第26章 成为“理财达人” (2)

　　女性在理财时，若是想把一笔比较富余的资金从存储中抽出来，让其“钱生钱”，那么就一定要找好方向，懂得金钱如何才能比较稳当地进行升值。

　　1．房地产成为金钱升值大方向

　　有一项调查显示：78%的人无计划地支配自己的个人资产，其中50%以上的人对个人财产有意识，但没有计划。她们要么存款，要么投资股票，比较随意地调整自己的投资，很少有计划地对自己的资产进行风险及收益评估。当她们谈到理财时，就会说不出个所以然，显然，很多观念上的陈旧和理财视野上的狭窄就限制了她们个人财富的增加。

　　有一个正确的理财计划，对女性来说是让金钱升值的最佳方式，并且在这个过程中要选择好一个正确的理财方式或者理财投资计划。其中有条件的女性投资房地产是个不二的选择。房地产投资是目前升值潜力非常大、资本积累快速的一种投资和理财方式。它能为投资者带来高额的回报率，女性在投资房地产时要制订出相应的投资计划，需要丰富的实践经验和专业的投资眼光。作为一个投资者来说，谁都希望自己的房产能不断升值。这就要考虑到房产所牵连的位置、商业环境、生活环境、配套设施、物业管理和建筑风格等。要在房地产投资中掌握一些技巧，避免房地产投资的盲目性和风险性。

　　投资房地产，要在合适的时间以较低的价格介入有潜力的房产，在价格高涨中及时脱手。当然在这个过程中，看见别人都“出手”时，要做个冷静的旁观者，以静制动，思考成熟后再做决定。

　　炒卖楼花时，要选准有升值潜力的期楼，在楼花抛售之初买进，待机转卖，从买卖交易中赚取差价。在这个过程中，注意本地房地产的走势与行情，是成功炒卖楼花的前提。

　　尝试二手房的交易，二手房因具备“价格低、地段优势明显、物业配套设施齐全”等特点逐渐受到投资者的青睐。二手房大多都是在一些小区里，小区的会所虽很成熟，但可能会不太完善，所以选择市政配套和生活配套设施完善的成熟住宅小区很重要。在此需要注意的是，小区周边是否有发达的交通和充足的停车位，项目的户型设计是否可以稍做一些改造就能使其升值，这些细节都不能被忽略。

　　房产的以旧翻新，是买来或租用旧楼，投入一笔钱对其进行装修，提高楼房的附加价值，然后将装修一新的楼盘出售或者是转租。此时，要注意的问题是，投资者应尽可能地去选择一些地段好、容易租售的旧楼，比如一些学校、集市或者闹市区的附近，这些周边延伸的地方比较好交易。此外，在装修布局方面要结合地段经营状况以及房屋建筑结构，确定装修之后楼宇的实用性以及目标顾客，从而能避免盲目装修。

　　以房换房也是一种房产交易策略，主要是在看准了一处比较有升值潜力的房产后，洞察先机，在别人还没有意识到房产升值前，以优厚的条件采取以房换房的方式获得房产，等到时机成熟的时候再进行转售或出租，从中获利。通常来说，是换进门面或即将动迁的房产，在操作过程中注意获取的规划信息要准确和机密。

　　房产投资是目前各种投资方式中升值潜力最大的一种投资方式，也是一种使资本快速累积的理财方式。世界上有90%的富翁都是通过房地产投资致富的，其中也有很多女性。

　　2．掌握金钱升值工具

　　世界第一富豪“股神”巴菲特曾说，投资理财的关键不在于智商，不在于技巧，而在于习惯、性格和脾气。投资性格是一个综合的体现，表现为持之以恒——再好的资产也需要时间才能增值；自我控制——择取最适当的时机、最适宜的品种介入；积极进取——投资理财力求深入，三思而行。所以投资理财就像是做人一样，要根据自己的性格特征选择适合自己的理财项目。

　　有一种理财工具是购买基金，如今，随着贷款负利率的出现和股市的转暖，“有钱存银行还不如拿去购买基金”成为了很多女性的一种共识，对于她们来说，买股票就好比是赌博，可能一两次能碰到好运气获得收益，但从长远来看，更多的女性投资者对市场变化并不太具备敏锐性，容易受到损失。而基金的投资从各个方面来说，更适合女性投资者理财。

