迅速成长作出了贡献。

　　支付宝作为一个网上支付工具，一开始就得和银行合作。支付宝推出时，中国的电子商务网基本处于银行缺位状态，银行是否愿意合作，是他们最为担心的事。他们找到的第一家银行是工商银行西湖支行，没想到银行的热情很高，双方一拍即合。

　　目前，支付宝已与四大银行实行合作，并成为银行眼中的肥肉。当然，银行看重的是支付宝手中庞大的客户群和日益增长的交易额。随着时间的推移，银行对网上支付的兴趣越来越浓，对电子商务的兴趣也越来越大，支付宝与银行的战略合作也变得越来越容易，携手银行共同开发网上支付市场，是支付宝的既定方针。

　　阿里巴巴与各大银行合作，齐力打造了“支付宝”在线支付工具。如此一来，绝大部分的银行用户都能通过支付宝“卡通”业务，实现在线结算。没有银行卡的用户，则可以通过支付宝联手中国邮政推出的“网汇e”业务，实现网上安全支付。

　　而且，支付宝用户生活中的各种消费和结算，几乎都能通过该平台来实现。这种安全和便捷的特性，大大提高了网上交易的频率。

　　马云说：“在今天，我们的银行可以做（电子商务支付），但是银行不知道该怎么做，而处在电子商务里面的我们是知道怎么做的，却不能做，因为我们没有资金。但如果跨国公司在中国做了电子商务支付，如果未来70％～80％的资金流走的都是电子商务，这对国家的经济安全而言则是巨大挑战。所以，那天我在达沃斯的时候，就决定要立刻做电子商务的支付，必须跟各个商业银行联合。银行做银行的，我们做我们的。

　　支付体系如果不解决，网商都会说这是在瞎掰、在浪费时间，两个人扯来扯去，反而会把事情搞得越来越糟。银行不做支付，你说我们怎么做？但是要等银行做，我估计要5年时间。再等5年，中国的电子商务跟海外的差距会越来越大。2002年在国际网上，光在‘中国供应商’上（实现）的海外采购已经超过了100万美元。在单子越来越多的情况下，电子商务若不解决支付问题，对中国电子商务的发展无疑会造成不良影响。所以说‘支付宝’的推出就像给干涸的禾苗下了一场及时雨。”

　　2005年，淘宝推出了“你敢付，我敢赔”的“消费者保障计划”，为网上交易纠纷提供了“全额赔付”保障。它是将用户的交易风险完全留给第三方“保人”，以消除信用体系不完善条件下买卖双方的信任障碍。支撑它的底气，是对整个交易流程中各个薄弱环节的理解。

　　如此一来，支付宝已经从一个单纯支付清算工具延伸到了交易管理的范围。它可以从监控的角度出发，留存交易过程中的各项信息。安全系数的上升，让支付宝用户量直线上升，将国内30多家第三方支付企业远远甩在身后。

　　显然，作为国内网民首选的，也是使用最为广泛的网上支付形式，支付宝“信用卡化”现出雏形，越来越多进行网上交易的消费者已经离不开支付宝。由于支付宝的贡献，它被誉为电子商务发展的一个里程碑。

　　随着电子商务的快速发展，网络经济的角色已经超越实体经济补充的角色，在日益深刻改变着社会生活方式的过程中，取得了更高的话语权。而从低调入市的默默无闻，及至成就卓越，支付宝仅用了3年时间。

　　如今，无论是用户数、市场份额、银行卡覆盖率还是服务项目，支付宝都已处于行业的绝对领军地位。从支付宝诞生的第一天起，安全就是第一位的。在支付宝推出前期，出现过用户密码被盗的事件。为了提高安全性，新版支付宝采取了三项安全措施：安装安全控件，防止“木马”盗取客户密码；免费提供短信提醒；强化修改密码制度，致使修改密码需要回答非常隐私的问题。采取三项措施后，客户密码很少失窃。

　　在支付宝的办公室里，安装了一台报警电话，支付宝始终与警方和银行保持着紧密联系。2005年以来，赔付案件发生率已经降到很低，而且没有了恶性案件。

　　网上支付企业的出现使中国网上支付瓶颈基本被打破，但网上支付企业的生存和赢利问题依旧没有解决。

　　由于中国电子商务的迅猛发展，网上银行缺位的状况正在急速改变。2005年5月，中国工商银行主动牵手阿里巴巴、盛大等12家电子商务企业，组成战略同盟，开始进行在线支付，企业和个人网上银行、客户资源共享、联合促销等方面的合作。

　　银行变脸对于支付宝这样的网上支付企业是件好事，它使支付宝与银行的磨合和合作变得容易多了。但是银行规模介入网上支付，也使网上支付市场的形势变得越来越复杂、微妙。

　　银行介入网上支付，本来对阿里巴巴、淘宝、eBay易趣这样的电子商务公司不构成威胁，但因为这些公司都拥有大量用户，这正是银行觊觎已久的目标。另外，银行大规模介入引发了监督层的一系列行动。2005年10月26日，央行下发《电子支付指引（第一·号）》文件。文件的出台标志着电子支付处于监管盲区的时代一去不复返，而牌照发放制度将置许多网上支付企业于死地，网上支付企业重新洗牌已不可避免。

　　虽然到2005年，各式各样的网上支付公司已经有好几十家，虽然腾讯的财富通来势汹汹，但支付宝最大的竞争对手还是eBay易趣的安付通和贝宝。安付通很成熟，贝宝在海外很辉煌，两个工具加起来还是很有竞争力的。尽管有人说，安付通+贝宝=支付宝，但支付宝自己不能轻敌。

　　2005年7月，eBay旗下的在线支付方案贝宝进入中国。8月底，eBay易趣的安付通与贝宝正式宣布对接。安付通的优势在于“货到放款”，使用户在跟卖家买高价值物品时没有了后顾之忧。

　　而对于金额小、周期短的交易，贝宝能为买卖双方提供及时、方便的支付服务。安付通与贝宝的优势互补，使eBay易趣的在线支付体系变得很强大。

　　与安付通和贝宝相比，支付宝的优势在于它更简捷方便，更本土化和人性化，全额赔付和完全免费是它的两个杀手锏。此外，支付宝还先后推出“互联网信任计划”和“跨境交易”等功能，这些功能也是支付宝的制胜利器。支付宝与安付通和贝宝的竞争进行了两年，最终支付宝打败了贝宝。

　　从具体功用和交易额度来看，支付宝已变身为安全、易用的通行“数字信用卡”。

　　占领中国网上支付市场的意义非同小可，这个瓶颈一旦解决，阿里巴巴和淘宝将如虎添翼，马云的电子商务梦想才可能早日实现。马云说：“我坚信这世界20年以后会有80％的生意都是在网站上进行的，网下完成的只不过是货物的运输。电子商务在中国一定会成为超越美国电子商务的模式。”

　　在马云眼里，淘宝和支付宝是阿里巴巴的两个小弟弟，在阿里巴巴家族中被寄予厚望。虽然才上小学，但最有志气，将来一定能担起养家的重担，所以大哥（阿里巴巴）将不惜一切代价供他上“哈佛”。

　　可见，诚信原本就是存在的，只是前面隔着一颗“人心”。人与人的信任也是需要以交情为基础的，“一见钟情”的感情可以地久天长，但商情可就未必了。作为一个成功的企业家，学会经营品质也是很重要的。这样自然可以打动人心，打动市场。