第13章 周全策划保障开店资金(2)

　　一般来说，小店创业者最好选择那些门当户对的银行进行贷款。所谓门当户对，就是找属性类似的银行来交往，如大公司找大银行、中小企业找中小银行、进出口贸易商找指定外汇银行等，这些银行提供的服务较符合企业的需求，创业者也较容易获得贷款。与此同时，贷款的银行要尽量离自己的小店近一点，这样，一旦需要与银行之间进行沟通，那么就非常便于交往。

　　能否从银行获得贷款，关键因素就在于小店自身的信用评价，以及小店是否有不良资产。其中，个人信用起到了非常重要的作用，向银行贷款都先要通过银行的信用评价，这当中的很重要的指标就是，之前跟银行往来时是否有不良信用记录。

　　如今，信用卡的使用逐渐频繁，小店创业者在还款日期等方面要特别当心，可别因一时疏忽而忘了缴信用卡欠款，被银行认定有不良信誉，因此造成日后申请创业贷款的障碍。

　　除了良好的信誉之外，想要顺利地拿到贷款，还有一些注意事项也不能忘记。做好以下这几点，向银行贷款自然不会“难于上青天”。

　　1、提高小店的经营管理水平

　　个人信誉是贷款的基础，而自身的经营管理水平则更被银行看重。没有一个银行愿意将钱贷给一个碌碌无为的人。因此，可以这么说，提高自身经营管理水平，就等于巩固了贷款者的信誉，为贷款创造了有利的条件。

　　2、将经营状况主动汇报给银行

　　将经营状况主动汇报给银行，这在银行看来，是小店创业者对自己的尊重，银行会认为小店创业者的个人素质较高。银行潜意识里还会认为，常主动汇报情况的贷款者一般不会有大问题，即使有问题也便于研究解决，这样其放贷的概率就会大大增加。

　　3、积极配合银行工作

　　贷款时，银行一般会要求小店创业者提供一些资料，这时，小店创业者应当积极配合，这样便会加深双方的印象。

　　一般而言，银行要求小店创业者提供如下资料。

　　(1)企业财务报表；

　　(2)银行管理流动资金所提出的各项要求；

　　(3)小店贷款使用情况和资金使用情况。

　　4、资金的使用要规范

　　银行决定是否贷款还有一个标准，那就是：财务核算是否正规，财会人员是否精明能干、精通本店的财务核算。

　　一般情况下，小店的具体经营情况由小店创业者所掌握，银行不可能有很透彻的了解，因此，银行在对申请贷款的小店创业者进行考察时，往往围绕着其资金的使用、周转和财务核算等方面来展开。所以，小店创业者要想取得银行的信任，就必须花大力气在日常的资金管理上狠下工夫，给银行留下一个良好的印象。

　　5、要有耐心

　　无论小店创业者与银行的关系多么融洽，要求银行办的事不可能每一件都很顺利。许多事情能否办成，并不完全取决于银行，还取决于政策和其他机构部门；还有一些银行自己就完全能办的事，又因涉及银行内部的许多部门，也不可能一下子办成。因此，申请贷款的小店创业者办事受挫时，要有耐心，要理解对方的难处。

　　第二十八招缺乏宏观手段，

　　创业资金自然紧缺

　　开店初期的资金不足，是制约小店发展的关键要素，无数的小店创业者都遇到了这样的难题，因此怨天尤人，抱怨自己的才能无法全面地发挥出来。然而，根据有关资料的分析，发生现金不足的情况，绝大多数都是由于小店创业者缺乏对资金的宏观规划所致。

　　诚然，所有的小店创业者都非常在意资金的流向，但他们却往往不重视对财政的管理，缺乏行之有效的规划。因此，经常感到陷入资金紧张和周转不灵的困境也就成为必然。要想改变这一现状，就必须学会用宏观的手段来规划创业资金。

　　下面这几种情况在小店创业者身上经常出现，希望能够引起所有的小店创业者的重视。

　　1、一穷二白

　　因为没有生意收入，故资金就会紧张。

　　2、欲速不达

　　因为生意拓展较快，以致产品积压过多，现金几乎都被困于仓库里。

　　3、判断失误

　　因为投资不当、计划不周，错误地购买了固定资产，从而导致资金紧张，造成资金的巨大损失。

　　4、意外事故

　　因为公司设备发生故障而导致资金紧张。

　　5、邯郸学步

　　看到其他小店的生意红火，自己不做调查便毅然转型，导致全面溃败。

　　6、官司缠身

　　公司陷入官司纠纷，需要大笔的官司支出，也会造成资金紧张。

　　7、业绩下滑

　　因为销售额下降，利润也相应下降。

　　8、债务烦琐

　　由于赊账太多，而回收力度不够，使许多应收的账变成呆账和死账。

　　9、小人之害

　　员工中有害群之马，在经营中有营私舞弊、贪污侵吞等行为，从而造成小店的资金紧张。

　　10、优柔寡断

　　面对良好的市场发展前景，不敢进一步发展，从而导致事业停滞不前，甚至溃败。

　　以上这十条，便是初次开店的小店创业者经常犯的毛病。而避免此类问题出现，最好的方法就是做一个为期三个月到半年的现金预算，利用宏观手段进行调控。一旦发现有问题的出现，就要立即采取措施，避免事态进一步恶化。

　　第二十九招精兵简政，

　　缩减前期投资

　　一、尽可能缩减店面资金

　　在前期投资中，店面租金等可能是开销最大的一部分。因此，对于店面租金，小店创业者的支出越低越好，这样便能省下很大一笔资金。而要想做到这一点，就要学会以下这几个绝招。