　　首先，对于女性来说，基金投资的起点很低，也就是说想购买基金的女性不一定要非常阔绰，它的门槛决定了它的普遍性。如此一来，女性投资者就可以灵活加入基金，使闲散的资金得到合理利用，实现增值。女性通常都有求稳的心理，而基金的操作都是由专业的基金经理或投资顾问来进行，他们能对国内外的经济形势、产业情况做一个了解和分析，因此所经营的基金投资回报率也比较高。

　　其次，基金具有更好的流动性，主要是投资者买入和卖出基金份额的时间比较短，能够很快很方便地实现资金周转，又不会引起基金价格的波动，不会像股票那样给投资者带来巨大的损失。

　　最后，基金的一个优点就是风险分散，因为基金总是将资金分散投资于各种股票或者其他证券。比如美国就有法律规定，基金投资于某一证券的总金额不得超过基金总资产净值的5%，持有的某一证券的比例不得超过该证券发现额的10%。基金公司一般持有数十或数百种股票，这样才不会因为某一种或者某几种股票的暴跌而造成致命的损失。

　　除了购买基金以外，对黄金的投资也非常适合女性，所谓“盛世古玩，乱世黄金”，无论处于何时，黄金依旧有价值，所以它时常被比喻成家庭理财的“稳压器”，也是女性不错的理财之道。2007年，黄金价格日日攀升，创下了近几年来的新高，黄金投资的不菲收益令许多投资人尝到甜味。

　　很多女性都比较喜欢账面黄金交易，因为既可以满足获利的愿望，又可以降低投资成本。在这个投资的过程中，女性投资者应该注意，金条的保管，需要租赁保险箱，这笔费用不能小视。实物金条的交割和保管，都会影响相关的投资成本。实物金条交割要提前通知银行，并支付相应的交割费用。

　　黄金饰品通常受女性投资者的喜爱，老一辈的人则喜欢用黄金饰品作为“传家宝”世代相传。但是随着黄金加工工艺和现代设计理念的发展，样式不断翻新，如果从投资的角度看，用黄金饰品作为黄金投资的主要手段并不是非常合适。

　　无论是购买基金还是黄金投资，对于女性来说，只要找到适合自己的理财升值工具，将工具为己所用，那么，资金就能在你的掌握中得到升值。

　　让“高跟鞋”远离财务陷阱

　　投资理财是一个长期积攒财富的过程，处理得不好就会陷入各种误区、陷阱，这就要求女性在理财时要仔细辨认，以免因不正当操作带来不良后果。

　　1．女性理财中常见的误区

　　面对时尚的诱惑管不住自己的荷包、对数字不敏感、对经济形势不了解、风险能力偏保守……都是女人理财的软肋。然而，换个角度思考，这些往往又是女性理财最容易遇到的误区，一旦拨开迷雾，调整好心态，理财之路就会豁然开朗。

　　每个女性手里都有一只鹅，如何让它产下金蛋，取决于女性自己正确的理财观。只有正确的理财观才会使你将好钢用在刀刃上，这样的理财，会让你的财富空间更加宽广。但是，在缺乏理财观念的情况下，就非常容易走入理财误区，把这些错误的态度当成正确理财观念，“钱生钱”就变得不再简单。在女性理财中常见的误区有：

　　首先，很多人拿着钱买股票、买基金，就认为是理财，容易把理财与投资的观念混淆。事实上，投资只是理财的一个部分，真正成熟的理财是利用各种理财工具达成人生目标，这些目标包括购车、购房、出国、孩子教育、养老、身后财产安排等。因此，投资并不是最终目的，它只是理财中使用的手段和经历的过程。

　　其次，她们认为理财是有钱人的事情，一些中等收入或者工薪阶层的女性总是认为只有高收入的女性才有理财的资格，而自己微薄的收入只能应付日常生活开支，哪还有剩余的钱去理财呢？其实越是没有钱的人越需要理财投资。因为中等收入者或没有钱的穷人可能所收入的钱不是很多，但理财本身就是一个长期的过程，只要善于理财、慢慢积累，就能积累到大量的财富。

　　再次，抱着学会理财就能一夜暴富的可能。理财必须理性，建立在现实的基础上，那些所谓“股神”、“暴富”的传奇故事不能轻信，更不能用在自己的理财投资目标上。理财需要的是节制的生活态度，制定合理的目标，制定正确的理财策略。不少女性看到身边的人投资致富，心生羡慕，但因为资金不够，为了赚取更大的收益，又开始举债投资，一旦对市场判断不准，就会事与愿违。理财需要量力而行，其过程通常与人生的阶段紧密相联，往往注重长期效益，一夜致富是难以实现的。