　　1、把自己变为弱者

　　通常，弱者都能激起人们的同情心，因此，在同对方讨价还价时，尽量表现出自己较弱的一面，比如，开店经验不足、资金上暂时还有些困难等。这些表现，能够唤起对方的同情心，因此，一般承租方都会接受这样的请求。

　　2、以感情发动攻心战

　　如果对方与你的友人相识，或者在聊天中发现双方有共同的兴趣爱好，那么，这就可以当做切入点。

　　这样做的好处是：在不经意的交谈中，无形拉近了彼此的距离，使对方产生亲近感，心里感到温暖，自然而然地便会同意降价。一旦对方感到与你之间并不仅是普通的商业交易关系时，也就不会过于在意价格的高低了。

　　3、以“市场疲软”为由向对方展开攻势

　　与对方交谈价格时，小店创业者可以利用“市场疲软”来说服对方，如果能够列举几条“市场疲软”的表现，那么对方自然会有所心动。

　　与此同时，小店创业者可以进一步说明自己在租了门面后所赚的仅仅是“微利”，难以负担较高的租金，这样一来，对方势必会心软，店面价格自然也会有所下滑。

　　4、劝导说服

　　在谈判之前，小店创业者需要非常了解自身的各种情况，这样对于讨价还价来说，会有很大的帮助。

　　例如，将开店成本逐一告诉对方，会使其产生一种真实感，想到“原来事情是这样的”，并产生“原来以这种价格出租我并不吃亏”、“别人也是这么做的”等平衡感，然后，再说出自己较低的价格，那么对方就较为容易接受了。

　　5、挑剔对方的弱势

　　在面对对方时，可以说明自己对于租这家门面并不满意，同时表现出一种考察的样子，但对对方表现出欣赏。这样，对方为了将小店出租，就不会将价格定得过高，这样既可以避免对方报高价，又赢得了对方的好感，为以后的讨价还价做好铺垫。一个成功的承租方，要让出租方从交易开始直到出价时，一直犹豫能否达成交易。

　　当然，挑剔对方的弱势时，小店创业者需要注意说话的分寸，切不可过度，以免引起对方的反感。

　　6、表现自身的优势

　　如果你能表现出自己坦诚、可信的一面，并让对方认同，即使是低价格，对方也会认为“值”，很可能接受。

　　7、以给干股的形式讨价还价

　　所谓干股，就是在不必让对方投资的情况下而给予其一定的股份，让其参与分红。这是一种降低租金价格的好方法，在绝大多数情况下都会被对方接受。

　　二、缩减经营过程中的成本

　　除了店面租金投资之外，对于店员等方面，小店创业者依然有缩减的空间。尽可能地提高效率，也是省钱的方法之一。

　　1、提高单位面积营业额

　　最好的进攻便是防守，这句话对于小店创业者同样适用。

　　要努力提高营业场所的构成、商品系列的组合性及店内商品的陈列展示效果，因为尽管这些没有直接为小店创业者节省资金，但是顾客购买量的提高及交易次数的增加，能促成单位效率的提高，这也就成为最好的缩减成本的方式。

　　2、精兵简政

　　如果在一个小店里，顾客少于店员，那么就可以认为，这个小店的经营是失败的，前期投资的资金可谓付诸东流了。要尽可能做到人尽其才，让每个店员最大限度地发挥其特长和作用，这是降低成本的有效途径。

　　3、保证总利润

　　针对整体商品计划的调整，有关商品收集、厂商选定、商品促销重点乃至销售方法等各项工作均应互相配合，并随时联系主要的合作厂商，以获悉各项采购信息。

　　经典案例：农副产品

　　加工公司投资失误陷困境

　　由于对市场分析不足，小店创业者在前期投资中经常会出现巨大的偏差，从而造成资本的流失，这样的例子已经不新鲜了。

　　在现代商品经济社会里，借钱可以说是非常正常的事情，无论企业规模如何，基本上都要经过这一个环节，由于没有考虑到借款的性质，许多企业陷入了困境。

　　鉴于近年来农副产品日益走俏，一个农副产品加工公司在湖北刚刚组建，意图创造出新的财富。

　　目前，农副产品加工公司已开始逐渐增多，因此，为了使事业有一个较高的起点，该公司就迫不及待地购进了一大批设备，意图从规模上取得领先优势。然而，设备逐渐到货后，公司这才发现，如果要安置这些设备，那么现有的厂房远远不够，需要将厂房进一步扩建。

　　然而，扩建厂房并不是一件容易的事情，这需要很大一笔投资才能进行。但是，公司账上的资金已几近枯竭，这大大制约了公司的发展。

　　无奈之下，公司只得向银行求助。几经周折，总算以备料的名义，从银行得到了一批短期贷款。公司将这笔贷款投入到新厂房的建设当中。

　　但让该公司没有想到的是，因为是短期贷款，新的厂房刚建完，还款的时间即将来临。因为还不上贷款，银行就申请法院将公司原有的厂房带新盖的厂房和机器设备全给查封了。这家企业一时落入了进退无路的境地，刚刚成立便陷入了巨大的困境之中。

　　这家农副产品加工公司的失误之处就在于，将银行的短期贷款当做固定资产投资，这是公司财务管理上的大忌，将会大大增加企业的投资风险，并有可能危及企业的正常运作。作为小店创业者，对一些基本的财务知识一定要懂，如果不懂就要花时间认真去学，否则早晚要吃大亏。