　　还有一种极端的想法是：理财就是苦苦攒钱。“理财”就是“抠门”，就是不吃美食、不穿名牌，是生活质量的降低。这是一种错误的想法，理财的目的是为了生活更好，过度消费和过度储蓄都是不可取的。理财的另一个目标就是确保在自己的经济能力范围内，花同样的钱，过高质量的生活，而并非为了未来而降低当下的生活质量。所以女性要根据自身承受风险的能力和财务状况，适当购买基金等理财产品。

　　最后，不要盲目相信陌生产品。理财的女性要请一流的公司、一流的财务专家和一流的CEO为你打工。所以要选择一些你熟悉的并且和大众关系密切的公司的产品和股票比较靠谱。对于那些在千里之外的度假酒店和海景房，或者下个月就要涨的外汇，以及“马上就要上市”的公司私募……这些不太了解底细的产品不能让人放心去选择，应该从熟悉的产品下手。

　　女性要想成功投资理财，不仅要学习理财投资的相关知识，掌握理财投资的一些技巧，还必须认识理财投资的误区，只有避开这些误区，才可以让财富升值更加坚实稳固。

　　2．如何让她们远离理财陷阱

　　理财陷阱以各种形式隐藏在理财计划中，女性只要稍微不注意，就会陷入其中。但是对于善于理财的女性来说，她们能看透一些潜在的理财陷阱，并巧妙地绕开它们，她们在理财方面的心得是除了掌握一些理财知识，还要有一些来自自身的理财阅历或者他人经验，这些都是所有想要掌握正确的理财方法的女性应该学习的地方。通常来说善于理财的女性都会在以下一些方面比较谨慎：

　　对于借贷金钱的态度，首先是借贷问题。在尝试去银行贷款或者通过其他途径借来一笔资金后，要有一个计划通过何种途径在规定的时间内偿还这笔账务，一旦达不到自己的要求，这笔借贷就不要轻易发生。此外，是借钱给他人，倘若非借不可，即使交情再好也应该写一个借据，现如今为了金钱反目成仇的例子已经是举不胜举，这种写有借据的正式借贷会让彼此对这笔钱更加看重，不会轻易为了归还日期产生冲突。

　　不能轻易为他人提供债务担保。因为债务担保是一种连带责任。一旦偿还人无力偿还，自己也不得不牵涉进来，这就让当初的一番好意变成了一个炸药，自己背负起了偿还的责任。即使对于一些非常要好的朋友或者亲戚，都要三思而行，要考虑问题的重大性、责任人的偿还能力以及自己的能力等再做决定，而不能为了交情连自己也保不住。

　　不要随便用你的银行卡在网上交易。虽然说网上交易逐渐成为一种趋势，其软件安全性也在逐步提高，但是网络的漏洞依然存在，不能让人们小视其中的风险。尤其是针对大笔资金网上交易的问题，更是有欠妥当。如果女性爱好网上交易，可以专门办理一个银行卡，至于家庭其他资金则不要放入其中。

　　对于社会上的一些非法集资活动要敬而远之。非法集资永远长着低投入、高回报的面孔去吸引客户，一些思维稍弱的女性就容易被这种所谓的回报率蒙蔽，而盲目投入资金。无论这种集资回报率有多高，要清楚的一点是它不受法律的保护，其本身的不透明性也无法让客户得到安全保障。所以这些高回报只不过是非法集资者吆喝的镜中花、水中月，聪明的女性不应为此受骗。

　　不要让投资或借出的债权凭证失去法律时效。有一些女性可能产生很多债权凭证关系，但又不会时常去打理，导致有些凭证过期都无法得知，也有可能她们根本就不知道有的债权具有法律时效，一旦超出法律时效，债权就不再受法律保护。法律明文规定，借款行为的诉讼时效为债权到期后的2年。如果欠债人在债务到期2年后仍没有偿还，债务人就必须重新签订还款协议或者及时向法院提起诉讼，否则，借出的债务就可能收不回来。

　　对于一些民间的借贷活动不要轻易相信。所谓的民间借贷就是指那些标出的存款利率会比国家银行高出许多的欺骗行为。有些女性会受到高利率的诱惑，将自己的积蓄存入其中，但这种民间银行利润虽高，其本身却是违法行为。一旦被查封，其负责人就会携钱出逃，那么受害女性所投入的钱就等于打了水漂。

　　现在信息越来越发达，骗子的骗术也逐渐高明，所以女性应该留些心眼，不要轻易相信天上掉馅饼的事情，并且要经常观看一些防骗类的节目，了解骗子的套路，增强自己的防骗意识。